ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. [телефон приховано], E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
м. Київ
31.08.2026 справа № 910/3280/26
Господарський суд міста Києва у складі судді Марченко О.В., за участю секретаря судового засідання Роздобудько В.В., розглянув у відкритому судовому засіданні
справу № 910/3280/26
за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829)
до Фізичної особи - підприємця Хижняк Оксани Миколаївни ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )
про стягнення 509 437,63 грн,
за участю:
представника позивача - не з`явився;
відповідачки - Хижняк О.А. (особисто; паспорт № НОМЕР_2 ).
ІСТОРІЯ СПРАВИ
1. Стислий виклад позовних вимог
Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - Банк) звернулося до Господарського суду міста Києва з позовом про стягнення з Фізичної особи - підприємця Хижняк Оксани Миколаївни (далі - Підприємниця) заборгованість за кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» від 10.02.2025 № 713809244482 (далі - Договір) станом на 10.03.2026 включно в сумі 512 437,63 грн, з яких: 472 763 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в сумі 69 886,70 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в сумі 402 876,30 грн, і 39 674,63 грн простроченої заборгованості за комісією.
Позовні вимоги мотивовано тим, що:
- Банком (кредитор) і Підприємницею (позичальник) було укладено Договір за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом; факт укладення Договору з боку позичальника підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 24.03.2026, відповідно до якого файл Dogovir_vseBusiness_713809244482.pdf, що містить Договір, підписаний з боку Підприємниці (підписант - 1) 11:09:57 10.02.2025 результат перевірки підпису: підпис створено та перевірено успішно; цілісність даних підтверджено;
- за умовами Договору Банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами; термін «Типові умови» використовується в Договорі в наступному значенні: Типові умови кредитування в рамках Договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в системі Інтернет-Банкінг ПУМБ DIGITAL BUSINESS Бвнку, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору);
- сума кредиту складає 531 000 грн, строк кредитування - до 10.05.2028 включно, комісійна винагорода за надання кредиту - 1,0 % від суми кредиту та сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів згідно з підпунктом 6.3.1 пункту 6.3 Типових умов; комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 1,6 % від суми кредиту за кожен місяць користування кредитом, цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та / або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника; відповідно до пункту 1.4 Договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному Договорі графіку платежів; згідно з вказаним графіком позичальник має, починаючи з 10.03.2025, щомісячно не пізніше 10 числа місяця до 10.05.2028 сплачувати суму у сумі 23 246 грн, з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 14 750 грн та на погашення комісії по 8 496 грн щомісячно; загальна сума, яка має бути сплачена позичальником на погашення кредиту складає 836 856 грн, з яких 531 000 грн на погашення основної суми (тіла) кредиту та 305 856 грн на погашення комісії;
- відповідно до пункту 3.5 Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в пункті 1.1.5 пункту 1.1 Договору;
- факт надання кредиту підтверджується платіжною інструкцією від 10.02.2025 № NTR.93351486.58270.29514, призначення платежу: «Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № 713809244482 від 10/02/2025 за позикою Фізична особа-підприємець Хижняк Оксана Миколаївна», сума: 525 690 грн; кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту в сумі 5 310 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № NTR.93351486.58269.29514, призначення платежу: «Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором №713809244482 від 10/02/2025 за позикою Фізична особа-підприємець Хижняк Оксана Миколаївна»; факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку;
- позивачем було прийняте рішення вимагати дострокового повернення окрім простроченої заборгованості також і залишку за тілом кредиту;
- заявник надіслав боржнику вимогу про погашення заборгованості за Договором, яка Підприємницею виконана не була, чим порушені законні права заявника на повернення кредиту;
- відповідачка має повернути Банку 472 763 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в сумі 69 886,70 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в сумі 402 876,30 грн, а також 39 674,63 грн прострочену заборгованість за комісією.
2. Стислий виклад заперечень відповідачки
Підприємниця 28.04.2026 подала суду відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що: не заперечує факту укладення Договору з Банком та наявності кредитних зобов`язань; відповідачка не відмовляється від виконання взятих на себе зобов`язань, однак у зв`язку зі складним фінансовим становищем об`єктивно не має можливості здійснювати погашення заборгованості у розмірах та строки, визначених позивачем; фінансове становище Підприємниці істотно погіршилося у зв`язку з втратою бізнесу внаслідок воєнної агресії з боку Російської Федерації, бізнес був повністю розтрощено, що унеможливило належне виконання кредитних зобов`язань у повному обсязі; відповідачка не ухиляється від виконання зобов`язань та неодноразово зверталася до Банку з метою врегулювання заборгованості у досудовому порядку, проте позивач не запропонував жодного механізму врегулювання ситуації, що унеможливило досягнення домовленостей.
3. Процесуальні дії у справі
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 09.04.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 25.05.2026.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 25.05.2026 продовжено строк підготовчого провадження; відкладено підготовче засідання на 22.06.2026.
Відповідачка 01.06.2026 подала суду письмові пояснення, в яких просить суд розстрочити виконання рішення суду на розумний строк із можливістю сплати заборгованості частинами, оскільки:
- кредит у Банку був оформлений Підприємницею для розвитку власного бізнесу; на момент укладення Договору відповідачка здійснювала підприємницьку діяльність та мала реальну можливість виконувати свої кредитні зобов`язання;
- у зв`язку з обставинами воєнного часу бізнес фактично був зруйнований 04.05.2025, внаслідок чого Підприємниця втратила джерело доходу; відповідні підтверджуючі документи надавалися Банку;
- протягом тривалого часу відповідачка не ухилялася від виконання своїх обов`язків та неодноразово зверталася до Банку з проханням врегулювати ситуацію шляхом реструктуризації заборгованості або надання можливості сплачувати кредит у посиленому для Підприємниці розмірі; на жаль, Банк відповідав відмовою та повідомляв про необхідність виконання умов Кредитного договору в повному обсязі;
- на даний час щомісячний дохід відповідачки становить 22 022 грн, що підтверджується довідкою з місця роботи; преміальні виплати, зазначені у довідці про доходи, не є постійними та мають нерегулярний характер, тому не можуть розглядатися як гарантований щомісячний дохід;
- крім зобов`язань перед Банком, Підприємниця також має кредитні зобов`язання перед іншими банківськими установами, за якими щомісячно здійснюються платежі, а саме в: Акціонерному товаристві «Акціонерний банк «Радабанк» - 3 000 грн, Акціонерному товаристві «Укрсіббанк» - 3 704 грн, Акціонерному товаристві «Банк Кредит Дніпро» - 2 550 грн, Акціонерному товаристві «Ідея Банк» - 3 000 грн, Банку кредитна карта - 4 700 грн, Банку часткова сплата кредиту - 3 000 грн;
- відповідачка не відмовляється від виконання своїх зобов`язань, продовжує працювати та здійснювати посильні платежі в межах своїх фінансових можливостей.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.06.2026 відкладено підготовче засідання на 20.07.2026.
Відповідачка подала суду:
20.05.2026 заяву про закриття провадження у справі в частині позовних вимог щодо стягнення заборгованості у сумі 2 500 грн (06.04.2026 - 500 грн [погашення простроченої заборгованості за щоміс. комісією], 22.04.2026 - 1 000 грн [погашення простроченої заборгованості за щоміс. комісією], 06.05.2026 - 1 000 грн [погашення простроченої заборгованості за щоміс. комісією]);
16.06.2026 заяву про закриття провадження у справі в частині позовних вимог щодо стягнення заборгованості у сумі 500 грн (08.06.2026 - 500 грн [погашення простроченої заборгованості за щоміс. комісією]).
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 20.07.2026 закрито провадження у справі в частині позовних вимог Банка про стягнення з Підприємниці 3 000 грн заборгованості за Договором; закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 31.08.2026.
Відповідачка 05.08.2026 подала суду додаткові пояснення, в яких вказала про те, що: вимога про стягнення комісії підлягає ретельній правовій оцінці судом; на думку Підприємниці, позивач повинен довести правову природу зазначеної комісії, які саме конкретні послуги надавалися банком за її сплату, чим підтверджується фактичне надання таких послуг, на підставі яких доказів саме ця сума заявлена до стягнення; саме по собі посилання на умови Договору не звільняє позивача від обов`язку довести обґрунтованість кожної складової заявлених позовних вимог.
Представник позивача у судове засідання 31.08.2026 не з`явився, проте 16.04.2026 подав суду заяву, в якій підтримав позовні вимоги у повному обсязі та просив розгляд справи здійснювати без представника Банка.
Відповідачка у судовому засіданні 31.08.2026 оголосила вступне слово та надала пояснення щодо позовних вимог.
Суд, заслухавши вступне слово відповідачки, з`ясувавши обставини, на які посилаються сторони, дослідив в порядку статей 209 і 210 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) докази у справі.
Після закінчення з`ясування обставин справи та перевірки їх доказами суд перейшов до судових дебатів.
Відповідачка виступила з промовою (заключним словом), в якій посилалася на обставини і докази, досліджені у судовому засіданні.
У судовому засіданні 31.08.2026 було оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до статті 233 ГПК України.
Судом згідно з вимогами статей 222 і 223 ГПК України здійснювалося повне фіксування судового засідання технічними засобами та секретарем судового засідання велися протоколи судових засідань, які долучені до матеріалів справи.
ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДОМ
10.02.2025 Банком та Підприємницею (позичальник) було укладено Договір за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом, за умовами якого:
- відповідно до умов, передбачених Договором, Банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно), згідно з таким:
сума кредиту - 500 000 грн;
строк кредитування - до 10.02.2028 включно;
комісійна винагорода за надання кредиту: тариф комісійної винагороди - 1 %; комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту; комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до підпункту 6.3.1 пункту 6.3 Типових умов;
комісійна винагорода за обслуговування кредиту: тариф комісійної винагороди - 1,6 % за один місяць користування кредитом; комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту згідно з підпунктом 6.3.2 пункту 6.3 Типових умов, та сплачується щомісячно за графіком платежів, наведеним в пункті 1.4 Договору;
процентна ставка за користування кредитом - 0,00001 % річних; проценти нараховуються відповідно до пункту 6.2 Типових умов та сплачуються за графіком платежів, наведеним в пункті 1.4 Договору;
процентна ставка на прострочену суму кредиту - 0,00001 % річних; проценти нараховуються та сплачуються згідно з пунктом 6.2 Типових умов;
цільове використання кредиту: на придбання основних засобів та / або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої підпунктом 1.1.4.1 пункту 1.1 Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно з підпунктом 1.1.4.1 пункту 1.1 Договору;
Типові умови: Типові умови кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в системі Інтернет-Банкінг ПУМБ Digital Business Банка, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору;
штрафу - у разі порушення позичальником строку оплати суми платежу за кредитом на строк 5 (п`ять) календарних днів і більше позичальник зобов`язаний на шостий календарний день з дня настання строку оплати відповідної суми платежу за кредитом сплатити на користь Банку штраф у розмірі 5 (п`ять) відсотків від розміру несплаченої суми платежу за кредитом, за умови, що розмір несплаченої суми платежу за кредитом становить на шостий календарний день з дати настання строку її оплати не менше 1 000 грн; штраф сплачується за кожне таке порушення (пункт 1.1 Договору);
- виконання боргових зобов`язань забезпечується всім майном позичальника, на яке може бути звернено стягнення в порядку, встановленому законодавством України (пункт 1.3 Договору);
- позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, вказані у графіку платежів, що наведений у даному пункті (пункт 1.4 Договору);
- повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов`язань здійснюється позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь Банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань (пункт 1.5 Договору);
- підписанням Договору позичальник звертається до Банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в підпункті 1.1.1 пункту 1.1 Договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до Договору; умови даного пункту Договору є заявою (клопотанням) позичальника про надання кредиту (пункт 2.1 Договору);
- Банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення Договору; кредит надається разово однією сумою в розмірі, вказаному у підпункті 1.1.1 пункту 1.1 Договору; Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та згідно зі своїми внутрішніми положеннями, тобто зобов`язання Банку щодо надання кредиту за Договором є відкличними; ненадання кредиту в зазначений строк вважається відмовою Банку в наданні кредиту та Договір вважається таким, що припинив свою дію (пункт 2.2 Договору);
- позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до підпункту 1.1.4.1 пункту 1.1 Договору, на користь Банку, згідно з підпунктом 6.3.1 пункту 6.3 Типових умов; сума кредиту, що залишиться після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь Банку, зараховується на поточний рахунок позичальника, вказаний у підпункті 1.1.5 пункту 1.1 Договору (пункт 2.3 Договору);
- право на договірне списання коштів з рахунків позичальника; при настанні строків виконання будь-яких боргових зобов`язань Банк набуває право, а позичальник цим доручає Банку протягом строку дії Договору самостійно списувати (переказувати) грошові кошти в розмірі, необхідному для виконання зазначених зобов`язань, з рахунку(ів) позичальника в Банку та переказувати їх на користь Банку в рахунок виконання відповідних боргових зобов`язань (на рахунок для погашення боргових зобов`язань), відповідно до пунктів 7.8 і 7.9 Типових умов; платіжні операції, пов`язані між собою спільними ознаками та вказані у абзаці першому цього пункту, вважаються пов`язаними між собою платіжними операціями в розумінні Закону України «Про платіжні послуги»; при цьому згода на виконання Банком першої з пов`язаних платіжних операцій надається позичальником шляхом підписання Договору; відкликання згоди на виконання пов`язаної платіжної операції в межах договірного списання на користь Банку може бути здійснено позичальником за погодженням з Банком у будь-який час, але не пізніше списання коштів з рахунку позичальника, та за умови відсутності у позичальника будь-яких боргових зобов`язань, в т.ч. і тих, строк виконання яких ще не настав (пункт 3.4 Договору);
- Договір складається з даного документа та Типових умов; з моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною; Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це позичальника, як передбачено Типовими умовами; підписанням Договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов позичальнику відомі та зрозумілі; укладаючи Договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку (пункт 5.1 Договору);
- у всіх випадках, не передбачених Договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством; в разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями Договору такі положення Договору мають пріоритет (пункт 5.2 Договору);
- сторони домовились, що Договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою системи «Інтернет-Банкінг»; Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника Банку та КЕП/ УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) (пункт 5.3 Договору);
- Договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та позичальником шляхом накладення КЕП/ УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за Договором в повному обсязі (пункт 5.4 Договору);
- до підписання Договору позичальник ознайомився з Типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в кабінеті Digital; сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов позичальнику; датою надання Типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до Типових умов є дата підписання Договору позичальником; після підписання Договору зі свого боку Банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами Договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах Договору (пункт 5.5 Договору);
- позичальник підписанням Договору підтверджує свою згоду на отримання на вказану у розділі «Реквізити та підписи Сторін» Договору адресу електронної пошти позичальника підписаного сторонами Договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов`язаних з виконанням та/або обслуговуванням Договору (пункт 5.6 Договору).
Типовими умовами передбачено, зокрема, таке:
- оформлення кредиту позичальнику здійснюється за допомогою системи ІБ шляхом укладення в електронному вигляді Банком та позичальником Договору, загальні умови якого визначаються даними Типовими умовами (розміщеними на сайті Банку), а окремі визначаються Банком та позичальником в Договорі (пункт 3.1);
- Банк згідно з умовами Договору зобов`язується надати позичальнику кредит з цільовим використанням відповідно до підпункту 1.1.7 пункту 1.1 Договору в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплати плати за кредит в обумовлені Договором строки/терміни; істотні умови Договору (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісійні винагороди, сума платежу за кредитом, порядок їх сплати) зазначаються в Договорі, а також доступні для огляду та завантаження в кабінеті Digital (пункт 3.2);
- з метою оформлення кредиту позичальник зобов`язаний в кабінеті Digital обрати відповідну опцію для оформлення кредиту та обрати суму кредиту, строк кредитування, підтвердити адресу електронної пошти позичальника, а також ознайомитись з іншими істотними умовами, вказаними на екрані в кабінеті Digital; у кабінеті Digital позичальнику також надається посилання на дані Типові умови для ознайомлення та завантаження; після чого позичальнику в кабінеті Digital формується проект Договору; позичальник зобов`язаний ознайомитись з проектом Договору та Типовими умови, що доступні за посиланням; підписанням Договору позичальник підтверджує, що він ознайомився та погоджується з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типові умови позичальнику відомі та зрозумілі, та позичальник підтверджує зі свого боку укладення Договору на умовах, що визначені в Договорі та Типових умовах; після підписання Договору з боку Банку примірник Договору в електронному вигляді направляється на зазначену позичальником адресу електронної пошти; після укладення Договору позичальник не має права відмовитися від Договору; Договір, після його укладення, доступний для огляду та завантаження позичальнику в кабінеті Digital; система «Інтернет-Банкінг» не ставить своєю метою захист інформації на обладнанні позичальника, тому позичальник зобов`язаний самостійно організувати виконання вимог, передбачених пунктом 16.3 ДБОКК; позичальник погоджується, що у випадку отримання доступу до Договору особою(ами), що згідно з умовами ДБОКК мають право доступу до рахунку(ів) позичальника через систему «Інтернет-Банкінг», Банк не нестиме відповідальності за розголошення даних, вказаних у Договорі (пункт 3.3);
- Банк надає кредит позичальнику за таких умов: у позичальника є відкритий поточний рахунок у національній валюті у Банку, на який буде здійснено перерахування кредитних коштів; Банком та позичальником укладений Договір; у зв`язку із здійсненням Національним банком України (далі - НБУ) державного регулювання діяльності банків з метою стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів, в тому числі, але не виключно шляхом уживання заходів щодо упередження кризових явищ у банківській системі, забезпечення стабільної роботи, платоспроможності та життєздатності банків в умовах кризи, при прийнятті НБУ рішень, які встановлять будь-яке обмеження / заборону / мораторій щодо здійснення Банком активних операцій, Банк має право протягом строку дії Договору, незважаючи на положення даного пункту Типових умов та настання і чинність перелічених умов, не виконувати встановлений Договором обов`язок щодо падання позичальнику кредиту в порядку, передбаченому Договором (пункт 3.4);
- надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в підпункті 1.1.1 пункту 1.1 Договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, вказаний в підпункті 1.1.5 пункту 1.1 Договору, в строки, зазначені в пункті 2.2 Договору (з урахуванням умов пункту 2.3 Договору) (пункт 3.5);
- датою надання кредиту вважається дата списання коштів із позичкового рахунку позичальника (пункт 3.6);
- позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і в строки, визначені в статті 1 Договору (пункт 5.1);
- проценти за користування кредитом:
проценти за користування кредитом нараховуються Банком за ставкою у розмірі, визначеному в підпункті 1.1.4.3 пункту 1.1 Договору;
проценти нараховуються щоденно та розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду відповідно до графіка платежів, зазначеного в пункті 1.4 Договору, та виходячи з із розрахунку 365 днів у році та фактичної кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включаючи день надання кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день); у даному пункті Типових умов під розрахунковим періодом, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів, вказаним у пункті 1.4 Договору, а першим розрахунковим періодом є період з дати надання кредиту до дати першого платежу відповідно до графіку платежів;
у разі порушення позичальником строку повернення кредиту / частини кредиту, позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення підпункту 6.2.1 пункту 6.2 Типових умов та підпункту 1.1.4.3 пункту 1.1 Договору, сплачувати на користь Банку за весь час прострочення, проценти на прострочену суму кредиту за ставкою у розмірі, визначеному підпунктом 1.1.4.4 пункту 1.1 Договору, з першого дня прострочення повернення суми кредиту / частини кредиту до тієї дати, коли сума кредиту буде повернута Банку в повному обсязі; проценти нараховуються щоденно на фактичну суму і за весь час прострочення повернення кредиту із розрахунку 365 днів на рік валютування не пізніше строку платежу, встановленого Договором; платежі з повернення сум кредиту, плата за кредит, інші платежі, пеня та штрафні санкції за неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за Договором сплачуються позичальником у національній валюті України (пункт 6.2);
- порядок виконання боргових зобов`язань; погашення боргових зобов`язань за Договором може проводитися такими способами: шляхом безготівкових перерахувань позичальником грошових коштів на користь Банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань; шляхом договірного списання Банком відповідних сум з рахунків позичальника (пункт 7.7);
- право Банку на договірне списання коштів з рахунків позичальника; при настанні строків виконання будь-яких боргових зобов`язань, а також у випадку виникнення обов`язку позичальника за Договором здійснити дострокове погашення боргових зобов`язань, Банк набуває право, а позичальник цим доручає Банку протягом строку дії Договору самостійно списувати (переказувати) грошові кошти в розмірі, необхідному для виконання зазначених зобов`язань з рахунку(ів) позичальника в Банку, а також з інших рахунків, які відкриті (будуть відкриті) позичальником в Банку (неточних, вкладних (депозитних) та ін.) та переказувати їх на користь Банку в рахунок виконання відповідних боргових зобов`язань (на рахунок для погашення боргових зобов`язань); платіжні операції, пов`язані між собою спільними ознаками та зазначені в абзаці першому цього пункту, вважаються пов`язаними між собою платіжними операціями в розумінні Закону України «Про платіжні послуги»; при цьому згода на виконання Банком першої з пов`язаних платіжних операцій надається позичальником шляхом підписання Договору; відкликання згоди на виконання пов`язаної платіжної операції в межах договірного списання на користь Банку може бути здійснено позичальником за погодженням з Банком у будь-який час, але не пізніше списання коштів з рахунку позичальника, та за умови відсутності у позичальника будь-яких боргових зобов`язань, в т.ч. і тих, строк виконання яких ще не настав; якщо після настання строків виконання будь-яких боргових зобов`язань позичальника за Договором Банк з тих чи інших причин не скористається правом договірного списання коштів з рахунків позичальника, це не є підставою для звільнення позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань, передбачених Договором (пункт 7.8);
- у випадку відсутності або недостатності коштів у валюті, необхідній для виконання боргових зобов`язань, позичальник цим надає Банку доручення здійснювати за рахунок коштів, що зберігаються на будь-яких рахунках позичальника в Банку на момент виконання доручення, продаж, купівлю, обмін іноземної валюти з метою придбання (отримання) коштів у валюті відповідних боргових зобов`язань - в порядку та на умовах, передбачених укладеним сторонами ДБОКК або договором банківського рахунку (щодо надання позичальнику банківських послуг, в тому числі, послуг з торгівлі іноземною валютою за рахунок позичальника); кошти, одержані в результаті виконання доручення, підлягають зарахуванню на розсуд Банку: на будь-який поточний рахунок позичальника в Банку; на користь Банку на рахунок, самостійно визначений Банком, з метою виконання відповідних боргових зобов`язань (пункт 7.9).
На виконання умов Договору позивачем було надано відповідачу кредит у сумі 525 690 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 10.02.2025 № NTR.93351486.58270.29514 (призначення платежу «Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № 713809244482 від 10/02/2025 за позикою Фізична особа-підприємець Хижняк Оксана Миколаївна»).
Крім того, кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту у сумі 5 310 грн, що підтверджується платіжною інструкцією вiд 10.02.2025 № NTR.93351486.58269.29514, призначення платежу: «Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором №713809244482 від 10/02/2025 за позикою Фізична особа-підприємець Хижняк Оксана Миколаївна».
Також факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку Підприємниці.
Згідно з пунктом 5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в Договорі.
Відповідно до умов Договору за користування кредитом та його обслуговування станом на 10.03.2026 нарахована комісія у сумі 39 674,63 грн.
Також станом на 10.03.2023 у відповідача прострочена заборгованість за тілом кредиту у сумі 69 886,70 грн.
01.02.2026 позивач надіслав Підприємниці вимогу від 27.01.2026 вих. № 32 про погашення заборгованості за Договором.
Відтак, заборгованість Підприємниця за Договором станом на день прийняття рішення у даній справі (з урахуванням проведених оплат після відкриття провадження у справі) становить 512 437,63 грн, з яких:
- 472 763 грн за сумою кредиту (тіло), яка включає прострочену заборгованість за кредитом у сумі 69 886,70 грн та строкову заборгованість за кредитом у сумі 402 876,30 грн;
- 36 674,63 грн прострочена заборгованість за комісією.
ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ. ПОЗИЦІЯ СУДУ
Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
ВИСНОВКИ
Отже, оскільки відповідачкою не сплачено прострочену заборгованість за кредитом, строкову заборгованість за кредитом і заборгованість за комісією, то позовні вимоги Банка щодо стягнення 472 763 грн за сумою кредиту (тіло), яка включає прострочену заборгованість за кредитом у сумі 69 886,70 грн та строкову заборгованість за кредитом у сумі 402 876,30 грн, а також 36 674,63 грн простроченої заборгованості за комісією, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Що ж до заяви Підприємниці про розстрочення виконання рішення суду, то слід зазначити таке.
Згідно з частинами першою, четвертою та п`ятою статті 331 ГПК України за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, а за заявою стягувача чи виконавця (у випадках, встановлених законом), - встановити чи змінити спосіб або порядок його виконання.
Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує:
1) ступінь вини відповідача у виникненні спору;
2) стосовно фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан;
3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.
Розстрочення та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.
Пунктом 7.2 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 17.10.2012 № 9 «Про деякі питання практики виконання рішень, ухвал, постанов господарських судів України» передбачено, що підставою для відстрочки, розстрочки, зміни способу та порядку виконання рішення можуть бути конкретні обставини, що ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим у визначений строк або встановленим господарським судом способом.
Проте, вирішуючи питання про відстрочку чи розстрочку виконання рішення, зміну способу і порядку виконання рішення, господарський суд повинен враховувати матеріальні інтереси сторін, їх фінансовий стан, ступінь вини відповідача у виникненні спору, наявність інфляційних процесів у економіці держави та інші обставини справи, зокрема, щодо фізичної особи (громадянина) - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, скрутний матеріальний стан, стосовно юридичної особи - наявну загрозу банкрутства, відсутність коштів на банківських рахунках і майна, на яке можливо було б звернути стягнення, щодо як фізичних, так і юридичних осіб - стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.
Враховуючи фінансовий стан відповідачки, що підтверджується поданими доказами, а також наявність у неї обов`язків щодо повернення кредитних коштів іншим банківським установам, - Господарський суд міста Києва дійшов висновку про необхідність розстрочення Підприємниці виконання даного судового рішення на один рік, за графіком, визначеним судом.
За приписами статті 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору слід покласти на відповідачку.
Керуючись статтями 129, 233, 236 - 238, 240 та 241 ГПК України, Господарський суд міста Києва
ВИРІШИВ:
1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829) до Фізичної особи - підприємця Хижняк Оксани Миколаївни ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення 509 437,63 грн задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Хижняк Оксани Миколаївни ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829): 69 886,70 грн простроченої заборгованості за кредитом; 402 876,30 грн строкової заборгованості за кредитом; 36 674,63 грн простроченої заборгованості за комісією і 6 149 () грн 25 коп. судового збору.
3. Після набрання рішенням законної сили видати відповідний наказ.
4. Розстрочити виконання даного рішення, такими частинами:
до 01.10.2026 - 42 965,57 грн;
до 01.11.2026 - 42 965,57 грн;
до 01.12.2026 - 42 965,57 грн;
до 01.01.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.02.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.03.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.04.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.05.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.06.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.07.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.08.2027 - 42 965,57 грн;
до 01.09.2027 - 42 965,57 грн.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 07.09.2026.
Суддя Оксана Марченко