ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
майдан Незалежності, 1, м. Хмельницький, 29607, тел. (0382) 71-81-84, (0382) 71-81-83
e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, ЄДРПОУ 03500128
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А
про грошові вимоги до боржника
"11" серпня 2026 р. Справа № 924/606/26
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області в складі судді Шевчук О.І., за участю секретаря судового засідання Демчук М.С., розглянувши у попередньому засіданні заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі
за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , м. Дунаївці, Кам`янець-Подільський район, Хмельницька область
про неплатоспроможність фізичної особи
Представники учасників справи: не з`явились
У судовому засіданні згідно ст.233 Господарського процесуального кодексу України оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу
ВСТАНОВИВ:
Фізична особа ОСОБА_1 звернулась до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги V Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою суду від 15.06.2026 прийнято заяву фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, призначено підготовче засідання на 30.06.2026.
30.06.2026 ухвалою суду відкрито провадження у справі №924/606/26, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , призначено керуючу реструктуризацією арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну, призначено попереднє засідання на 11.08.2026.
Також, 30.06.2026 з метою виявлення всіх кредиторів боржника на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1
13.07.2026 до господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (далі - АТ "Акцент-Банк") про визнання грошових вимог до боржника в сумі 153 133,92грн, в тому числі: 60 965,46грн за анкетою-заявою про приєднання до умов та правил надання банківський послуг в АТ "Акцент-Банк" SAMABWFC1[телефон приховано] від 03.07.2021, 92 168,46грн за заявою про надання послуги "Швидка готівка" ABH0CT155101712220445444 (№20.00.[телефон приховано]) від 04.04.2024, а також 5324,80грн витрат по сплаті судового збору.
Ухвалою суду від 15.07.2026 заяву АТ "Акцент-Банк" від 13.07.2026 про визнання грошових вимог до боржника у сумі 153 133,92грн прийнято та призначено до розгляду у попередньому засіданні на 10:00год "11" серпня 2026 року.
06.08.2026 керуючою реструктуризацією арбітражною керуючою Белінською Н.О. подано до суду відомість про результати розгляду вимог кредиторів по справі, згідно з якими керуючою реструктуризацією частково визнано вимоги АТ "Акцент-Банк" на суму 152 364,52 грн, а саме:
- 53 083,65 грн - заборгованість по тілу кредиту та 7 882,81 грн - заборгованість за процентами, за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC1[телефон приховано]) від 03.07.2021;
- 73 509,84 грн - заборгованість по тілу кредиту та 17 889,22 грн - заборгованість за процентами, за кредитним договором ABH0CT155101712220445444 (№20.00.[телефон приховано]) від 04.04.2024.
Керуючою реструктуризацією не визнано вимоги за кредитним договором ABH0CT155101712220445444 (№20.00.[телефон приховано]) від 04.04.2024 в сумі 769,40 грн, з яких: 149,77 грн - заборгованість за процентами, оскільки їх нарахування здійснено за 30.06.2026, та 619,63 грн заборгованість за пенею з огляду на положення п.18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України.
Боржниця відзиву на заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" не подала.
Арбітражна керуюча Белінська Н.О. в засідання суду 11.08.2026 не з`явилась. 06.08.2026 останньою подано до суду клопотання про проведення судового засідання у справі без її участі.
Заявник та боржниця у попереднє засідання 11.08.2026 не з`явились, повноважних представників не направили, будучи належно повідомленими про час, дату та місце проведення попереднього засідання, що підтверджується долученими до матеріалів справи довідками про доставлення ухвали суду від 03.08.2026 до електронних кабінетів учасників справи в підсистемі "Електронний суд" ЄСІТС.
Суд враховує положення ст.2 КУзПБ, згідно з яким провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України, а також ст.ст.43, 46 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України), за змістом яких участь сторони у судовому засіданні є її правом. При цьому, норми вказаної статті зобов`язують сторони добросовісно користуватись належними їм процесуальними права.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч.4 ст.13 ГПК України).
Відтак, з огляду на належне повідомлення учасників провадження про дату, час та місце попереднього засідання, встановлений ч.2 ст.122 КУзПБ присічний строк проведення попереднього засідання, суд вважає за можливе розглянути заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржниці за наявними матеріалами, а неявка заявника і боржниці не призводить до неможливості вирішення заяви по суті.
Розглянувши матеріали заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог до боржниці, судом встановлено та враховується таке.
Відповідно до ст.1 КУзПБ кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до ч.1 ст.122 КУзПБ подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно з ч.1, ч.4, ч.6 ст.45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Суд звертає увагу, що відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про банкрутство, тобто першим днем перебігу цього строку є день, наступний за днем офіційного оприлюднення такого оголошення (аналогічної правової позиції дотримується Верховний Суд відповідно до постанови від 20.05.2021 по справі №904/2166/20).
АТ "Акцент-Банк" звернулось до господарського суду 13.07.2026 із заявою про визнання кредиторських вимог до боржниці в межах 30-денного строку на подання грошових вимог.
Дослідивши заявлені АТ "Акцент-Банк" вимоги, судом встановлено, що дана заява кредитора ґрунтується на грошових зобов`язаннях боржника, які виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство (конкурсні), а саме на підставі кредитного договору б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC1[телефон приховано]) від 03.07.2021 та кредитного договору №ABH0CT155101712220445444 (№20.00.[телефон приховано]) від 04.04.2024.
Відповідно до ч.1, п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч.1 ст.509 ЦК України).
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Частинами 1, 3, 5 ст.626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом, або не випливає із суті договору.
Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Стаття 629 ЦК України проголошує принцип обов`язковості договору (pacta sunt servanda), тобто цивільне законодавство закріплює принцип непорушності досягнутих сторонами правочину домовленостей, а відтак закріплених у договорі відповідних умов.
Як вбачається з матеріалів справи, 03.07.2021 ОСОБА_1 підписала власноручним (цифровим) підписом анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк".
В анкеті-заяві зазначено, що проставленням власноруч свого підпису під цією анкетою-заявою ОСОБА_1 підтверджує, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк" між мною та АТ "А-Банк", становлять договір про надання банківських послуг, умови якого зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
До матеріалів справи долучено витяг з Умов і Правил надання банківських послуг в "А-Банку" (далі - Умови та Правила).
Так, відповідно до п.п. 2.1.1.2.1 Умов та Правил для надання послуг банк видає клієнту картку. Її тип визначено в договорі. Договір - укладений між банком та клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", заяви про відкриття поточного рахунку та тарифів. Датою укладення договору є дата отримання картки, зазначена в заяві. Договір укладається терміном на двадцять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна зі сторін письмово не відмовилася від договору, він продовжується на такий же термін.
Згідно з п.п. 2.1.1.2.2 та 2.1.1.2.3 Умов та Правил, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.
Пунктами 2.1.1.5.5-2.1.1.5.7 Умов та Правил передбачено, що клієнт зобов`язується: погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором; у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку; держатель зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту або перевитрати платіжного ліміту.
Відповідно до п.п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця (по карткам "Універсальна" та "Універсальна Gold") або до останнього дня місяця (по картці "Зелена"), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування.
Для всіх карток згідно ст.212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів - починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.
У разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується (п.п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил).
Згідно з п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил строк внесення обов`язкового щомісячного платежу по кредиту (далі - "платіж"), а також овердрафту - до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно тарифу від суми поточних боргових зобов`язань.
Строк користування кредитом становить 20 років.
Термін повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.
Відповідно до п. 2.1.1.12.7.1.2. Умов та Правил у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (по карткам "Універсальна" та "Універсальна Gold") або до останнього дня місяця (по картці "Зелена"), клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у пільговому періоді у розмірі місячної процентної ставки від загального розміру видаткових операцій за попередні періоди клієнта за договором в т.ч. тих, строк сплати яких не настав.
Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) і/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4. при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) і/або овердрафт стають простроченими кредитами (п.2.1.1.12.7.3 Умов та Правил).
Пунктом 2.1.1.12.10 Умов та Правил передбачено, що банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та\або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов`язань за цим договором.
Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електрону комерцію".
Суд враховує, якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагається (ч.2 ст.639 ЦК України).
Відповідно до ч.4 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом її розміщення в мережі Інтернет, в інших інформаційно-телекомунікаційних системах або шляхом надсилання електронного повідомлення, метою якого є пряме чи опосередковане просування товарів, робіт та послуг або ділової репутації особи, яка провадить господарську або незалежну професійну діяльність. Закон України "Про електронну комерцію" прямо передбачає, що оферта може включати всі необхідні умови шляхом перенаправлення споживача до іншого електронного документа.
Згідно ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Враховуючи положення ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ч.ч.1, 2 ст.6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг").
Відповідно до ч.1 ст.7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно ч.3 ст.207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Суд враховує, що відповідно до статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
З огляду на вищенаведене, суд виходить з вільного волевиявлення та його відповідності внутрішній волі сторін, що спрямовані на настання певних наслідків.
Як вбачається зі змісту Договору, волевиявлення сторін спрямоване на укладення договору в електронній формі, визначення його істотних умов, характерних для такого виду договору, зазначення суми кредиту, дату його видачі, строку надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Боржниця погодилась на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання нею анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" 03.07.2021 о 12:23 за допомогою електронного підпису з особистим ключем, що відповідає вимогам Договору та ст.12 Закону України "Про електронну комерцію".
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 у справі №243/6552/20 вказав, що оспорюваний договір про надання кредиту підписаний позивачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
На час звернення до суду з грошовими вимогами, договір про надання банківських послуг від 03.07.2021 між сторонами є дійсним. Доказів зворотного матеріали справи не містять.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору
Відповідно до ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.ч.1, 3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.
Відповідно до частини другої ст.1050 ЦК України у разі, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором
У довідці за картами АТ "Акцент-Банк" повідомило про відкриття ОСОБА_1 рахунку та видачу картки строком дії до січня 2028 року.
АТ "Акцент-Банк" видано довідку за лімітами клієнта ОСОБА_1 по кредитному договору б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC1[телефон приховано]) від 03.07.2021 за період з 03.07.2021 по 02.03.2026.
Користування кредитними коштами по кредитному договору б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC1[телефон приховано]) від 03.07.2021 підтверджується випискою від 07.07.2026 по картці ОСОБА_1 за період з 03.07.2021 по 03.06.2026.
Згідно з розрахунком заборгованості за вищевказаним договором, заборгованість боржника станом на 30.06.2026 становить 60 965,46 грн, яка складається з: 53082,65 грн - заборгованість за кредитом, 7882,81 грн - заборгованість за процетами.
Також 04.04.2024 ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги "Швидка готівка" №АВН0СТ155101712220445444, в якій просила надати в "Акцент-Банк" кредит за послугою "Швидка готівка" на наступних умовах: вид кредиту - послуга "Швидка готівка" (п. 1); тип кредиту - строковий (п. 2), сума кредиту - 80000 грн (п. 4), строк кредиту - 60 місяців з 04.04.2024 по 04.03.2026 включно (п. 5), процентна ставка (фіксована) - 75% на рік (п. 6), проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу, розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік.
У п. 7 заяви визначений розмір щомісячного платежу - 5204,15 грн.
Денна процентна ставка становить 0,16% (п.8 заяви), загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 312248,92 грн (п.10 заяви).
У п. 12 заяви зазначено, що у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Кредит надається клієнту у відповідності до тарифів, які розміщуються на веб-сайті банку у розділі: Кредити - "Швидка готівка" (п. 14 заяви).
У п.18 заяви клієнт підтвердила та погодилася, що ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір.
Матеріали справи містять таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Відповідно до меморіального ордеру №TR.35645323.32147.65455 від 04.04.2024 та виписки по кредиту, банк видав ОСОБА_1 кредит в розмірі 80000 грн згідно договору №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024.
Згідно з розрахунком заборгованості за вищевказаним договором, заборгованість боржника станом на 03.06.2026 становить 92168,46 грн, яка складається з: 73509,84 грн - заборгованість за кредитом, 18038,99 грн - заборгованість за процентами та 619,63 заборгованість за пенею.
Із наявних в матеріалах справи доказів вбачається, що АТ "Акцент-Банк" надало ОСОБА_1 у користування кредитні кошти по кредитній картці (внутрішньобанківський SAMABWFC1[телефон приховано]) та за кредитним договором №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024, які остання зобов`язувалась повернути на умовах, визначених у договорах, сплативши при цьому проценти та інші визначені договором платежі.
Суд встановив, що боржник належним чином не виконала своїх договірних зобов`язань. На час розгляду грошових вимог, доказів їх погашення боржницею не надано, а матеріали справи не місять.
Проаналізувавши здійснені АТ "Акцент-Банк" розрахунки, суд вважає, що обґрунтованими та такими, що підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами, є грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" в загальному розмірі 152 514,29 грн, з яких за кредитним договором б/н (кредитна картка внутрішньобанківський SAMABWFC1[телефон приховано]) від 03.07.2021 в розмірі 60 965,46 грн, які складаються з: 53082,65 грн - заборгованість за кредитом, 7882,81 грн - заборгованість за процентами; за кредитним договором №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024 в розмірі 91 548,83 грн, які складаються з: 73509,84 грн - заборгованість за кредитом, 18 038,99 грн - заборгованість за процентами.
Щодо невизнання керуючою реструктуризацією арбітражною керуючою Белінською Н.О. кредиторських вимог в сумі 149,77 грн - заборгованості за процентам за кредитним договором №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024, оскільки вони були нараховані по 30.06.2026 (дата відкриття провадження у справі) включно, судом зазначається таке.
Відповідно до пунктів 3, 6 ч.1 ст.120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника; строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.
Згідно зі ст.253 Цивільного кодексу України, перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.
Відтак, нарахування відсотків за зобов`язаннями боржника за договором №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024 припиняється з 01.07.2026, тобто з наступного дня після винесення судом ухвали про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , 30.06.2026. Строк виконання її грошових зобов`язань за вказаним договором з повернення суми кредиту в розмірі 73 509,84 грн і сплати нарахованих на вказану дату процентів за користування кредитами вважається таким, що настав.
З приводу заявлених грошових вимог в частині 619,63 грн пені, суд зазначає, що згідно з п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Частиною 2 ст.551 ЦК України передбачено, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Сторони у п.12 заяви про надання послуги "Швидка готівка" №АВНОСТ155101712220445444 від 04.04.2024 погодили, що у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Відповідно до розрахунку заборгованості АТ "Акцент-Банк" нарахувало ОСОБА_1 пеню в розмірі 619,63 грн.
Разом з тим, суд враховує, що відповідно до ч.4 ст.14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
Відповідно до п.18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який діє дотепер.
Отже, до спірних правовідносин, які виникли після 24 лютого 2022 року у зв`язку із невиконанням боржником грошових зобов`язань, що випливають із кредитних договорів, підлягають застосуванню норми п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України (правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 12.02.2025 у справі № 758/5318/23), які превалюють над однопредметними нормами інших нормативно-правових актів, які мають юридичну силу закону України, оскільки ЦК України є основним актом цивільного законодавства (рішення Конституційного Суду України від 13.03.2012 у справі № 5-рп/2012).
Таким чином, у даному випадку нарахування штрафних санкцій є безпідставним.
Також, визнанню підлягають вимоги в розмірі 5324,80 грн судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до божниці.
Статтею 133 КУзПБ встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Відповідно до ч.5 ст.45 КУзПБ за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Отже, грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" до боржниці - фізичної особи ОСОБА_1 підлягають визнанню в розмірі 152514,29 грн, з яких: 53 082,65 грн заборгованість за тілом кредиту та 7882,81 грн заборгованість за процентами по кредиту за кредитним договором від 03.07.2021; 73 509,84 грн заборгованість за тілом кредиту та 18 038,99 грн заборгованість за процентами по кредиту за кредитним договором від 04.04.2024, з включенням їх до другої черги реєстру вимог кредиторів, а також 5324,80 грн судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів. Вимоги ТОВ "Акцент-банк" в розмірі 619,63 грн пені суд відхиляє.
Керуючись ст.ст.45, 47, 48, 64, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст.233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд
ПОСТАНОВИВ:
Заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог до боржниці в розмірі 153 133,92 грн заборгованості за кредитними договорами від 03.07.2021 та від 04.04.2024 задовольнити частково.
Визнати вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, місто Дніпро, вул Батумська, будинок 11, код ЄДРПОУ 14360080) до фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 ) в розмірі 152 514,29 грн, з яких:
- 53 082,65 грн заборгованість за тілом кредиту та 7882,81 грн заборгованість за процентами по кредиту за кредитним договором від 03.07.2021;
- 73 509,84 грн заборгованість за тілом кредиту та 18 038,99 грн заборгованість за процентами по кредиту за кредитним договором від 04.04.2024,
з включенням їх до другої черги реєстру вимог кредиторів.
Решту грошових вимог відхилити.
Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, витрати Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, місто Дніпро, вул Батумська, будинок 11, код ЄДРПОУ 14360080) на оплату судового збору у розмірі 5 324,80грн (черговість задоволення - до задоволення вимог кредиторів).
Копію ухвали надіслати боржниці, її представнику, керуючому реструктуризацією та кредитору.
Ухвала проголошена, набрала законної сили 11.08.2026 та може бути оскаржена протягом десяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду згідно статей 255-257 Господарського процесуального кодексу України.
Повна ухвала складена 14.08.2026.
Суддя Шевчук О.І.