Справа № 482/815/26
н\п 2/490/3915/2026
Центральний районний суд м. Миколаєва
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 вересня 2026 року місто Миколаїв
Центральний районний суд м. Миколаєва у складі головуючого судді Саламатіна О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
07.04.2026 року до Новоодеського районного суду Миколаївської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий Центр" до ОСОБА_1 , в якій позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 25345,08 грн.
В обґрунтування позову зазначено, що 14.08.2025 року між ТОВ «Споживчий Центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір (оферти) №14.08.2025-100001934. Відповідно до укладеного між сторонами договору, позичальнику було надано кредит у сумі 11000,00 грн строком на 140 днів з розміром погоджених відсотків за користування кредитом, неустойкою за кожен день неналежного виконання зобов`язання та комісією за кожен день неналежного виконання зобов`язання.
У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на дату подання позову утворилась заборгованість, в розмірі 25345,08 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту у сумі 10022,75 грн, заборгованості по процентам у сумі 9822,33 грн, по відсотках, нарахованих по 625 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) у сумі 5500,00 грн, яку з метою захисту прав кредитора, позивач просить стягнути на свою користь з відповідача.
Розпорядженням Голови Новоодеського районного суду Миколаївської області вищезазначену позовну заяву було передано на розгляд до Центрального районного суду м. Миколаєва, як найбільш територіально наближеному до Новоодеського районного суду Миколаївської області, у якому можливо утворити склад суду.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.06.2026 року головуючим суддею по даній справі визначено суддю Саламатіна О.В.
02.06.2026 року матеріали справи передано для розгляду судді Саламатіну О.В.
Ухвалою судді від 08.06.2026 року прийнято вищезазначену позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), проте в ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 08.06.2026 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Копія вказаної ухвали суду від 08.06.2026 року доставлена до електронного кабінету відповідача Гузь О.М. у підсистемі ЕСІТС «Електронний суд» 09.06.2026 року, що підтверджується інформацією з АСДС (довідка про доставку електронного документу).
За правилами п. 2 ч. 6 ст. 272 ЦПК України днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
Згідно з ч. 11 ст. 272 ЦПК України якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Тобто, відповідач, який має зареєстрований електронний кабінет підсистемі ЕСІТС «Електронний суд», а отже належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, не скористався своїм процесуальним правом та не направив суду відзив на позовну заяву, із викладенням заперечень проти позову.
Враховуючи рішення ЄСПЛ у справі «В`ячеслав Корчагін проти Росії» (№12307/16), яким визначено, що якщо повістку було направлено за однією з відомих адрес, а особа ухиляється від її отримання то особа може стежити за ходом справи з офіційних джерел, таких як веб-сторінка суду, а тому права такої особи щодо розгляду справи у його відсутності, порушені не були.
Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, яка відповідно до ст. 9 Конституції України є частиною правової системи України, кожна особа має право на справедливий судовий розгляд справи. Це право включає в себе доступність до правосуддя.
В той же час, як наголошує у своїх рішеннях Європейський суд з прав людини, кожна сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у справі за його участю, добросовісно користуватися належними йому процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.
Також, Рішенням Європейського суду з прав людини від 3 квітня 2008 року у справі «Пономарьов проти України» наголошено, що сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.
Отже зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини 5 статті 279 ЦПК України.
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд, дослідивши та перевіривши всі докази в їх сукупності, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Між ТОВ «Споживчий Центр», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено Кредитний договір №14.08.2025-100001934 (кредитної лінії) від 14.08.2025 року, шляхом прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) (кредитної лінії), яка розміщена на сайті кредитора та підписанням заявки після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором, а також підписанням відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), які сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) «E512», отриманого позичальником в sms-повідомленні на номер телефону, вказаний під час її ідентифікації на сайті - [номер приховано].
З положень обумовленого Кредитного договору слідує, що за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту та сума кредиту встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія; строк, на який надається кредит та дата повернення (виплати) кредиту, встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; проценти за користування кредитом (проценти) встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору (п. 3.1, 3.2 та 3.3 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії).
Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № 4149-49XX-XXXX-1034. Днем надання кредиту вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання кредиту включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісія нараховується кредитором та обліковується у день видачі кредиту (п. 4.1, 4.3 та 4.4. Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії)).
Згідно Заявки кредитного договору №14.08.2025-100001934, відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №14.08.2025-100001934 та інформаційного повідомлення позичальника, які відповідно підписані за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), сторонами обумовлені наступні умови, які є істотними для даної категорії договорів: дата надання/видачі кредиту 14 серпня 2025 року; сума кредиту 5000,00 грн; строк кредитування 140 днів з дати його надання по 31 грудня 2025 року; продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку договору не передбачена; процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 1000,00 грн.
У свою чергу, ТОВ «Споживчий Центр» свої зобов`язання за кредитним договором №14.08.2025-100001934 виконало в повному обсязі, шляхом організації перерахунку 14 серпня 2025 року обумовлених Договором коштів у сумі 5000,00 грн на банківську картку, яка була зазначена відповідачем у заявці, що підтверджується копією повідомлення №1-2703 від 27.03.2026 року, виданого директором ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення».
01.09.2025 року між ТОВ «Споживчий Центр», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено додатковий договір (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) №14.08.2025-100001934. Відповідно до даного договору, сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму Кредиту та внести зміни до Договору: сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 10000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 5000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 01.09.2025 року. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-1034. Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 122 днів з дати його надання. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі - "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 20% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 1000 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. За цим Договором орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 20 177 грн. 77 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 10177 грн. 77 коп. Процентна ставка, Проценти, Комісія за надання, встановлені Договором, порядок їх нарахування не змінюються даним Додатковим Договором. Строк надання кредиту: 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. Дата повернення кредиту - 21.12.2025 року (п. 1.1, 1.2,1.5,1.6, 1.7. та 2 Пропозиції про укладення додаткового договору (оферта) (кредитної лінії)).
Дана пропозиція про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору(кредитної лінії), а також відповідь позичальника про укладення додаткового договору та прийняття пропозиції (акцепт), сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) «К693», отриманого позичальником в sms-повідомленні на номер телефону, вказаний під час її ідентифікації на сайті - [номер приховано].
З паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачем в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікційних систем, дистанційно, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (A693) вбачається, що сторони погодили наступні умови: сума/ліміт кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 01.09.2025 року становить 10000,00 грн,яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). Строк кредитування 122 дні з дати укладення Додаткового Договору від 01.09.2025 року. Процентна ставка з дати укладення Додаткового Договору від 01/09/2025 року - 302.95% (фіксована), загальні витрати за кредитом з дати укладення Додаткового Договору 10177,77 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 01.09.2025 року для позичальника за весь строк користування кредитом 20177,77 грн, реальна річна процентна ставка 9604.51% річних.
ТОВ «Споживчий Центр» свої зобов`язання за додатковою угодою від 01.09.2025 року до кредитного договору №14.08.2025-100001934 виконало в повному обсязі, шляхом організації перерахунку 01 вересня 2025 року обумовлених додатковою угодою коштів у сумі 5000,00 грн на банківську картку, яка була зазначена відповідачем у заявці, що підтверджується копією повідомлення №1-2703 від 27.03.2026 року, виданого директором ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення».
16.09.2025 року між ТОВ «Споживчий Центр», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено додатковий договір (оферта) до кредитного договору (кредитної лінії) №14.08.2025-100001934. Відповідно до даного договору, сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму Кредиту та внести зміни до Договору:сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 11000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (3-го Траншу) - 16.09.2025 року. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-1034. Днем надання Кредиту (3-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця. Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-1034. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 107 днів з дати його надання. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі - "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність - плата за надання Кредиту) - 20% від суми 3-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 200 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 3-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. Сторони домовились, що в зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.71% (денна процентна ставка) = (8307.85/11000)/107 ? 100% . При цьому РРПС - 6244.01%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 19 307 грн. 85 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 8307 грн. 85 коп. Сторони домовились внести зміни в Договір та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається Кредит за Договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: - Строк, на який надається Кредит - 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. - Дата повернення (виплати) кредиту - 31.12.2025 року. (п. 1.1, 1.2,1.5,1.6, 1.7. та 2 Пропозиції про укладення додаткового договору (оферта) (кредитної лінії)).
Дана пропозиція про укладення додаткового договору (оферта) до кредитного договору(кредитної лінії), а також відповідь позичальника про укладення додаткового договору та прийняття пропозиції (акцепт), сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) «К617», отриманого позичальником в sms-повідомленні на номер телефону, вказаний під час її ідентифікації на сайті - [номер приховано].
З паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачем в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікційних систем, дистанційно, шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (A617) вбачається, що сторони погодили наступні умови: сума/ліміт кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 16.09.2025 року становить 11000,00 грн,яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). Строк кредитування 107 днів з дати укладення Додаткового Договору від 16.09.2025 року. Процентна ставка з дати укладення Додаткового Договору від 16.09.2025 року - 259.15% (фіксована), загальні витрати за кредитом з дати укладення Додаткового Договору 8307,85 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 16.09.2025 року для позичальника за весь строк користування кредитом 19307,85 грн, реальна річна процентна ставка 6244.01% річних.
ТОВ «Споживчий Центр» свої зобов`язання за додатковою угодою від 16.09.2025 року до кредитного договору №14.08.2025-100001934 виконало в повному обсязі, шляхом організації перерахунку 16 вересня 2025 року обумовлених додатковою угодою коштів у сумі 1000,00 грн на банківську картку, яка була зазначена відповідачем у заявці, що підтверджується копією повідомлення №1-2703 від 27.03.2026 року, виданого директором ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення».
Отже з наведеного вбачається, що відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі - 11000 грн., що підтверджується квитанціями про видачу коштів від 14.08.2025, 01.09.2025 року та 16.09.2025 року, яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року, на строк, вказаний в заявці та додаткових угодах. Відповідно до умов Договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору. Відповідно до заявки, що є невід`ємною частиною кредитного договору, проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку. Отже, Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконало належним чином та в повному обсязі.
Суд зважає, що відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
Згідно зі статтею 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 статті 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За приписами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Так, згідно із статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Таким чином, судом встановлено що, посилання на обставини укладення вищезазначеного Кредитного договору між його сторонами в електронній формі, відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позивачем доведено, що відповідач ОСОБА_1 ідентифікував себе в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції; надала відповідні данні для заповнення формуляра заявки (П.І.П, РНОКПП, місце проживання, телефон, данні паспорту та ін.) та шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію» погодилась із запропонованими умовами договору та підписала його.
Факт підписання сторонами зазначеного Договору не спростований та не оспорюється. Крім того, Відповідачем були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 1111.37 грн. від 27.08.2025 року, на суму 2508.65 грн. від 10.09.2025 року, на суму 2947.23 грн. від 24.09.2025 року, що є підтвердженням існуванням та визнання такого боргу. За таких обставин, судом встановлено, що між ОСОБА_1 та кредитодавцем ТОВ «Споживчий Центр» виникли договірні відносини, оскільки між ними був укладений відповідний Кредитний договір №14.08.2025-100001934 від 14 серпня 2025 року.
На переконання суду, вказаний правочин є правомірним, адже в розумінні ст. 204 ЦК України його недійсність прямо законом не встановлена. Відомості щодо визнання даного Договору недійсними у суду відсутні, зустрічний позов стороною відповідача не заявлено.
Згідно з наданим ТОВ «Споживчий Центр» розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року, станом на 25.03.2026 року, загалом заборгованість становить 25345,08 грн, з яких: 10022,75 грн - основний борг, 9822,33 грн - залишок відсотків, 5500,00 грн залишок відсотків за ст. 625 ЦК України.
Зі змісту ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Таким чином, судом встановлено, що після укладення вищезазначеного договору відповідач ОСОБА_1 отримав обумовлені Договором кредитні кошти, цим самим отримавши можливість ними розпоряджатися.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти ТОВ «Споживчий Центр» у повній мірі не повернуті, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої та не повернутої суми наданих кредитних коштів, у тому числі, з урахуванням нарахованих відсотків та інших обумовлених платежів.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Подані позивачем документи підтверджують укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредиту. Розрахунки підтверджують існування заборгованості, викладеної в позовних вимогах.
Відповідач не довів належного виконання зобов`язань за кредитним договором, розрахунок заборгованості не спростував.
Вирішуючи позовні вимоги про стягнення заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України в сумі 5500,00 грн., суд приходить до наступного.
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Разом із тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України (в редакції Закону України №2120-ІХ від 15.03.2022) передбачено, що у період дії воєнного стану в Україні та протягом 30 днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання.
Суд враховує, що 3% річних та інфляційні втрати за своєю правовою природою є заходами цивільно-правової відповідальності за порушення грошового зобов`язання, а не складовою основного боргу чи договірних процентів.
Оскільки нарахування зазначених сум здійснено за період дії воєнного стану, суд доходить висновку, що вимоги позивача в частині стягнення 3% річних та інфляційних втрат є такими, що суперечать пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому задоволенню не підлягають.
З огляду на те, що на підставі кредитного договору №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України нараховано в період дії воєнного стану в України, на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вказані суми підлягали списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому заявлена вимога про їх стягнення є неправомірною.
Щодо встановлення з відповідача комісії за надання кредиту у розмірі 2 200,00 грн., суд звертає увагу на наступне.
Матеріалами справи встановлено, що в кредитному договорі №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року сторони погодили, що комісія за видачу кредиту становить 1000,00 грн. Згідно до умов Додаткової угоди від 01.09.2025 року до договору про надання кредиту №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року, сторони погодили, що комісія за видачу надання додаткової суми кредиту становить 1000,00 грн. Згідно до умов Додаткової угоди від 16.09.2025 року до договору про надання кредиту №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року, сторони погодили, що комісія за видачу надання додаткової суми кредиту становить 200,00 грн.
Відповідно до частин першої-третьої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
Зазначений правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі №524/5152/15-ц (провадження №61-8862сво18).
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09.12.2019 у справі №524/5152/15 (провадження №61-8862 сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12.04. 2022 у справі №640/14229/15 (провадження №61-16739св20), від 21.04.2021 у справі №677/1535/15 (провадження №61-19356св19), від 15 грудня 2021 року у справі №209/789/15 (провадження №61-16561св20), від 21.07.2021 у справі №751/4015/15 (провадження №61-8543св20).
Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.
Відтак, суд приходить до висновку, що нарахування відповідачу комісії за надання кредиту та додаткової суми кредиту у загальному розмірі 2200,00 грн. є неправомірним, оскільки надання грошових коштів за укладеним кредитним договором, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, є обов`язком банку.
Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, який наявний в матеріалах справи, ОСОБА_1 частково здійснював оплату за Договором
№14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року на загальну суму 6567,25 грн.: 27.08.2025 року - 1111,37 грн., 10.09.2025 року - 2508,65 грн. та 24.09.2025 року - 2947,23 грн., в якості погашення заборгованості за кредитним договором №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року.
Внесені відповідачем грошові кошти було розподілено на: 977,25 грн. - погашення заборгованості за тілом кредиту, 3390, 00 грн. - погашення нарахованих відсотків за користування кредитом, 2199,02 грн. - погашення комісії за надання кредиту.
Частиною 1 ст. 534 ЦК України визначено черговість погашення вимог за грошовим зобов`язанням, а саме:
У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобовязання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.
За такого, враховуючи приписи ст. 534 ЦК України, суд вважає, що сплачений відповідачем розмір заборгованості за простроченими платежами за комісією слід перенести на погашення суми нарахованих процентів, а саме 9822, 33 грн. (заявлені до стягнення відсотки за користування кредитом) - 2199,02 грн.(комісія за видачу кредиту) = 7623,31 грн.
А тому заборгованість відповідача, яку слід стягнути на користь позивача становить 17646,06 грн., з яких: 10022,75 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 7623, 31 грн. - сума прострочених платежів по процентах (за мінусом 2199,02 грн., сплачених в рахунок сплати прострочених платежів за комісією).
Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованості за Кредитним договором №14.08.2025-100001934 від 14.08.2025 року у загальному розмірі 17645,06 грн., з яких: 10022,75 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 7623, 31 грн. - сума прострочених платежів по процентах.
Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 1853,56 грн. судового збору, сплата якого підтверджується платіжною інструкцією №СЦ00092824 від 02.04.2026 року
На підставі вище викладеного, керуючись статтями ст.ст. 3, 4, 12, 13, 76-81, 141, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 354 ЦПК України, суд,
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» (01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код ЄДРПОУ: 37356833, МФО 305299, р/р НОМЕР_1 ) до ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» заборгованість за кредитним договором №14.08.2025-100001934 від 14 серпня 2025 року у розмірі 17645 (сімнадцять тисяч шістсот сорок п`ять) гривень 06 копійок, з яких: 10022,75 грн - за основним боргом, 7623, 31 грн - відсотків.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» суму судового збору у розмірі 1853 (одна тисяча вісімсот п`ятдесят три) гривні 56 копійок.
Рішення може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя О.В. Саламатін