Справа №456/2158/26
Провадження №2/443/872/26
РІШЕННЯ
Іменем України
(заочне)
02 вересня 2026 року місто Жидачів
Жидачівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Павліва А.І.,
секретар судового засідання Стасів С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Стислий виклад позиції сторін.
АТ «Акцент-Банк» (АТ «А-Банк») (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №А538СТ155101356476 від 26.12.2024 у розмірі 19 587,38 грн станом на 11.03.2026, яка складається з наступного: 13 862,69 грн - заборгованість за кредитом, 3 645,72 грн - заборгованість по відсотках, 2 078,97 грн - пеня, а також судові витрати в розмірі 2 662,40 грн.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 26.12.2024 ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір №А538СТ155101356476 щодо надання кредиту в розмірі 21 500,00 грн строком на 12 місяців (тобто до 25.12.2025) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 % щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Ліміт цього договору 21 500,00 на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 25.12.2025, терміном на 12 місяців. Ліміт цього договору: 21 500,00 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 25.12.2025, терміном на 12 місяців. Станом на 11.03.2026 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 19 587,38 грн, яка складається з 13 862,69 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3 645,72 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 2 078,97 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданій позовній заяві та письмові заяві просить розгляд справи проводити за його відсутності, підтримує позов та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоч про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про розгляд справи за його відсутності не подав, правом на подання відзиву не скористався.
Заяви, клопотання, подані учасниками справи.
Представником позивача подано клопотання про розгляд справи за відсутності позивача (а.с.6), заяву про внесення даних позивача до додаткових відомостей про учасника справи при створенні електронної справи у підсистемі ЄСІТС «Електронний суд» (а.с.7).
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 27.05.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.52-53).
Ухвалою судового засідання від 25.06.2026 відкладено розгляд справи (а.с.60).
Зважаючи на вимоги статті 280 та частини 2 статті 247 ЦПК України, судом 31.08.2026 проведено заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.
Позиція суду.
Суд, з`ясувавши обставини, на які сторона позивача посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню частково виходячи з такого.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
ОСОБА_1 10.06.2024 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», у якій надав свої анкетні та ідентифікуючі дані, інформацію щодо його доходів та майна, а також підтвердив, що: надані м документи є чинними наведені їх копії відповідають оригіналу. Дана анкета заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, між ним та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.18)
Заявою про надання послуги «Швидка готівка» №А538СТ155101356476 від 26.12.2024 ОСОБА_2 просить надати йому в АТ «А-Банк» кредит за Послугою «Швидка готівка» на умовах: Вид кредиту - Кредит на споживчі потреби. Тип кредиту - Кредит строковий. Мета отримання кредиту - Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг. Сума кредиту - 21500,00 грн. (двадцять одна тисяча п`ятсот гривень 00 копійок). Строк кредиту - 12 місяців з 26-12-2024 р. по 26-12-2025 р. включно. Процентна ставка (фіксована) - 75 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу - 2 610,66 грн. Денна процентна ставка становить - 0.13%. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 5169155121652414. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 31 327,87 грн. Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 . У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. У випадку порушення Клієнтом чи Банком умов Договору порушник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України. При цьому сторона договору, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами. Кредит надається Клієнту у відповідності до Тарифів , які розміщуються на веб-сайті Банку у розділі: Кредити - «Швидка готівка». Клієнт має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня отримання Кредиту відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання Клієнтом грошових коштів. При цьому про намір відмовитися від Договору Клієнт зобов`язаний повідомити Банк до закінчення строку дії Договору, визначеного Заявою. Протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання повідомлення про відмову від Договору Клієнт зобов`язаний повернути Банку грошові кошти, одержані згідно з цим Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором. Заява підписана ОСОБА_1 простим електронним підписом (а.с.9-10).
Сторонами погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, яка також підтверджена ОСОБА_1 ідентифікатором (а.с.10-11).
Заявою щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 10.06.2024 позивач ОСОБА_3 просив відкрити поточний рахунок та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: Вид послуги - відкриття, обслуговування та кредитування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. За Рахунком, що відкривається згідно з цією Заявою, можуть здійснюватися операції з готівкового/ безготівкового поповнення/повернення грошових коштів, безготівкове перерахування коштів на інші рахунки, а також інші операції передбачені Договором. За надання платіжних послуг, також інших послуг передбачених Договором стягується плата згідно з Тарифами Банку. За операціями за Рахунком можуть бути встановлені ліміти, інформація про які розміщується на сайті Банку. Клієнт вправі, у порядку встановленому у Договорі здійснити зміну/відміну встановлених лімітів. Списання Банком коштів з рахунку здійснюється на підставі платіжних інструкцій встановлених форм, наданих Клієнтом, згідно з дебетовим переказом коштів за згодою Клієнта, а також згідно з дебетовим переказом коштів без згоди Клієнта в порядку та на умовах передбачених Договором або законодавством України. Надаючи Банку платіжну інструкцію Клієнт підтверджує свою згоду з умовами Договору та погоджується з виконанням Банком операції передбаченої платіжною інструкцією. Клієнт несе відповідальність за достовірність змісту оформленої ним платіжної інструкції, а також за повноту і своєчасність сплати Клієнтом податків, зборів/ страхових внесків (обов`язкових платежів). У разі відмови в прийнятті наданої Клієнтом платіжної інструкції Банк у відповідності до вимог законодавства та Договору повідомляє про це Клієнта із зазначенням причини відмови та посиланням на норми законодавства України (за наявності). Клієнт має право у будь-який час до списання коштів з рахунку або настання дати валютування платіжної інструкції відкликати з Банку згоду на виконання платіжної операції, шляхом подання до Банку відповідного розпорядження складеного за формою Банку. Вид кредиту - Кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту - Кредитування рахунку. Мета отримання кредиту - споживчі цілі. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. У випадку порушення Клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та / або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків: - 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; - 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; - 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів. Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайт Банку у розділі "Картки". У випадку порушення Клієнтом чи Банком умов Договору порушник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України. При цьому сторона договору, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торговопромисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торговопромисловими палатами. Ця Заява у вигляді паперового документа - підписується клієнтом власноручним підписом, а у вигляді електронного документа - підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або простим удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 чи у інших каналах дистанційного обслуговування. Заява містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника - ОСОБА_1 та його цифровий власноручний підпис (а.с.18-20).
У паспорті споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_1 електронним підписом, який перевіряється за допомогою відкритого ключа, зазначеного у анкеті-заяві, наявна інформація, зокрема, про: контактні дані кредитодавця та посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, реальну річну процентну ставку та орієнтовану загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформація та інші важливі правові аспекти (а.с.8).
Відповідно до меморіального ордеру від 26.12.2024 АТ «А-Банк» перераховано ОСОБА_1 кошти в сумі 21 500 грн як видачу кредиту згідно договору А538СТ155101356476 від 26.12.2024 (а.с.12, 13).
З виписок по картці ОСОБА_1 в АТ «А-Банк» від 11.03.2026 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, а саме: отримував готівку, робив перекази на картку, погашав кредит (а.с.13-15).
Згідно з розрахунком, проведеним АТ «А-Банк», заборгованість ОСОБА_1 перед банком станом на 11.03.2026 становить 19 587,38 грн, яка складається з наступного: 13 862,69 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 3 645,72 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 2 078,97 грн - заборгованість за пенею (а.с.11-12).
Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «Акцент-Банк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Норми права, які застосував суд.
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для часткового задоволення позову.
Надавши оцінку аргументам позивача та дослідивши матеріали справи, суд зауважує, що сторонами обумовлено усі істотні умови Кредитного договору, відповідач прийняв їх та зобов`язалася належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами, що підтверджується матеріалами справи (зокрема випискою по рахунку та розрахунком заборгованості), він фактично висловив свою згоду з формою договору та його умовами.
Факт одержання коштів ОСОБА_1 підтверджується меморіальним ордером, який засвідчує обставину здійснення успішного перерахування АТ «А-Банк» грошових коштів ОСОБА_1 у сумі21 500,00 грн.
Окрім цього, перерахування коштів узгоджується із встановленими обставинами справи, зокрема з тим, що воно здійснено у день укладення Кредитного договору, а його розмір відповідає сумі, визначеній у зазначеному правочині.
Таким чином, суд доходить обґрунтованого висновку, що між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 у передбаченому законом порядку був укладений кредитний договір, а позичальник, після отримання кредитних коштів у обумовленому розмірі, зобов`язання, що виникли з цього правочину, належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем.
Підстав вважати, що сума заборгованості в частині тіла кредиту та процентів суперечить умовам Кредитного договору і розрахована неправильно, судом не встановлено.
Водночас, суд звертає увагу, що у загальну суму заборгованості включено суму пені у розмірі 2 078,97 грн.
З огляду на положення норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України ОСОБА_1 як позичальник звільнений від обов`язку сплати на користь кредитодавця АТ «А-Банк» неустойки (штрафу, пені) за прострочення ним виконання грошового зобов`язання за Кредитним договором, оскільки на час укладення та дії Кредитного договору, а також розгляду справи судом і ухвалення рішення в Україні діяв та продовжує діяти воєнний стан. Зазначена норма є чинною та підлягає застосуванню до спірних правовідносин.
За наведених обставин, аргументи сторони позивача про стягнення з відповідача пені у сумі 2 078,97 грн, суд вважає необґрунтованими.
Враховуючи викладене, суд доходить переконання, що позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором у сумі 17 508,41 грн.
Також, суд вважає за необхідне звернути увагу відповідача на те, що ухвалене у цій справі рішення є заочним, а відтак може бути переглянуто судом за його заявою, поданою у визначений процесуальним законом строк (протягом тридцяти днів з дня його проголошення).
Розподіл між сторонами судових витрат.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір підлягає покладенню на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 379,92 грн (17 508,41 х 100% : 19 587,38 = 89,39%; 2 662,40 : 100% х 89,39% = 2 379,92).
На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1, пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (місцезнаходження: м.Дніпро, вул.Батумська,11, ідентифікаційний код юридичної особи 14360080) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №А538СТ155101356476 від 26.12.2024 станом на 11.03.2026 у сумі 17 508 (сімнадцять тисяч п`ятсот вісім) грн 41 коп, з якої: 13 862,69 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 3 645,72 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.
У решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у сумі 2 379 (дві тисячі триста сімдесят дев`ять) грн 92 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Дата складення повного судового рішення - 02 вересня 2026 року.
Головуючий суддя А.І. Павлів