Справа № 308/5782/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
14 серпня 2026 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі: головуючого судді Чепки В. В., за участі секретаря судового засідання Кут Ю. Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Ужгород цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», в інтересах якого діє представник Меркулова Валерія Валеріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», в інтересах якого діє представник - Меркулова Валерія Валеріївна, звернулось до Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позов мотивує тим, що 10.07.2020 ОСОБА_1 ознайомилась з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту.
Позивач стверджує, що 04.01.2023 відповідач підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі - договір) та погодила наступні умови:
1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. (п.1.2. Договору);
2. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна GOLD»;
3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору);
4. Процентна ставка, відсотків річних: 40,8% (п.1.3 Договору);
5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору);
6. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору);
7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).
Позивач зазначає, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач отримала платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 12/26, тип - Універсальна GOLD.
Позивач стверджує, що відповідач користувалась кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняла операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ №164 від 29.07.2022 р., відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.
Позивач вказує, що 10.02.2025 ОСОБА_1 підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC0[телефон приховано]_01 до Кредитного договору від 10.02.2025 (далі - Додаткова угода).
Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:
1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія;
2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.);
3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору);
4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
На думку позивача, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» було враховано фінансовий стан відповідача, внаслідок чого сторонами погоджено пільгові умови обслуговування.
Позивач стверджує, що згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.
Позивач повідомляє, що у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 22.03.2026 має заборгованість - 53 333,60 грн, яка складається з наступного: 47 161,80 грн - заборгованість за тілом кредита, 6 171,80 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
На підставі викладеного, просить стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.01.2023 у розмірі 53 333,60 грн та понесені судові витрати по справі.
05.06.2026 через підсистему «Електронний суд» представником позивача Савіхіною А. М. подано заяву про зменшення розміру позовних вимог, а саме: зменшити розмір позовних вимог та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором № б/н від 04.01.2023 в розмірі 46 019,15 грн, з них: 39 847,35 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6 171,80 грн заборгованість за простроченими відсотками.
03.08.2026 представником позивача Хмельовим Д.І. подано до суду заяву про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.
12.08.2026 представником відповідача - адвокатом Росулом О. М. подано відзив (письмові пояснення) на позовну заяву від 11.08.2026, в якому наведено позицію відповідача.
Представник відповідача вказує, що ОСОБА_1 не заперечує наявність заборгованості перед позивачем у межах заявлених позовних вимог та не ухиляється від виконання своїх зобов`язань щодо її погашення. Однак, зазначив, що відповідач об`єктивно позбавлена можливості погасити заборгованість у повному обсязі у зв`язку зі скрутним матеріальним становищем.
Представник відповідача зазначає, що зі слів відповідача, остання неодноразово вживала заходи для врегулювання питання щодо погашення заборгованості, однак позивач не погодився на запропоновані варіанти реструктуризації або погашення заборгованості частинами.
Представник відповідача просить під час розгляду справи врахувати наведені в письмових поясненнях обставини, зокрема матеріальне та сімейне становище відповідача, наявність на її утриманні дитини, відсутність офіційного працевлаштування та стабільного доходу та вжиття останньою заходів для добровільного врегулювання питання щодо погашення заборгованості.
Ухвалою суду від 23.04.2026 відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Ухвалою суду від 12.08.2026 задоволено заяву представника позивача ОСОБА_2 про участь у судовому засіданні у режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.
Ухвалою суду від 14.08.2026 прийнято заяву позивача про зменшення розміру позовних вимог у цивільній справі за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», в інтересах якого діє представник Меркулова Валерія Валеріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Постановлено у подальшому розглядати справу з урахуванням зменшених позовних вимог.
У судове засідання представник позивача не з`явився. Повідомлявся судом належним чином про дату, час та місце розгляду справи через підсистему «Електронний суд». 14.08.2026 від представника позивача Хмельова Д. І. надійшла заява про розгляд справи без участі представника позивача, в якій останній зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач та її представник у судове засідання не з`явились, належним чином повідомлені про дату, час та місце судового засідання.
За загальним правилом ч. 1 ст. 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо за положеннями ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані суду докази у їх сукупності та взаємозв`язку, суд доходить наступних висновків.
Судом встановлено, що 10.07.2020 ОСОБА_1 ознайомилась з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту. 04.01.2023 ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі - договір), відповідно до якої погодилась з визначеними АТ КБ «ПРИВАТБАНК» умовами кредитування.
Згідно з умовами укладеного Договору, типом кредиту визначено відновлювану кредитну лінію з кредитним лімітом до 200 000 грн. (п. 1.2 Договору), а платіжним інструментом встановлено кредитну картку типу «Універсальна GOLD». Строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2 Договору), а процентна ставка за користування кредитними коштами визначена у розмірі 40,8 % річних (п. 1.3 Договору).
Також сторонами погоджено порядок та строки погашення заборгованості, відповідно до якого позичальник зобов`язаний сплачувати мінімальний обов`язковий платіж на поточний рахунок, до якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому були здійснені витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4 Договору). Розмір такого мінімального обов`язкового платежу визначено у сумі 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно, а у разі виникнення прострочення, починаючи з другого місяця прострочки, 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно (п. 1.4 Договору).
Крім того, умовами Договору передбачено, що проценти від суми неповернутого у встановлений строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін як проценти від простроченої суми заборгованості, становлять 60,00 % річних (п. 1.5 та п. 2.1.1.2.12 Договору).
Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
На підставі укладеного Договору відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії якої встановлено до 12/26, тип картки «Універсальна GOLD». Факт отримання та використання зазначеного платіжного інструменту підтверджується випискою по рахунку, яка долучена до матеріалів справи.
10.02.2025 ОСОБА_1 підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC0[телефон приховано]_01 до Кредитного договору від 10.02.2025 (далі - Додаткова угода).
Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:
1.1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди.
1.2. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0 %. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 12,68 %.
1.3. Пункт «1.4. Порядок повернення кредиту: Кількість та розмір платежів, періодичність внесення» викласти у такій редакції:
«1.4. Порядок повернення кредиту: Кількість та розмір платежів, періодичність внесення: Повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу:
- 1% від заборгованості за Договором на момент підписання цієї Додаткової угоди, розмір якої визначено в п. 3 цієї Додаткової угоди, але не менше ніж 100 грн, щомісячно протягом шести календарних місяців, починаючи з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена ця Додаткова угода;
- 3% від заборгованості за Договором на момент підписання цієї Додаткової угоди, розмір якої визначено в п. 3 цієї Додаткової угоди, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, починаючи з сьомого календарного місяця, відрахування якого починається з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена ця Додаткова угода;».
2. Сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї Додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.
З поданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням здійснених неплатежів на погашення заборгованості станом на 22.03.2026 утворилася заборгованість у загальному розмірі 53 333,60 грн. Означена сума складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 47 161,80 грн та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 6 171,80 грн.
З наданої виписки за договором № б/н від 04.01.2023 за період з 01.02.2023 по 22.03.2026 судом встановлено, що відповідач користувалась наданим їй кредитним лімітом, здійснюючи видаткові операції за картковим рахунком за рахунок кредитних коштів банку. Виписка містить відомості про рух коштів за рахунком, зокрема про використання кредитних коштів, внесення відповідачем платежів на погашення заборгованості, а також нарахування та сплату процентів за користування кредитом.
Наведені у виписці відомості свідчать про фактичне користування відповідачем кредитними коштами, що підтверджує прийняття нею умов кредитування та виконання сторонами кредитного договору. Крім того, здійснення відповідачем платежів у рахунок погашення заборгованості та сплата процентів за користування кредитним лімітом свідчать про визнання нею наявності договірних правовідносин з банком та отримання кредитних коштів на умовах, визначених укладеним договором.
Судом враховано, що 05.06.2026 представником позивача подано заяву про зменшення розміру позовних вимог, яка ухвалою суду була прийнята. У поданій заяві позивач зазначив про часткове погашення відповідачем заборгованості та просив стягнути з останньої заборгованість за кредитним договором у зменшеному розмірі.
Так, відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 04.01.2023, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , станом на 21.05.2026 загальний розмір заборгованості становить 46 019,15 грн, з яких 39 847,35 грн заборгованість за тілом кредиту та 6 171,80 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Судом також враховано, що відповідач не заперечує наявність заборгованості перед позивачем у межах заявлених позовних вимог.
Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Крім того, ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідно до вимог ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Відповідно до ст. 78 ЦПК України суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
На підставі наявних у матеріалах справи доказів суд дійшов висновку, що позивачем доведено факт укладення кредитного договору з відповідачем, надання останній кредитних коштів у межах встановленого кредитного ліміту та належне виконання банком своїх договірних зобов`язань. Водночас відповідач, користуючись кредитними коштами, свої зобов`язання щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів належним чином не виконала, внаслідок чого утворилася заборгованість у розмірі 46 019,15 грн. Доказів, які б свідчили про повне погашення вказаної заборгованості або спростовували її розмір, суду не надано.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Суд враховує, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість перед позивачем. Відтак позивач відповідно до положень ст. 526 ЦК України має право вимагати належного виконання зобов`язання та повернення заборгованості.
Доводи позивача щодо укладення між сторонами кредитного договору, отримання відповідачем кредитних коштів, користування ними та наявності непогашеної заборгованості відповідачем не спростовані, а наявними в матеріалах справи доказами підтверджуються.
На підставі наведеного, оцінивши наявні в матеріалах справи докази в їх сукупності, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог та наявність правових підстав для їх задоволення. Відтак, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.01.2023 у загальному розмірі 46 019,15 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 39 847,35 грн та заборгованості за простроченими відсотками в сумі 6 171,80 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 223, 259, 263-265, 279, 280, 354, 355 ЦПК України, суд
ухвалив:
позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», в інтересах якого діє представник Меркулова Валерія Валеріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 04.01.2023 у розмірі 46 019,15 (сорок шість тисяч дев`ятнадцять гривень 15 копійок) грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту 39 847,35 грн та заборгованісті за простроченими відсотками 6 171,80 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) судовий збір у розмірі 2 662,40 (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок) грн.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Закарпатського апеляційного суду через Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Сторони у справі:
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 19.08.2026.
Суддя В. В. Чепка