Справа № 127/18906/26
Провадження № 2/127/5426/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
31 серпня 2026 року м. Вінниця
Суддя Вінницького міського суду Вінницької області Романюк Л.Ф., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 22.07.2024 року між ТОВ «ФК «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 212651461.
28.11.2018 року між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ "Таліон Плюс" було укладено договір факторингу №28/1118-01.
31.12.2020 року Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції.
Відповідно до Реєстру боржників №299 від 27.08.2024 до Договору факторингу №28/1118-01 укладеного між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» до останнього перейшло право грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором № 212651461.
27.02.2025 року між ТОВ "Таліон Плюс" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 27/0225-01 на підставі якого ТОВ "Таліон Плюс" відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги за кредитними договорами в тому числі до Відповідача.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, Відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором № 212651461 в розмірі 24528,00 грн, з яких: 7300,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13578,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 3650,00 грн - неустойка.
У зв`язку з невиконанням Відповідачем грошового зобов`язання у добровільному порядку, Позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області 15.06.2026 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Вказану ухвалу, було надіслано відповідачу рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення на адресу його зареєстрованого місця проживання. Однак поштове відправлення повернуто підприємством поштового зв`язку на адресу суду без вручення адресату з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог.
Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Судом встановлено, що 22.07.2024 року між ТОВ «ФК «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 212651461, який підписаний електронним підписом позичальника шляхом використання одноразового ідентифікатора відповідно до вимог Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» з урахуванням передбачених Законом України «Про електронну комерцію» особливостей, за яким сума кредиту 7300,00 грн.
Відповідно до п.2.1 Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит у формі кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Строк кредитування: до 1826 днів (Дисконтний період 5 днів, з можливістю продовження та поновлення. Базова процентна ставка складає 1,50 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним, що становить 547,00 відсотків річних. За період від дати видачі першого траншу до 27.07.2024 року включно розрахунок витрат за кредит здійснюють за дисконтною процентною ставкою 0,900% від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 328,500% річних.
Рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 27.07.2024, а саме протягом 5 днів від дати отримання першого Траншу Позичальником. У разі Пролонгації чи Поновлення Дисконтного періоду Рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту зміщується на відповідну дату закінчення Дисконтного періоду, визначену за правилами цього Договору. Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 21.08.2029 року.
Факт отримання коштів позичальником підтверджено платіжним дорученням від 22.07.2024 року, з якої вбачається, що 22.07.2024 року на платіжну карту № НОМЕР_1 перераховано 7300,00 грн. Вказане також підтверджується, відповіддю з банку АТ КБ «Приватбанк».
Договір підписано електронним підписом відповідача - одноразовий ідентифікатор.
Відповідно до ст. 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися у письмовій формі, у тому числі електронній.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом направлення пропозиції (оферти) та її прийняття (акцепту), а використання одноразового ідентифікатора є належним способом підтвердження волевиявлення сторони.
Таким чином, сторони погодили усі істотні умови договору, кредитний договір укладено належним чином, а первісний кредитор виконав свій обов`язок щодо надання кредитних коштів.
28.11.2018 року між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" укладено договір факторингу № 28/1118-01 (з урахування додаткової угоди №26 від 31.12.2020), відповідно до якого ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" відступає ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС", а ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" приймає права вимоги до боржника.
Відповідно до Реєстру боржників №299 від 27.08.2024 до Договору факторингу №28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за договором кредитної лінії № 212651461 від 22.07.2024 року у загальній сумі 14892,00 грн, з яких: 7300,00 грн - тіло кредиту, 3942,00 грн - відсотки, 3650,00 грн - інші нарахування.
27.02.2025 року між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до якого ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника.
Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перейшло право вимоги відповідно до договору кредитної лінії № 212651461 від 22.07.2024 року.
Відповідно до реєстру прав вимоги № 2 від 27.02.2025 до договору відступлення прав вимоги № 27/0225-01 від 27.02.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24528,00 грн, з яких: 7300,00 грн - за основною сумою боргу; 13578,00 грн - заборгованість за відсотками, 3650,00 грн - за неустойкою.
Відповідно ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Договори факторингу є правомірними, тобто такими, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять.
Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За висновками Верховного Суду України, що викладені у постанові № 6-979цс15 від 23 вересня 2015 року, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
Тобто, факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.
Наведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, наведеною у постановах Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06 лютого 2019 року у справі за № 361/2105/16-ц та від 06 лютого 2018 року у справі за № 278/1679/13-ц, від 06 лютого 2019 року у справі за № 667/11010/14-ц.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідач взяті на себе зобов`язання за договором фінансового кредиту № 212651461 від 22.07.2024 року не виконав, внаслідок чого має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" в сумі 24528,00 грн, з яких: 7300,00 грн - за основною сумою боргу; 13578,00 грн - заборгованість за відсотками, 3650,00 грн - за неустойкою.
Відповідно до статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
За змістом пункту 22 частини першої статті 1 Закону України "Про захист прав споживачів" споживач це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Згідно п.11 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування" споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України "Про споживче кредитування", а у частині, що йому не суперечить, також Закон України "Про захист прав споживачів".
Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказана норма була введена в дію на підставі Закон України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023 року.
Відповідно до п.17 розділу IV (Прикінцеві та перехідні положення) тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Кредитний договір був укладений 22.07.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України "Про споживче кредитування", оскільки, відповідно до чинного законодавства, процентна ставка до 22.04.2024 року - не може перевищувати 2,5%, а з 23.04.2024 року по 20.08.2024 року - 1,5 %. А вже з 21.08.2024 року - починають діяти обмеження даного Закону щодо денної процентної ставки в розмірі 1%, то нарахування процентів за договором з 21.08.2024 року в розмірі 1,5% суперечить даній нормі.
Тому судом зроблені власні розрахунки по заборгованості відповідача відповідно до Постанови Великої Палати ВС у аналогічній справі №679/1103/23 від 12.02.2025р.
Сума кредиту (тіло): 7300,00 грн; Дата видачі кредиту: 22.07.2024 року; Дисконтний період 5 днів.
З 22.07.2024 - 27.07.2024 року, за процентною ставкою 0,90% на тіло кредиту 7300,00 грн (7300,00*0,90%*5 дн. = 328,50 грн).
З 28.07.2024 - 20.08.2024 року, за процентною ставкою 1,5% (7300,00*1,5%*24 дн. = 2628,00 грн).
З 21.08.2024 - 27.08.2024 року процентна ставка має становити - 1% (7300,00*1%*7 дн. = 511,00 грн).
З 28.08.2024 - 23.11.2024 року (7300,00*1%*88 дн. = 6424,00 грн).
23.11.2024 р. кінцева дата здійснених нарахувань процентів ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» у наданому розрахунку заборгованості.
Загальна сума заборгованості з 22.07.2024 - 23.11.2024 року становить 9891,50 грн.
Загальна сума боргу: 17191,50 грн (7300,00 грн + 9891,50 грн).
Крім того, відповідно до здійсненого розрахунку заборгованості ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога", суд зазначає наступне.
За дисконтний період з 22.07.2024 по 27.07.2024 року відповідно до умов договору проценти нараховані за п`ять днів користування кредитом у розмірі 0,90 %, що становить 328,50 грн (7300,00 *0,90%*5 днів=328,50 грн); при цьому 23.07.2024 року проценти не нараховувалися, що відповідає наданому первісним кредитором розрахунку за цей період.
За період з 28.07.2024 - 27.08.2024 року (7300,00*1,5%*31 =3394,50 грн). Загальна сума процентів до передачі прав вимог становить 3723,00 грн (328,50+3394,50), а відповідно до розрахунку зазначено проценти які становили 3942,00 грн (з врахуванням того, що 03.08.2024 року було нараховано відсотки 328,50 грн (7300,00*1,5%*3)).
Таким чином, за період з 22.07.2024 - 23.11.2024 року проценти які були зазначені в розрахунках ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» загальна сума становила 13578,00 грн (3942,00+9636).
Отже, розрахунок процентів, здійснений первісним кредитодавцем за вказаний період, не відповідає умовам договору.
Як передбачено ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Щодо стягнення заборгованості за неустойкою (штрафу, пені) у розмірі 3650,00 грн за договором, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою (штрафу, пені), задоволенню не підлягають.
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
В решті сума заборгованості за цим кредитним договором встановлена на підставі наданих суду доказів. При цьому, суд звертає увагу, що на час розгляду справи судом відповідачем не надано заперечень проти позову, власного контррозрахунку заборгованості, доказів, що свідчать про погашення заборгованості чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, а тому суд дійшов висновку про неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань, внаслідок чого права позивача порушені, у зв`язку із чим позов підлягає частковому задоволенню.
Отже, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню, становить 17191,50 грн, з яких 7300,00 грн - заборгованість за основною сумою кредиту, 9891,50 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно також стягнути судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам в розмірі 1866,06 грн (з урахуванням понижуючого коефіцієнта).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд, -
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором у розмірі 17191,50 грн (сімнадцять тисяч сто дев`яносто одна гривня 50 коп.); а також 1866,06 грн судового збору.
В решті вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 31.08.2026 року.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований: АДРЕСА_1 .
Суддя: