справа № 357/1393/26 головуючий у суді І інстанції Орєхов О.І.
провадження № 22-ц/824/14247/2026 суддя-доповідач у суді ІІ інстанції Фінагеєв В.О.
П О С Т А Н О В А
Іменем України
07 вересня 2026 року м. Київ
Київський апеляційний суд
у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
Фінагеєва В.О. (суддя-доповідач), Кашперської Т.Ц., Яворського М.А.,
розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» на заочне рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 01 червня 2026 року, ухвалене під головуванням судді Орєхова О.І., у м. Біла Церква київської області, повний текст рішення складено 01 червня 2026 року, у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В:
У січні 2026 року ТОВ «Бізнес позика» звернулося до суду з позовом та просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором № 522054-КС-005 про надання кредиту від 03 квітня 2025 року у розмірі 43 800,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03 квітня 2025 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 522054-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 17 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1 процент за кожен день користування кредитом. Пунктом 2 Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом, нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів. Пунктом 3 Кредитного договору встановлений Графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов Кредитного договору. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 17 000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується Довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 522054-КС-005 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 522054-КС-005 позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 522054-КС-005 позичальника ОСОБА_1 , відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 522054-КС-005 на загальну суму 4 310,00 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов Договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання Договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за Договором про надання кредиту. Відповідно до пункту 2 Договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом, нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів. Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у боржника станом на 07 січня 2026 року утворилась заборгованість за Договором № 522054-КС-005 про надання кредиту, в розмірі 43 800,00 грн., що складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 17 000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 16 660,00 грн.; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України - 8 500,00 грн., суми прострочених платежів за комісією - 1 640,00 грн.
Рішенням Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 01 червня 2026 року позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика» задоволено частково. Стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором № 522054-КС-005 від 03 квітня 2025 року у загальному розмірі 30 059,80 грн. В іншій частині позовних вимог відмовлено. Вирішено питання розподілу судових витрат.
В апеляційній скарзі ТОВ «Бізнес Позика», посилаючись на неповноту з`ясування обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду встановленим обставинам, не правильне застосування норм матеріального та порушення норм процесуального права, просить змінити рішення в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості, а саме змінити загальну суму з 30 059,80 грн. на нову суму 205 190,00 грн.
В обґрунтування доводів апеляційної скарги ТОВ «Бізнес Позика» зазначає, що відсотки по кредитному договору № 522054-КС-005 нараховані в період дії договору за кожен день користування кредитом на залишок по кредиту та відповідають нормам Цивільного кодексу України, умовам Договору про надання кредиту та Правилам. Судом першої інстанції не було належним чином досліджено усі необхідні докази та з`ясовано обставини справи, оскільки при ухваленні рішення не було враховано що, сторони уклали Договір № 522054-КС-005 про надання кредиту (кредитний договір) на наступних умовах: 2.1. Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 71 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика». 2.2. Тип Кредиту: кредит. 2.3. Строк, на який надається Кредит: 24 тижні. 2.4. Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 1%, фіксована.. 2.5. Комісія за надання Кредиту: 14 200,00 грн. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. 2.7. Строк дії Договору: до 13 жовтня 2025 року. В пункті 4.2.2 Договору сторони визначили обов`язковий графік платежів за Договором, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись. Згідно графіку платежів було погоджено, що якщо Позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів (без порушень) , то треба сплатити по Договору 174 527,62 грн. з яких по процентах - 89 327,62 грн., оскільки з кожним платежем сума загального боргу на яку нараховується кожного дня проценти зменшується. Отже, загальна сума до сплати дійсно становила би 174 527,62 грн., з яких по процентам 89 327,62 грн. лише у випадку належного виконання позичальником зобов`язань та погашення обумовлених сум згідно з графіком платежів. Однак, Боржником не було сплачено жодного платежу на погашення кредиту за Договором № 522054-КС-005 про надання кредиту, чим порушено зобов`язання, встановлені договором, що цілком закономірно призвело до подорожчання кредиту і збільшення загального розміну нарахованих процентів за період користування кредитом, оскільки проценти нараховуються щоденно на фактичний залишок по тілу кредиту. З розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що проценти за користування кредитом за відсотковою ставкою в розмірі 1% нараховані Позивачем на залишок заборгованості по тілу кредиту чітко в межах дії Договору, а саме з 03 квітня 2025 року по 13 жовтня 2025 року включно - що чітко видно з розрахунку заборгованості. Крім того, з розрахунку видно, що проценти за користування кредитом після 13 жовтня 2025 року не нараховувались і як видно, що вже з 14 жовтня 2025 року їх розмір залишився незмінним - 119 990,00 грн. Отже, з вищевикладеного вбачається, що розрахунок заборгованості наданий Позивачем по кредитному договору № 522054-КС-005 повністю відповідає умовам Договору, а розмір нарахованих процентів відповідає нормам статей 1048, 1050 та 1056-1 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою І розділу V ЦПК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Відповідно до ч. 13 статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Враховуючи вищезазначене, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, апеляційний суд вважає за необхідне апеляційну скаргу залишити без задоволення, виходячи з наступного.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Рішення суду в частині задоволених позовних вимог сторонами не оскаржується та, відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України, в апеляційному порядку не переглядається.
Судом встановлено, що 03 квітня 2025 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 522054-КС-005 про надання кредиту, який був підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 2 Договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 17 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.
Відповідно до умов Договору, тип кредиту: кредит. Строк кредиту: 16 тижнів. Стандартна процентна ставка в день: 1%, фіксована. Комісія за надання кредиту: 3 400 гривень. Загальний розмір наданого кредиту: 17 000 гривень. Термін дії Договору до 24.07.2025. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 34 593,24 гривень. Загальні витрати за кредитом: 17 593,24 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9738,27 процентів. Денна процентна ставка: 0,92%.
П. 2 Договору, визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно Графіку платежів.
У пункті 5 Договору, зазначено, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця у письмовій формі до закінчення вказаних 14 календарних днів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення включно за ставкою, встановленою пунктом 1 цього Договору.
Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір.
Підписанням цього Договору позичальник підтверджує, що до укладання Договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачені законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, частиною другою ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також примірник Правил (у формі електронного документа), що розміщені на сайті кредитодавця.
Додано до матеріалів справи Паспорт споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення Договору, із підписом відповідача, з якого вбачається, що останній ознайомлений з умовами надання кредиту.
Згідно з п.п. 4.3.4 Правил, позичальник підтверджує, що поточний (картковий) рахунок, а також інший поточний (картковий) рахунок, який у разі потреби, буде надано позичальником кредитодавцю, належить саме йому і треті особи не мають до нього доступу.
Відповідно до п.п. 5.1 Правил, які у відповідності до пункту 11 Кредитного договору є його невід`ємною частиною, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов Кредитного договору. Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту Позичальнику до закінчення терміну дії Договору про надання кредиту (включно), тобто, протягом всього строку кредитування.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 17 000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується Підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів.
Відповідач (боржник) свої зобов`язання за Кредитним договором № 522054-КС-005 про надання кредиту належним чином не виконав, заборгованість та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 522054-КС-005 позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором.
ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, а тому у останнього станом на 07 січня 2026 року утворилась заборгованість за Договором № 522054-КС-005 про надання кредиту, що відповідно до розрахунку заборгованості наданого позивача складає 43 800 грн., з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту - 17 000,00 грн.; сума прострочених платежів по процентах - 16 660,00 грн.; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 8 500,00 грн., суми прострочених платежів за комісією - 1 640,00 грн.
Відмовляючи у задоволенні позову в оскаржуваній частині, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки стороною позивача не було надано підтверджень щодо пролонгацій вищевказаного Договору, нового Графіку платежу, з урахуванням правової позиції, яка викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12, суд прийшов до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти в межах строку кредитування за вищевказаним Договором у розмірі 11 419,80 грн.
Апеляційний суд погоджується з висновками суду першої інстанції з наступних підстав.
Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3 ст. 509 ЦК України).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що облік заборгованості здійснювався щоденно, із фіксацією стану заборгованості на початок та кінець кожного дня, із відображенням усіх складових зобов`язання, зокрема: суми основного боргу (кредиту), нарахованих процентів за користування кредитом, комісії, а також нарахувань відповідно до статті 625 ЦК України.
У розрахунку відображено нарахування відповідно до статті 625 ЦК України, які починають обліковуватися у відповідних графах, як окрема складова заборгованості та поступово збільшуються у часі, що свідчить про включення позивачем до загальної суми боргу інфляційних втрат та процентів річних за прострочення виконання грошового зобов`язання.
Згідно з частиною 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Суд першої інстанції правильно застосував Закон України № 2120-IX від 15 березня 2022 року яким розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 в Україні введено воєнний стан, який станом на час розгляду справи є чинним та не припинений.
Правильним є висновок суду першої інстанції про те, що у спірних правовідносинах нарахування сум відповідно до статті 625 ЦК України у період дії воєнного стану є неправомірним, а тому заявлена позивачем сума заборгованості підлягає коригуванню шляхом виключення нарахувань, здійснених на підставі статті 625 ЦК України.
У своїй апеляційній скарзі ТОВ «Бізнес Позика» вказує, що з розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що проценти за користування кредитом за відсотковою ставкою в розмірі 1% нараховані позивачем на залишок заборгованості по тілу кредиту чітко в межах дії Договору, а саме з 03 квітня 2025 року по 13 жовтня 2025 року включно - що чітко видно з розрахунку заборгованості і як видно, що вже з 14 жовтня 2025 року їх розмір залишився незмінним - 119 990,00 грн.
Апеляційний суд відхиляє вказані доводи як безпідставні та такі, що спростовуються матеріалами справи.
Суд першої інстанції встановив, що загальний розмір правомірних нарахувань за Кредитним договором № 522054-КС-005 від 03 квітня 2025 року становить 30 059,80 грн., з яких: тіло кредиту - 17 000,00 грн., відсотки - 11 419,80 грн. та комісія - 1 640,00 грн.
Визначаючи залишок невиконаного грошового зобов`язання, суд першої інстанції правомірно зменшив суму відсотків на суму фактично внесених відповідачем (позичальником) грошових коштів у розмірі 2 250,00 грн.
Оскільки визначена судом першої інстанції до стягнення сума заборгованості у розмірі 30 059,80 грн. складається виключно з передбачених законом та договором компонентів (тіло кредиту, комісія, відсотки) та враховує внесені відповідачем платежі, апеляційний суд приходить до висновку про відсутність підстав для скасування або зміни судового рішення в оскарженій частині.
Доводи, які викладені в апеляційній скарзі, не можуть бути взяті до уваги судом апеляційної інстанції, оскільки вони фактично зводяться до вимог переоцінки доказів та незгоди з висновками суду без належної правової аргументації, пов`язаної із обставинами справи.
Крім того, обґрунтовуючи апеляційну скаргу позивач не звернув уваги на те, що звертаючись до суду з позовом він не заявляв вимог про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 205 190,00 грн., а просив суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 43 800,00 грн.
Доводи та фактичні обставини справи, викладені позивачем в апеляційній скарзі не відповідають обставинам справи, викладеним в позовній заяві, не були предметом розгляду у суді першої інстанції, а відтак є не обґрунтованими.
Відповідно до вимог ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
З огляду на викладене, апеляційний суд погоджується з висновками суду першої інстанції, судом повно з`ясовані фактичні обставини справи, які мають істотне значення для справи в межах наданих сторонами доказів, правильно визначені правовідносини, що склалися між сторонами, вірно застосовані норми матеріального права не допущено порушення норм процесуального права, які б могли бути підставою до скасування рішення суду першої інстанції.
Судом враховано усталену практику Європейського суду з прав людини, який неодноразова відзначав, що рішення національного суду повинно містити мотиви, які достатні для того, щоб відповісти на істотні аспекти доводів сторін (рішення у справі Руїз Торія проти Іспанії). Це право не вимагає детальної відповіді на кожен аргумент, використаний стороною, більше того, воно дозволяє судам вищих інстанції просто підтримати мотиви, наведені судами нижчих інстанцій, без того, щоб повторювати їх».
Відповідно до ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
На підставі викладеного та керуючись статтями 374, 375, 381, 382-384 ЦПК України, апеляційний суд, -
П О С Т А Н О В И В :
Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» залишити без задоволення
Заочне рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 01 червня 2026 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає, крім випадків, визначених частиною 3 статті 389 Цивільного процесуального кодексу України.
Судді Фінагеєв В.О.
Кашперська Т.Ц.
Яворський М.А.