Справа № 214/11015/25
2/214/4829/26
Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
16 вересня 2026 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого - судді Ковтун Н.Г.
за участю секретаря - Фартушної Є.К.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 214/11015/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
13 листопада 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі - ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду з вказаним позовом.
В обґрунтування позовних вимог вказано, що на офіційному веб-сайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" у вільному доступі для всіфх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення. 03.12.2022 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1121-7362, зі змісту якого вбачається, що договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови з яким позичальник був попередньо ознайомлений. За умовами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 11 300,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 18 днів; знижена %, ставка 2,5 % в день; стандартна % ставка 3,0 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 18 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач всупереч умовам Кредитного договору порушив його умови і не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем.
Станом на 07.10.2025 року відповідач має заборгованість перед позивачем у сумі 111 983,00 грн., яка складається з : простроченої заборгованості за кредитом у сумі 11 300,00 грн., простроченої заборгованості за кредитом 100 683,00 простроченої заборгованості за нарахованими процентами.
Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 56 500,00 грн. за умови погашення Позичальником 56 500,00 грн. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 11 300,00 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами 45 200,00 грн., що разом становить 56 500,00 грн., які позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також покласти на останню судові витрати.
26 січня 2026 року судом винесено заочне рішення.
Ухвалою суду від 06 травня 2026 року заочне рішення скасовано та призначено справу до розгляду.
15 травня 2026 року відповідачем подано відзив на позовну заяву, відповідно до якого ОСОБА_1 вказує, що сума нарахованих процентів у розмірі 45 200,00 грн. є явно неспівмірною із сумою основного боргу та значно перевищує розмір кредиту.
Позивачем не надано належного та детального розрахунку заборгованості, доказів правомірності нарахування процентів, а також доказів належного повідомлення ОСОБА_1 про наявність простроченої заборгованості.
Ухвалою суду від 23 липня 2026 року задоволено клопотання відповідача про витребування доказів, а саме витребувано у Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» наступні документи повний та детальний розрахунок заборгованості із зазначенням: дати нарахування процентів; періоду нарахування; формули розрахунку; розміру процентної ставки; врахування здійснених платежів.
07 серпня 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс» ухвалу суду було виконано.
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 03.12.2022 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1121-7362 Вказаний договір підписано електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А7439.
За умовами договору, кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит на сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (пункт 2.2 договору).
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 11 300,00 грн., який надається позичальнику шляхом перерахування грошових суми. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Заявлений строк користування кредитом складає 18 календарних днів з дня надання кредиту. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту: стандартна процентна ставка 3,0% за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 2,50 %, (пункт 4.1, 4.2., 4.3, 4.6 договору).
Відповідно до п.5.1 позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користуванням кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчого кредиту) затверджені кредитодавцем та діють на дату цього договору (далі -Правила).
Відповідно до п. 4.8 кредитного договору, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 29.09.2023 року) з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами зобов`язань за договором.
Згідно з п.4.9. реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 756 335,00 %.
Відповідно до п.4.10. орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 113 000,00 грн. та включає в себе суму кредиту та процентів за користування кредитом.
Згідно з п.5.1 кредитного договору позичальник зобов`язується сплатити проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою визначеною у п. 4.11 цього договору. Проценти нараховуються на неповернуту суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування.
Відповідно до п.11.1 Кредитного договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей Догові, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://kreditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
У пункті 12 «Реквізити сторін» Договору зазначено, що Договір відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С4367.
У Паспорті споживчого кредиту, зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані, виходячи із обраних умов кредитування, а саме, що у випадку кредитування на суму 11300,00 грн протягом усього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 1095 % в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача не буде перевищувати 113 000,00 грн. Паспорт підписано відповідачем шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 7439.
Перерахування грошових коштів відповідачу за договором № 1121-7362 від 03.12.2022 року у сумі 11 300,00 грн. на платіжну картку НОМЕР_1 підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс".
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України, де зазначено, що чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, грн: з 03.12.2022 року 28.09.2023, строком на 300 днів, складає 113 000,00 грн, Вказана Таблиця підписана відповідачем шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 7439..
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з частковим списанням заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 55 483 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 56500,00 грн.
З урахуванням встановленого, суд вважає, що між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов отриманого ОСОБА_1 кредиту, а саме: розміру кредиту, процентної ставки та строку кредитування.
ОСОБА_1 була належним чином повідомлена про те, що у разі надання їй кредиту, вона, відповідно до умов договору споживчого кредитування, зобов`язана сплачувати проценти. Розмір та порядок їх нарахування були визначені в умовах договору та в паспорті споживчого кредиту, з яким відповідач ознайомилася та без заперечень підписала.
Крім того, ОСОБА_1 була повідомлена про орієнтовну загальну вартість кредиту за весь строк користування.
У договорі передбачено, що строк кредитування становить 300 календарних днів, а базовий період сплати процентів - 18 календарних днів з дати отримання кредиту. Відповідно, протягом першого базового періоду для позичальника застосовується знижена процентна ставка у розмірі 2,50 % в день. Стандартна процентна ставка у розмірі 3,00 % в день застосовується протягом усього строку дії договору.
Таким чином, ОСОБА_1 була повідомлена про загальні витрати, які їй доведеться понести у разі отримання кредиту у відповідній фінансовій установі, зокрема про реальну процентну ставку та розмір відсотків, які мають бути сплачені разом із сумою кредиту.
Паспорт споживчого кредиту був наданий ОСОБА_1 до укладення кредитного договору з метою інформування про умови надання фінансової послуги. У разі незгоди з викладеними умовами, відповідач мала право відмовитися від укладення договору та, відповідно, від отримання кредиту.
Щодо висновків суду про не співмірність нарахованих процентів сумі кредиту, а також, що позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи з порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги діючого законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для неї умовах, які відповідач не могла оцінити належно, суд звертає увагу на наступне.
ОСОБА_1 не надано жодних доказів на підтвердження того, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» спонукало її до укладення договору про відкриття кредитної лінії № 1121-7362 від 03 грудня 2022 року на вкрай не вигідних для неї умовах.
Відповідно до статті 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності, його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. При цьому, частина 4 статті 18 Закону не містить застереження щодо незастосування зазначених положень пункту 5 частини 3 цієї статті до умови договорів про надання споживчого кредиту.
Відповідно до частини 5 та 7 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
У приватному праві недійсність (нікчемність чи оспорюваність) може стосуватися або «вражати» договір, правочин, акт органу юридичної особи, державну реєстрацію чи документ.
Усталеним в судовій практиці та цивілістичній доктрині є поділ недійсних правочинів на нікчемні та оспорювані.
У ЦК України закріплений підхід, при якому оспорюваність правочину конструюється як загальне правило. Навпаки, нікчемність правочину має місце тільки у разі, коли існує пряма вказівка закону про кваліфікацію того або іншого правочину як нікчемного.
Оспорюваний правочин визнається недійсним судом, якщо одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом (ч. 3 ст. 215 ЦК України). Правочин, недійсність якого не встановлена законом (оспорюваний правочин), породжує правові наслідки (набуття, зміну або припинення прав та обов`язків), на які він був направлений до моменту визнання його недійсним на підставі рішення суду. Оспорювання правочину відбувається тільки за ініціативою його сторони або іншої заінтересованої особи шляхом пред`явлення вимог про визнання правочину недійсним (позов про оспорювання правочину).
Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало належні та допустимі докази розміру заборгованості ОСОБА_1 , яка утворилася внаслідок неналежного виконання позичальником умов укладеного договору про відкриття кредитної лінії, що в сукупності становить 56 500,00 грн.
Враховуючи встановлені судом обставини, оскільки відповідач свої зобов`язання за договором не виконала в повному обсязі, при цьому розмір заборгованості, заявлений позивачем до стягнення, не спростований жодними належними та допустимими доказами, суд дійшов висновку, що позивачем доведено порушення позичальником умов кредитного договору, а отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1121-7362 від 03.12.2022 року в розмірі 56 500,00 грн..
Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Таким чином, на підставі вищевикладеного та відповідно до документів, які міститься в матеріалах справи, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн., які було сплачено позивачем із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8, оскільки позов було подано до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЕСІТС «Електронний суд».
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 353 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за Кредитним договором № 1121-7362 від 03.12.2022 року в розмірі 56 500,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 11 300, 00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами -45 200,00 гривень..
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів після проголошення рішення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 26.01.2026 року.
Суддя Н.Г.Ковтун