Справа № 212/7695/26
2/212/5562/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
19 серпня 2026 року м. Кривий Ріг
Покровський районний суд міста Кривого Рогу в складі: Головуючого судді - Власенко М.Д., за участі секретаря судового засідання - Хімченко А.В., розглянувши за відсутності учасників справи та без фіксації судового засідання за допомогою звукозаписувальних технічних засобів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В С Т А Н О В И В :
В травні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі - ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду з вказаним позовом. В обґрунтування позовних вимог вказано, що 17 серпня 2025 року між ними та відповідачем за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1589-9449. За умовами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 17000 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів; комісія за надання кредиту - 15 % від суми кредиту, знижена % ставка - 1,00 % в день; стандартна % ставка - 1,00 % в день та 0,74 % в день. Позивачем через партнера ТОВ "ФК "Контактовий дім" з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10 червня 2020 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. У подальшому, відповідач всупереч умов кредитного договору порушив визначені договором умови, не повернув у повному обсязі кредит та інші грошові зобов`язання. Станом на 02 березня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 59788,60 грн.: заборгованість за кредитом - 17000 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 31738,60 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України - 8500 грн., заборгованість по комісії - 2550 грн. Враховуючи викладене, просять стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 59788,60 грн., а також покласти на відповідача судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою суду від 05 червня 2026 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Від представника відповідача - адвоката Морозова Є.Є. на адресу суду надійшли письмові пояснення, у яких вказано, що факт укладення кредитного договору, отримання кредиту у сумі 17 000 грн. відповідачем не оспорюється. Проте пред`явлення вимоги про дострокове стягнення заборгованості за тілом кредиту у повній мірі суперечить не тільки умовам договору, а й ч.4 ст.16 Закону України "Про споживче кредитування". Відповідач письмової вимоги про дострокове повернення кредиту від 23 березня 2026 року за вих. №1589-9449 від позивача засобами поштового зв`язку не отримувала, про її наявність не була обізнана, свідченням чому є інформація з сайту «Укпошта» за пошуком поштових відправлень по трекінгу R067132169907, вказаному у списку відправлень, а вказане поштове відправлення повернуте відправнику «за закінченням встановленого терміну зберігання», що не є свідченням належного вручення відповідачеві та обізнаності з вимогою кредитора про дострокове повернення кредиту. Направлення вимоги позивачем про дострокове повернення кредиту 28 березня 2026 року, повернення до терміналу - 21 квітня 2026 року та 19 травня 2026 року, пред`явлення позову до суду, очевидним є те, що позивач навіть не намагався дотриматись 30 денного строку, визначеного у самій вимозі, а також гарантованого ст.16 Закону України "Про споживче кредитування", на добровільне погашення позичальником ОСОБА_1 заборгованості. Позивач не набув права на дострокове повернення споживчого кредиту у повному обсязі, тобто в сумі 17 000 грн., оскільки строк повернення кредиту визначений до закінчення строку дії договору, тобто до 16 серпня 2026 року та станом на момент пред`явлення позову до суду 19 травня 2026 року ще не настав. Формально право кредитора на стягнення заборгованості може бути реалізоване виключно на розмір простроченої заборгованості по процентам, що виникла на час звернення банку до суду з цим позовом. Також, до спірних правовідносин, що стосуються виконанням відповідачем грошових зобов`язань, що випливають із споживчого кредитного договору №1589-9449 від 17 серпня 2025 року підлягають застосуванню саме вимоги п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та відповідач звільняється від обов`язку зі сплати 3% річних в порядку ст.625 ЦК України, які нараховані в період дії в Україні воєнного стану. Крім того, умовами договору передбачається нарахування процентів у сумі за весь строк кредитування 56 961,90 грн., що поза розумним сумнівом є несправедливим, не забезпечує розумний баланс інтересів сторін та не є адекватним в контексті даних правовідносин. Відповідач, як пересічний споживач кредитних послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не могла ефективно здійснити свої права бути проінформованою про дійсні умови кредитування. Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, її скрутним майновим становищем та нагальною потребою у коштах, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно. Враховуючи викладене, просить у задоволенні позовних вимог в частині дострокового стягнення заборгованості за тілом кредиту, нарахованих 3% річних в порядку ст.625 ЦК України - відмовити. При цьому, відповідач не заперечує проти стягнення з неї заборгованості за комісією за видачу кредиту у сумі 2 550 грн. та процентів за користування кредитом у сумі 8 500 грн.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з`явилась, її представника - адвокат Морозов Є.Є. надав письмові пояснення, у яких просив у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині дострокового стягнення заборгованості за тілом кредиту, нарахованих 3% річних в порядку ст.625 ЦК України - відмовити. При цьому вказав, що відповідач не заперечує проти стягнення з неї заборгованості за комісією за видачу кредиту у сумі 2 550 грн. та процентів за користування кредитом у сумі 8 500 грн. Також, просив здійснювати розгляд справи без їх участі.
Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст.247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та не заперечувалось відповідачем, що 17 серпня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" і відповідачем за допомогою Веб-сайту, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1589-9449, продукту "miniKasa". Вказаний договір підписано електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А3161.
За умовами договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (пункт 2.2 договору).
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 17000 грн. Дата надання/видачі кредиту - 17 серпня 2025 року. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.1, 4.2, 4.6 кредитного договору).
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) (п.4.7 договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. У Цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,74 % (нуль цілих, сімдесят чотири сотих відсотків) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всією суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п.4.10 кредитного договору).
Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою) (п.п.4.11 договору).
Відповідно до п.4.14 договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 16 серпня 2026 року. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 3181,67 %. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 73936,97 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (п.п.4.15-4.16 договору).
Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, яким визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту - кредитні лінія, сума/розмір кредитного ліміту - 17000 грн., строк кредитування - 365 календарних днів, базовий період - 30 календарних днів, мета отримання кредиту - задоволення особистих потреб, тобто потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у Договорі, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у Договорі, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документ; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка - стандартна ставка 365% (1% в день до 180-го календарного дня включно користування кредитом), 270,1% (0,74% в день з 181-го по 365-й календарний день користування кредитом), знижена процентна ставка - 365 % (1 % в день на період № 1), тип процентної ставки - фіксована, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, загальні витрати за кредитом - у випадку кредитування на суму 17000 грн. протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 56936,97 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - у випадку кредитування на суму 17000 грн. протягом всього строку кредитування із застосуванням Стандартної ставки, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 73936,97 грн., реальна річна процентна ставка - 3181,67 %; порядок повернення кредиту тощо.
Згідно повідомлення ТОВ "ФК "Контактовий Дім" Вих.№ 189376-1659020906-17032026 від 17 березня 2026 року, ТОВ "ФК "Контактовий Дім" підтверджує успішність операції, згідно договору з ТОВ "Укр Кредит Фінанс" № 02.06.2020 від 10 червня 2020 року: № транзакції - [номер приховано], сума - 17000 грн., дата виконання платіжної операції - 17 серпня 2025 року о 23.21 годині, номер картки - НОМЕР_1 .
Згідно довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс", 17 серпня 2025 року через платіжну систему EasyPay (№ платежу [номер приховано]) на картку № НОМЕР_2 перераховано грошові кошти у сумі 17000 грн.
З метою досудового врегулювання спору, позивачем було направлено відповідачу за Вих.№1589-9449 від 23 березня 2026 року вимогу про дострокове повернення кредиту за кредитним договором № 1589-9449 від 17 серпня 2025 року у розмірі 59788,60 грн., у якій позивач просив у строк до тридцяти днів з дати отримання цієї вимоги, але не пізніше тридцяти семи днів з моменту відправлення цієї вимоги сплатити заборгованість за кредитом (а.с.90 зворот).
Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За змістом норм ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Наданими позивачем доказами підтверджено і не оспорюється сторонами, що між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1589-9449 від 17 серпня 2025 року, який підписаний відповідачем електронним підписом, шляхом введення одноразового ідентифікатора відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України "Про електронну комерцію".
У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.
Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов`язок доказування покладений на сторони.
Таким чином, суд вважає, що надані "Укр Кредит Фінанс" по справі докази є належними та допустимими, у розумінні ст.ст.76-81 ЦПК України, та у своїй сукупності підтверджують те, що відповідач користувався кредитними коштами за Договором про відкриття кредитної лінії № 1589-9449 від 17 серпня 2025 року, у зв`язку з чим має зобов`язання перед позивачем з повернення кредитних коштів та відсотків за їх користування.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.4 Закону України "Про споживче кредитування" у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Згідно п.8.3 договору про відкриття кредитної лінії № 1589-9449 від 17 серпня 2025 року, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14 цього Договору.
Таким чином, порушення відповідачем передбаченого договору обов`язку щодо сплати процентів за користування кредитом або комісії є підставою для реалізації кредитодавцем права на дострокове повернення кредиту.
Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України.
Верховний Суд підтримав ці висновки у постановах від 28 жовтня 2020 року у справі № 362/3054/14-ц та від 05 листопада 2020 року у справі № 711/5482/18.
При цьому, з огляду на порушення відповідачем обов`язку щодо сплати процентів за користування кредитом 23 березня 2026 року позивачем було пред`явлено вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором. Позивачем не заявлено до стягнення проценти за період після пред`явлення вимоги про дострокове погашення заборгованості, розрахунок процентів здійснено до 02 березня 2026 року.
Отже, заявлені до стягнення проценти є платою за фактичне користування відповідачем кредитними коштами за період до пред`явлення кредитодавцем вимоги про дострокове повернення кредиту.
Оцінюючи заперечення представника відповідача щодо відсутності права на дострокове стягнення суми кредиту, суд відхиляє їх як такі що суперечать змісту досягнутої між сторонами домовленості. Так, у Додатку № 2 до кредитного договору відповідачем погоджено Графік платежів за кредитом, з якого вбачається, що відповідач мав зобов`язання вносити щомісячний платіж за кредитом протягом усього строку кредитування. При цьому, згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, відповідачем погоджений графік платежів на дотримано і всупереч п.4.9 Договору за весь строк кредитування, тобто за 365 днів, сплачено лише один раз 10.11.2025 року 1000 грн.
Відповідно до п.5.1 Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця в порядку, визначеному в правилах.
Строк повернення кредиту настав 16.08.2026 року, тобто станом на момент ухвалення даного судового рішення у справі відповідач у будь-якому випадку мав погасити повністю заборгованість за кредитом. При цьому, надаючи письмові пояснення із запереченнями щодо позову 19.08.2026 року, представником відповідача не враховано, що обов`язок повернення повної суми кредиту у відповідача вже настав в силу умов договору, проте доказів його повернення суду не надано.
Заперечуючи суму заборгованості за відсотками, представник відповідача посилався на ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів", розмір яких, на його думку, є непропорційно великими, порушує баланс сторін кредитного договору, а тому їх розмір підлягає зменшенню до 50% від тіла кредиту, тобто до 8 500 грн.
Так, згідно п.5 ч.3 ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів" несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.
Така компенсація є притаманною випадкам невиконання (неналежного виконання) зобов`язання, однак не може застосовуватися за відсутності факту прострочення боржником виконання свого зобов`язання.
Разом з тим, за приписами ст.ст.1048, 1056-1 ЦК України проценти є платою за користування кредитними коштами та нараховуються в межах строку дії кредитного договору незалежно від його виконання.
Отже, до спірних правовідносин не може бути застосовано п.5 ч.3 ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів", оскільки ч.5 ст.18 даного Закону містить посилання на те, що положення договору, яке визнано несправедливим, включаючи ціну договору, може бути змінено або визнано недійсним. Тобто, вказана норма законодавства передбачає наявність окремої вимоги споживача про визнання недійсною умови договору з підстав її несправедливості.
Відповідачкою не пред`явлено зустрічної вимоги про визнання умов кредитного договору недійсними чи їх зміни, зокрема щодо встановленого розміру процентної ставки. Відповідач, як під час укладення кредитного договору, так і протягом усього часу його виконання жодних заперечень щодо його умов не заявляла, будь-яких претензій щодо непроведення з нею переддоговірної роботи не мала, незгоду з окремими пунктами кредитного договору не висловлювала, не здійснювала дій щодо відмови від договору і, відповідно, не вважала договір несправедливим та вчиненим з порушенням принципу добросовісності.
Таким чином, доводи представника відповідача про необхідність зменшення судом процентів через їх несправедливий характер є необґрунтованими.
В ході розгляду справи встановлено та не спростовано відповідачем, що згідно розрахунку заборгованості, загальна сума заборгованості становить 51288,60 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 17000 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 31738,60 грн., заборгованість по комісії - 2550 грн., які підлягають стягнення з відповідача на користь позивача.
Статтею 8 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-IX від 22 листопада 2023 року.
Суд зауважує, що розмір процентів за користування кредитними коштами, які просив стягнути кредитодавець не перевищують максимальний розмір денної процентної ставки, передбачений статтею 8 Закону України "Про споживче кредитування".
Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитним договором або щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку, у зв`язку зі чим суд приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову в цій частині.
Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
При цьому, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" установлено з 24 лютого 2022 року на всій території України воєнний стан, строк дії якого неодноразово продовжувався і триває на теперішній час.
Кредитні правовідносини між сторонами у даній справі виникли 17 серпня 2025 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану, який діє і на даний час, у зв`язку із чим позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України у розмірі 8500 грн. задоволенню не підлягають.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як розподілити судові витрати між сторонами.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2283,89 грн., виходячи з розрахунку (51288,60 грн. * 2662,40 грн. / 59788,60 грн.).
Керуючись ст.61 Конституції України, ст.ст.207, 526, 549, 625, 626, 628, 629, 634, 938, 639, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 5, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 279, 354 ЦПК України суд,-
У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором № 1589-9449 від 17 серпня 2025 року у загальному розмірі 51288 (п`ятдесят одну тисячу двісті вісімдесят вісім) гривень 60 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2283 (дві тисячі двісті вісімдесят три) гривні 89 копійок.
В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження, залежно від складності справи складання повного рішення суду може бути відкладено на строк - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Повний текст рішення складено та підписано без проголошення 24 серпня 2026 року.
Суддя: М.Д. Власенко