Справа № 539/2899/26
Провадження № 2/539/2161/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
08 вересня 2026 року місто Лубни
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Пилипчука М. М.,
за участі секретаря судового засідання Берко О. С.,
розглянувши в приміщенні суду у місті Лубнах Полтавської області у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У травні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 13 грудня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1636-3042.
Зазначений кредитний договір, як вбачається з його змісту, разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором), складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A1364 для підписання кредитного договору від 13 грудня 2025 року № 1636-3042 підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 25 000 грн, дата надання кредиту - 13 грудня 2025 року, строк кредитування - 365 календарних днів, базовий період - 17 днів, комісія за видачу кредиту - 15 % від суми кредиту; стандартна процентна ставка -1,0 % за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка - 0,74 % в день.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.
У подальшому відповідач порушив умови кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем.
Станом на 10 квітня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 83 440 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 29 500 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 34 765 грн, заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) - 14 750 грн, заборгованість по комісії - 4 425 грн.
На підставі викладеного ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просило стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за кредитним договором від 13 грудня 2025 року № 1636-3042 у розмірі 83 440 грн та судові витрати по сплаті судового збору.
Рух справи
У травні 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 28 травня 2026 року справу № 539/2899/26 передано судді Пилипчуку М. М.
Суддя на виконання вимог частини шостої статті 187 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) звернувся із запитом до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача.
Згідно з відповіддю Відділу реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Центру надання адміністративних послуг Виконавчого комітету Лубенської міської ради Лубенського району Полтавської області, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 29 червня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 27 липня 2026 року, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, позивачу - відповіді на відзив, відповідачу - заперечення на відповідь на відзив.
Учасники процесу у судове засідання 27 липня 2026 року не з`явилися, тому розгляд справи відкладено на 18 серпня 2026 року, а у подальшому на 08 вересня 2026 року.
Позивач у позовній заяві просив розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
18 серпня 2026 року на офіційну електронну адресу Лубенського міськрайонного суду Полтавської області надійшов електронний лист, до якого долучено сканований образ заяви про відкладення розгляду справи, відправником (підписантом) якої зазначено ОСОБА_1 . Указана заява надійшла не через підсистему «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи (далі - ЄСІТС), а на адресу електронної пошти суду; кваліфікований електронний підпис на неї не накладено, електронний кабінет у ЄСІТС відповідачем не зареєстровано. Оригінал заяви в паперовій формі, підписаний власноручно, до суду не надходив.
Відповідно до частини п`ятої статті 43 ЦПК України документи (в тому числі процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо) можуть подаватися до суду, а процесуальні дії вчинятися учасниками справи в електронній формі з використанням ЄСІТС, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом.
Процесуальні документи в електронній формі мають подаватися учасниками справи до суду з використанням ЄСІТС в порядку, визначеному Положенням про ЄСІТС та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів) (частина шоста статті 43 ЦПК України).
Якщо документи подаються учасниками справи до суду або надсилаються іншим учасникам справи в електронній формі, на такі документи накладається кваліфікований електронний підпис учасника справи (його представника) відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Якщо документи подаються учасниками справи до суду або надсилаються іншим учасникам справи в паперовій формі, такі документи скріплюються власноручним підписом учасника справи (його представника) (частина восьма статті 43 ЦПК України).
Згідно зі статтею 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.
За змістом статті 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису (Закон України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги»).
Письмові заяви, клопотання і заперечення підписуються заявником чи його представником (частина друга статті 183 ЦПК України).
Альтернативою звернення до суду з паперовими документами, підписаними безпосередньо учасником справи або його представником, є звернення з процесуальними документами в електронній формі з обов`язковим їх скріпленням власним електронним підписом учасника справи.
Заява, що надійшла до суду 18 серпня 2026 року, не відповідає жодній із наведених форм: вона не є паперовим документом з власноручним підписом заявника (до суду надійшов лише сканований образ, а не оригінал) і не є електронним документом у розумінні Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оскільки кваліфікований електронний підпис на неї не накладено. Графічне зображення підпису у скан-копії не є ані власноручним підписом, ані електронним підписом і не виконує ідентифікаційної функції.
За таких обставин суд позбавлений об`єктивної можливості встановити особу, від якої походить це звернення, та переконатися, що волевиявлення, викладене в ньому, є волевиявленням саме відповідача ОСОБА_1 . Зазначення прізвища та ініціалів у тексті документа за відсутності підпису, що ідентифікує автора, само по собі не підтверджує авторства. Отже, вказана заява не може вважатися заявою, поданою відповідачем, не є процесуальним документом учасника справи в розумінні статей 43, 183 ЦПК України, а тому не породжує процесуальних наслідків і не підлягає розгляду по суті як заява відповідача.
Водночас, незалежно від наведеного, відповідач був обізнаний про судовий розгляд цієї справи. Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення (а. с. 100) ОСОБА_1 вручено судову повістку про виклик до суду та копію ухвали Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 29 червня 2026 року про відкриття провадження у справі.
Отже, відповідач достеменно знав про звернення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до суду з позовом до нього, про суд, у провадженні якого перебуває справа, її номер, предмет спору, а також про надані йому процесуальні права, зокрема право подати відзив на позов у встановлений судом строк.
Учасники справи зобов`язані добросовісно користуватися процесуальними правами та виконувати процесуальні обов`язки (стаття 44 ЦПК України). Особа, обізнана про наявність відкритого щодо неї судового провадження, повинна виявляти розумну заінтересованість у його перебігу та самостійно вживати доступних заходів для отримання інформації про рух справи, зокрема з Єдиного державного реєстру судових рішень, офіційного вебсайту суду, шляхом реєстрації електронного кабінету в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС або безпосереднього звернення до суду.
Європейський суд з прав людини у рішенні від 07 липня 1989 року у справі «Юніон Аліментаріа Сандерс С. А. проти Іспанії» зазначив, що заявник зобов`язаний демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду, що стосуються безпосередньо його, утримуватися від використання прийомів, пов`язаних із зволіканням у розгляді справи, а також максимально використовувати всі засоби внутрішнього законодавства для прискорення процедури слухання.
Факт вручення відповідачу повістки та ухвали про відкриття провадження підтверджує його обізнаність про провадження, з якої випливає обов`язок добросовісно цікавитися рухом відомої йому справи; неотримання ним подальшої кореспонденції є наслідком його власної процесуальної пасивності і не свідчить про неналежне повідомлення.
Судові повістки були направлені відповідачу на поштову адресу за його зареєстрованим місцем проживання. Вказані обставини підтверджені рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення. Суд вважає, що відповідач не з`явився в судові засідання без поважних причин, причину неявки суду не повідомив, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином.
Відповідно до частини четвертої статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області 08 вересня 2026 року постановив ухвалу про проведення у справі заочного розгляду та ухвалення заочного рішення.
У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини, встановлені судом
Суд встановив, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що здійснює діяльність з інших видів кредитування, отримало свідоцтво про реєстрацію фінансової установи від 01 серпня 2013 року № 2565, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 13 грудня 2025 року уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1636-3042, який разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) складає єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови, з яким позичальник був попередньо ознайомлений, та які підписані ним одноразовим ідентифікатором А1364.
Цей договір укладено сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (пункт 3.1 договору).
Для укладення цього договору, у порядку, встановленому правилами, позичальник надав кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит. Надаючи таку інформацію, позичальник вказував повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення цього договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (пункт 3.2 договору).
У пункті 4.6 договору визначено спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Загальний розмір кредиту - 25 000 грн, дата надання кредиту - 13 грудня 2025 року, базовий період - 17 календарних днів, строк кредитування - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту - 12 грудня 2026 року (пункти 4.1, 4.2, 4.8, 4.14 договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми за наступною стандартною процентною ставкою: 1,0 % за кожен день користування кредитом, комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту (пункти 4.10, 4.11 договору).
Комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7 % від суми платежу, що вноситься (пункт 4.12 договору).
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 108 730,88 грн (пункт 4.16 договору).
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 0,918 % (пункт 4.17 договору).
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 83 730,88 грн (пункт 4.18 договору).
У розділі 13 договору «Реквізити сторін» зазначено номер особистого електронного платіжного засобу позичальника НОМЕР_1 .
13 грудня 2025 року на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 перераховано суму кредиту у розмірі 25 000 грн, номер транзакції [номер приховано], номер замовлення 173c4c9b-c29c458f-85d2-bacle8508145, призначення платежу «видача кредитних коштів за договором № 1636-3042 від 13 грудня 2025 року», згідно квитанції Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 15 квітня 2026 року № 281495-1725173420-15042026 про перерахування коштів.
Крім цього, згідно квитанції Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 15 квітня 2026 року № 275607-1725911114-15042026 про перерахування коштів, 14 грудня 2025 року на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 перераховано суму кредиту у розмірі 4 500 грн, номер транзакції [номер приховано], номер замовлення 50aad61d-b8b742be-b586710260900f20, призначення платежу «видача кредитних коштів за договором № 1636-3042 від 14 грудня 2025 року»,
Перерахування кредитних коштів в сумі 25 000 грн та в сумі 4 500 грн на рахунок відповідача також підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту ТОВ «Укр Кредит Фінанс».
14 грудня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії від 13 грудня 2025 року № 1636-3042, яка підписана позичальником одноразовим ідентифікатором А1621 та є невід`ємною частиною договору.
За умовами додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент її укладення сума наданого та неповернутого кредиту за договором становить 25 000 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом - 500 грн, а сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту - 3 750 грн (пункт 1 додаткової угоди).
Кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4 500 грн, датою надання яких визначено 14 грудня 2025 року, а позичальник, у свою чергу, зобов`язався повернути суму кредиту в розмірі 29 500 грн, що складається із заборгованості за раніше отриманим кредитом та суми наданих додаткових коштів (пункти 2.1-2.3 додаткової угоди).
Сторони погодили, що позичальник повертає суму кредиту у строк 365 календарних днів з моменту укладення додаткової угоди; з урахуванням цього строк кредитування за договором становить 366 днів, а нарахування процентів за користування сумою кредиту з дати укладення додаткової угоди здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,0 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % за кожен день користування кредитом починаючи зі 181 календарного дня (пункти 2.4, 2.8, 2.11 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15 % від суми наданих додаткових коштів (пункт 2.6 додаткової угоди). Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 4 426,16 %, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії - 128 554,19 грн, а денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди - 0,920 % (пункти 3, 4 додаткової угоди).
Умови договору, що не суперечать додатковій угоді, залишилися чинними; при цьому в частині визначення суми кредиту, строку кредитування і строку дії договору, процентних ставок, періоду їх застосування, розміру денної та реальної річної процентної ставки норми додаткової угоди мають пріоритет над нормами договору (пункти 7, 8 додаткової угоди). Невід`ємною частиною додаткової угоди є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором), складена відповідно до Методики Національного банку України, згідно з якою загальна вартість кредиту становить 128 554,19 грн.
Про укладення додаткової угоди та зміну умов кредитування позивач повідомив відповідача, зазначивши, що станом на 17 год. 44 хв. 14 грудня 2025 року сума неповерненого кредиту за договором становить 29 500 грн, а сума до повного погашення зобов`язань за договором - 34 470 грн.
Позивач виконав узяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит у загальному розмірі 29 500 грн, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1636-3042 від 13 грудня 2025 року, згідно з якою 13 грудня 2025 року через платіжну систему EasyPay здійснено видачу кредиту в сумі 25 000 грн (платіж № [номер приховано]), а 14 грудня 2025 року - добір по кредиту в сумі 4 500 грн (платіж № [номер приховано]) на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 , разом 29 500 грн.
23 квітня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту (вих. № 1636-3042 від 23 квітня 2026 року), в якій повідомило, що станом на 10 квітня 2026 року позичальником порушено умови кредитного договору щодо внесення оплати, внаслідок чого виникла заборгованість, прострочена на строк понад один календарний місяць, та вимагало протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за кредитом. Згідно із цією вимогою станом на 10 квітня 2026 року загальна заборгованість за кредитним договором становить 83 440 грн, а саме: за основною заборгованістю - 29 500 грн, за процентами - 34 765 грн, за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України - 14 750 грн, по комісії - 4 425 грн.
Наявність у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкритого банківського рахунку № НОМЕР_2 , зазначеного у реквізитах договору як рахунок для повернення кредиту, підтверджується довідкою АБ «Укргазбанк» від 20 травня 2026 року № 5-70/1699/2026, згідно з якою вказаний поточний рахунок у гривні відкрито 12 вересня 2023 року.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 10 квітня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 83 440 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 29 500 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 34 765 грн, заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України - 14 750 грн, заборгованість по комісії - 4 425 грн.
Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права
За змістом частини першої статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частиною першою статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Верховний Суд у постанові від 01 липня 2024 року у справі № 638/161/22 погодився з тим, що «без введення позичальником відповідних даних, здійснення його верифікації, передання ним та отримання товариством персональних даних від позивача з метою укладення договору, таке укладення кредитного договору є неможливим. А в матеріалах справи відсутні докази протиправності дій третіх осіб стосовно позивача, які стосуються підписання кредитного договору».
Зібраними у справі доказами підтверджено, що договір кредиту та додаткова угода, за якими позивач заявив вимоги у цій справі, укладені сторонами в електронному вигляді з використанням електронного підпису, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що всі дії, вчинені від імені відповідача, вчинені не ним, матеріали справи не містять.
Враховуючи, крім іншого, факт підписання відповідачем договору про відкриття кредитної лінії, додаткової угоди, правил відкриття кредитної лінії, паспорту споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором (графік платежів за договором), суд дійшов висновку, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 13 грудня 2025 року укладено кредитний договір. Вказані обставини свідчать про дотримання форми зазначеного правочину та укладення кредитного договору, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит.
Статтею 204 ЦК України встановлено презумпцію правомірності правочину, згідно з якою правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Разом з тим презумпцію правомірності укладеного кредитного договору під час розгляду справи відповідачем не спростовано належними та допустимими доказами.
Частиною першою статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).
За змістом частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Матеріалами справи підтверджено, що відповідач уклав кредитний договір, фактично отримані кредитні грошові кошти в добровільному порядку на користь позивача не повернув, тому ТОВ «Укр Кредит Фінанс» обґрунтовано звернулося до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення кредитної заборгованості.
Судом встановлено, що спірний договір за своєю правовою природою є договором про відкриття кредитної лінії, у межах якого надання кредиту здійснюється повністю або частинами протягом строку кредитування. На підставі укладеної 14 грудня 2025 року додаткової угоди позивач надав відповідачу у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4 500 грн, унаслідок чого загальна сума наданого кредиту становить 29 500 грн, а строк кредитування продовжено до 366 днів. Умови додаткової угоди в частині визначення суми кредиту, строку кредитування, процентних ставок та періоду їх застосування мають пріоритет над первісними умовами договору, а сама додаткова угода є його невід`ємною частиною.
Зміна умов кредитування за додатковою угодою відбулася за взаємною згодою сторін, оформлена в передбаченій законом електронній формі та підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором, а тому породжує для сторін відповідні права та обов`язки. Отже, вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 29 500 грн та за комісією за видачу кредиту ґрунтуються на умовах договору з урахуванням додаткової угоди і є обґрунтованими.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 10 квітня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 83 440 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 29 500 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 34 765 грн, заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) - 14 750 грн, заборгованість по комісії - 4 425 грн.
Водночас не можна погодитись з визначеним позивачем розміром заборгованості за кредитним договором. Що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 14 750 грн, необхідно зазначити таке.
Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).
Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц).
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: (1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Вказані висновки викладені у постанові Верховного Суду від 12 лютого 2025 року у справі № 758/5318/23.
Загальні засади (принципи) цивільного права мають фундаментальний характер й інші джерела правового регулювання, в першу чергу акти цивільного законодавства, мають відповідати змісту загальних засад. Це, зокрема, проявляється в тому, що загальні засади (принципи) за своєю суттю є нормами прямої дії та повинні враховуватися, зокрема, під час тлумачення норм, що містяться в актах цивільного законодавства.
Кредитний договір укладено 13 грудня 2025 року під час дії воєнного стану, отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням ОСОБА_1 грошових зобов`язань, що випливають з кредитного договору, наявність яких та розмір встановлено під час розгляду справи, підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
З урахуванням викладеного, відсутні правові підстави для стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 14 750 грн.
Згідно з частиною третьою статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).
Як зазначено вище, кредитний договір, правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, які підписані відповідачем, містять інформацію щодо кредитування, зокрема, тип кредиту, суму (ліміт) кредиту, строк кредитування, розмір процентної ставки, порядок та підстави нарахування комісії тощо.
З огляду на викладене, заборгованість відповідача перед позивачем за договором про відкриття кредитної лінії від 13 грудня 2025 року № 1636-3042 становить 68 690 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 29 500 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 34 765 грн, заборгованість за комісією - 4 425 грн.
Висновки за результатами розгляду позовних вимог
Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором порушено майнові права позивача, тому наявні підстави для судового захисту прав кредитора, у зв`язку з чим позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають задоволенню частково.
Враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення обґрунтоване доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими у судовому засіданні.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково (82,32 %), то суд відповідно до статті 141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог - 2 191,69 грн (2 662,40 грн ? 82,32 %).
На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 76, 81, 141, 258, 263 - 265, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, -
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 13 грудня 2025 року № 1636-3042 у розмірі 68 690 (шістдесят вісім тисяч шістсот дев`яносто) гривень.
У задоволенні іншої частини позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 191 (дві тисячі сто дев`яносто одна) гривня 69 копійок.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Полтавського апеляційного суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс № 407; ЄДРПОУ - 38548598).
Відповідач - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_3 ).
Суддя М. М. Пилипчук