ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 вересня 2026 року
м. Хмельницький
Справа № 686/2316/26
Провадження № 22-ц/820/2008/26
Хмельницький апеляційний суд у складі
колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
Талалай О. І. (суддя-доповідач), Корніюк А. П., П`єнти І. В.,
розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 02 червня 2026 року (суддя Карплюк О. І.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Заслухавши доповідача, дослідивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, суд
у с т а н о в и в :
У січні 2026 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», звертаючись до суду із вказаним позовом, зазначало, що 14 липня 2020 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір про надання споживчого кредиту № 2649745, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 7000 грн на умовах, визначених договором та зобов`язався повернути кредитні кошти і сплатити проценти за користування ними. Зобов`язання за договором ОСОБА_1 належним чином не виконав, заборгованість за договором складає 20561 грн, з яких заборгованість за кредитом - 7000 грн., заборгованість за процентами - 13561 грн.
26 лютого 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» був укладений договір відступлення прав вимоги № ККАУ-26022021, за умовами якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року. Відповідно до реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № ККАУ-26022021 від 26 лютого 2021 року від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 20561 грн.
Зазначену заборгованість позивач просив стягнути з відповідача.
Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 02 червня 2026 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитом в сумі 7000 грн, заборгованість за процентами 13561 грн, всього 20561 грн. Вирішено питання про судові витрати.
ОСОБА_1 , не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції в частині стягнення процентів за користування кредитом в розмірі 13561 грн, в апеляційній скарзі просить його скасувати в цій частині та ухвалити нове судове рішення про відмову в позові, змінити розподіл судових витрат. Посилається на незаконність рішення суду. Суд не звернув увагу на те, що заборгованість за процентами нарахована за період його перебування на військовій службі у Збройних Силах України та не врахував наявність пільг, передбачених частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей». Тому підстави для стягнення процентів за користування кредитними коштами відсутні.
Рішення суду в частині задоволення позову та стягнення заборгованості за кредитом фактично не оскаржується, а тому не переглядається апеляційним судом.
Розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.
Апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з таких підстав.
Відповідно до пунктів 3 і 4 частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Установлено, що 14 липня 2020 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір про надання споживчого кредиту № 2649745, відповідно до умов якого, товариство надало відповідачу кредит, а він зобов`язався одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші зобов`язання, передбачені договором.
Сторони погодили, що кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем кредитору з метою отримання кредиту (пункт 2.1.).
Згідно з пунктом 2.4. договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту за реквізитами згідно з пунктом 2.1. договору.
Пунктами 1.3., 1.4., 1.5.2., 1.7., 1.8. договору передбачено, що сума кредиту складає 7000 грн, строк 27 днів, тип процентної ставки фіксована, залежить від фактичного виконання умов договору та становить: знижена процентна ставка 0,95% в день від суми кредиту, застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.4. цього договору (без пролонгацій), якщо в цей строк споживач здійснить повне погашення кредитної заборгованості або здійснить таке погашення протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку; стандартна процентна ставка становить 1,90% в день від суми кредиту, яка застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.4. цього договору, якщо споживач не виконав умови зазначені в підпункті 1.5.1. договору для застосування зниженої процентної ставки та у межах нового строку, якщо відбулась продовження строку користування кредитом відповідно до пунктів 4.1.-4.6. цього договору та у межах періоду прострочення, але не більше 90 календарних днів поспіль з моменту виникнення прострочення, що застосовується відповідно до абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору за зниженою ставкою 347,70 річних, за стандартною ставкою 695,40% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на день укладення договору за зниженою процентною ставкою 8795,50 грн, за стандартною ставкою 10591 грн.
Договір про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року з додатком (Графік платежів) та Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М321244.
Довідкою ТОВ «Авентус Україна» підтверджено ідентифікацію ОСОБА_1 та підписання ним договору про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року одноразовим ідентифікатором М321244, який йому був відправлений на номер телефону НОМЕР_2 .
ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання виконало та 14 липня 2020 року перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 7000 грн через ТОВ «Вей фор пей» на підставі договору ВП-200417-1 від 20 квітня 2017 року, номер транзакції 9020887.
26 лютого 2021 року ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали договір відступлення прав вимоги № ККАУ-26022021, за умовами якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року.
Право вимоги - право грошової вимоги кредитора до боржників, строк платежу за якою настав (наявна вимога) та право грошової вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) щодо погашення заборгованості, яка виникла та виникне на підставі укладених між кредитором та боржниками кредитних договорів та підтверджуються документацією.
Пунктом 6.2.3. цього договору визначено, що право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.
На виконання договору ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перерахувало ТОВ «Авентус Україна» 1633761,43 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 25759 від 26 лютого 2021 року.
За змістом акту приймання-передачі реєстру боржників від 26 лютого 2021 року до договору відступлення прав вимоги № ККАУ-26022021 від 26 лютого 2021 року ТОВ «Авентус Україна» передало, а ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» прийняло реєстр боржників кредитора від 26 лютого 2021 року.
Відповідно до реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № ККАУ-26022021 від 26 лютого 2021 року від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 20561 грн.
Зобов`язання за договором відповідач належним чином не виконав.
За розрахунком позивача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року складає 20561 грн, з яких заборгованість за кредитом - 7000 грн, заборгованість за процентами - 13561 грн.
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 12 січня 2026 року направило ОСОБА_1 досудову вимогу про погашення заборгованості в розмірі 20561 грн.
Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.
Задовольняючи позов в повному обсязі, суд виходив з факту невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором. Відповідно до закону зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а тому заборгованість підлягає стягненню з відповідача.
Колегія суддів частково погоджується з висновком суду.
Доводи апеляційної скарги частково заслуговують на увагу з таких підстав.
Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частин 1 і 2 статті 207 ЦК України, у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв?язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частин 3, 5, 6, 7 і 12 статті 11 Закону електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями статті 12 Закону у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частина 2 статті 639 ЦК України).
Згідно з частинами 1 і 3 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
За змістом частини 1 статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Установлено, що договір про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року з додатком (Графік платежів) та Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М321244.
Кредитний договір містить персональні дані відповідача, зокрема, адресу реєстрації/проживання, паспортні дані, РНОКПП, номер телефону, адресу електронної пошти, а також реквізити належного клієнту платіжного засобу № НОМЕР_1 , на який перераховуватимуться грошові кошти, вказаний самим відповідачем під час укладення договору.
У кредитному договорі визначено порядок та умови надання фінансового кредиту, повернення кредитних коштів, строк дії.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
ОСОБА_1 не заперечує факт укладення кредитного договору та наявність заборгованості за ним.
Перехід права вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № 2649745 від 14 липня 2020 року від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» позивач підтвердив належними та допустимими доказами.
Апеляційний суд вважає обґрунтованими доводи апеляційної скарги про наявність підстав для відмови в позові про стягнення процентів за користування кредитними коштами з таких підстав.
Частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, передбачено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
У постанові Верховного Суду від 14 травня 2021 року у справі № 502/1438/18 зазначено, що дія пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
ОСОБА_1 з 17 вересня 2015 року по теперішній час перебуває на військовій службі, що підтверджується витягом з послужного списку на старшого лейтенанта ОСОБА_1 (станом на 09 травня 2026 року), складеного т.в.о. начальника відділення персоналу штабу військової частини Пилипчуком В. НОМЕР_3 , довідкою військової частини НОМЕР_3 №1301 від 02 липня 2026 року, посвідченням офіцера НОМЕР_4 , сертифікатом про проходження військових навчань.
Колегія суддів, враховуючи те, що відповідач з 19 вересня 2015 року є діючим військовослужбовцем Збройних Сил України, проходить військову службу, в тому числі військові навчання за кордоном, розгляд справи проводився судом без виклику сторін, вважає за необхідне долучити до матеріалів справи копії витягу з послужного списку на старшого лейтенанта ОСОБА_1 (складений станом на 09 травня 2026 року), довідки військової частини НОМЕР_3 №1301 від 02 липня 2026 року, посвідчення офіцера НОМЕР_4 .
Відповідно до частини 3 статті 367 ЦПК України докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.
Зважаючи на поважність причин пропуску строку на подання вказаних документів до суду першої інстанції, подані документи приймаються апеляційним судом.
Отже, на дату укладення кредитного договору та в період нарахування процентів за договором на відповідача поширювалися пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Відтак відсутні правові підстави для задоволення позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача процентів за договором у сумі 13561 грн.
З огляду на викладене рішення суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог про стягнення процентів підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нового судового рішення про відмову в позові.
Рішення суду в частині визначення загальної суми заборгованості за кредитом, яка підлягає стягненню з відповідача, необхідно змінити і зменшити її до 7000 грн.
На підставі частин 1 і 13 статті 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог (34,05%) потрібно зменшити стягнуту з ОСОБА_1 на користь товариства суму судового збору до 905,55 грн.
Витрати на професійну правничу допомогу підтверджено договором про надання правової (правничої) допомоги від 01 липня 2025 року, укладений між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та адвокатським об`єднанням «Апологет», Актом наданих послуг (правової (правничої) допомоги) № 1317 від 12 січня 2026 року в сумі 8000 грн, детальним описом наданих послуг до акту № 1317 від 12 січня 2026 року за договором про надання правової (правничої) допомоги) № 0107 від 01 липня 2025 року, ордером на надання правничої допомоги серії ВС № 1381577 від 02 липня 2025 року.
Суд, при вирішенні справи за своєю ініціативою зменшив розмір витрат на правничу допомогу з 8000 грн до 2000 грн.
Апеляційний суд не може погіршувати становище сторони, яка подала скаргу, порівняно з рішенням попередньої інстанції.
Відтак розмір витрат на правничу допомогу зміні не підлягає.
Документально підтверджені витрати відповідача по оплаті судового збору за подання апеляційної скарги (квитанція про сплату № 7230-2846-7381-9398 від 14 липня 2026 року) необхідно стягнути з позивача відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2633,78 грн.
Керуючись статтями 374, 376, 382, 384 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.
Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 02 червня 2026 року в частині задоволення позову про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованості за процентами в розмірі 13561 грн скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення про відмову в позові.
Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 02 червня 2026 року в частині визначення загальної суми заборгованості за договором, що підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», змінити та зменшити загальну суму заборгованості за договором до до 7000 грн (сім тисяч грн).
Змінити розподіл судових витрат по оплаті судового збору і зменшити стягнуту з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» суму судового збору до 905,55 грн (дев`ятсот п`ять грн 55 коп.).
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (місцезнаходження вул. Смаль-Стоцького, 1, корп. 28, м. Львів, ІК ЄДРПОУ 35234236) на користь ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ) судовий збір за подання апеляційної скарги в сумі 2633,78 грн (дві тисячі шістсот тридцять три грн 78 коп.).
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.
Повне судове рішення складено 17 вересня 2026 року.
Суддя-доповідач О. І. Талалай
Судді А. П. Корніюк
І. В. П`єнта