Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/535/26
Провадження № 2/935/852/26
РІШЕННЯ
Іменем України
17 вересня 2026 року м.Коростишів
Коростишівський районний суд Житомирської області у складі:
головуючого судді Рибнікової М. М.
за участю секретаря судового засідання Бондаренко Н. С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Коростишів Житомирської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
установив:
АТ "ПУМБ" звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь АТ "ПУМБ" заборгованість в сумі 127036 грн 72 коп та витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,10 грн.
Обґрунтовуючи позов зазначає, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 1. 27.02.2024 кредитний договір №1002191531501, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 100000 грн.; 2. 14.05.2024 кредитний договір №20[телефон приховано], за яким Позичальнику кредит у сумі 7000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином протягом тривалого часу. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 05.01.2026 склала: за кредитним договором від 27.02.2024 № 1002191531501 - 116532,9 грн., з яких: 76784.45 грн. - заборгованість за кредитом; 10.45 грн. - заборгованість процентами; 39738 грн. - заборгованість за комісією; та за кредитним договором від 14.05.2024 № 20[телефон приховано]- 10503, 82 грн., з яких: 6760,61 грн. - заборгованість за кредитом; 3743,21 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості за кредитними договорами станом на 05.01.2026 склала 127036,72 грн. Детальні розрахунки заборгованості додаються до позовної заяви. Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.
На підставі викладеного позивач звертається до суду з даним позовом.
Сторони в судове засідання не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялись належним чином.
Представник позивача в прохальній частині позовної заяви просив розглянути справу у відсутність представника банка, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, оскільки від отримання судової повістки відмовився, що підтверджується поштовою відміткою. Відзив на позов суду не подав.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
25.02.2024 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладений кредитний договір Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шляхом підписання заяви №1002191531501 про приєднання до цього договору та паспорту споживчого кредиту строком на 24 місяці, процентна ставка фіксована, 0,010 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22%.
Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі, відповідно до п.9 Заяви № 1002191531501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб: видача готівки через касу Банку; банківський переказ, переказ на рахунок НОМЕР_1 , в АТ «ПУМБ» , код отримувача [номер приховано], отримувач: Кравчук Олександр Григорович.
Підписавши заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: www.pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).
У своїй заяві відповідач просив про надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу, за реквізитами зазначеними при визначенні способу надання споживчого кредиту на суму 100000 грн, строк дії кредитного договору, процентна ставка за користування кредитними коштами та інші умови надання та обслуговування кредиту встановлюється відповідно до умов ДКБО в залежності від типу отриманого кредиту.
Із змісту Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредиту.
Пунктом 2.2.5 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, вказано, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Пунктом 2.4.1 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» визначено, що Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору або законом.
Відповідно до п. 5.1.4. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно п. 5.1.7. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Також, 27.02.2024 відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив власним підписом.
Відповідно до платіжної інструкції № TR.76665668.77290.8810 від 27.02.2024 ОСОБА_1 за кредитним договором №1002191531501 від 27.02.2024 перераховано кредитні кошти у розмірі 100000 грн.
Із банківської виписки з рахунку відповідача за період з 27.02.2024 по 05.01.2026 , а також розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №1002191531501 від 27.02.2024 убачається, що останній отримав кредитні кошти на рахунок та здійснював часткові оплати на погашення заборгованості : 23215,55 грн фактичне погашення суми кредиту та 8880 грн фактичне погашення комісії, однак, станом на 05.01.2026 розмір заборгованості становить 116532,90 грн, з яких: 76784,45 грн заборгованість за кредитом, 10,45 грн заборгованість за процентами та 39738 грн заборгованість по комісії.
Також, 14.05.2024 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладений кредитний договір Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шляхом підписання заяви №20[телефон приховано] про приєднання до цього договору та паспорту споживчого кредиту строком на 12 місяців з продовженням строку кредитування за відсутності заперечень будь-якої із сторін, тип кредиту - кредитна лінія, процентна ставка фіксована, денна процентна ставка 0,0611 %, реальна річна процентна ставка 42,36 %.
Підписавши заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: www.pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).
У своїй заяві відповідач просив про відкриття пакету послуг «ВСЕМОЖУ Online 2,99 (без страховки)» (КРЕДИТНА КАРТКА) № «20[телефон приховано]» та встановлення на його поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 7 000 грн, спосіб отримання кредиту - встановлення відновлювальної кредитної лінії у межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку.
Із змісту Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною цього договору, слідує, що у ній зазначено умови надання та обслуговування кредиту.
Пунктом 2.2.5 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, вказано, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Пунктом 2.4.1 Частини 2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» визначено, що Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору або законом.
Відповідно до п. 5.1.4. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно п. 5.1.7. Частини 5 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Також, 14.05.2024 відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив власним підписом.
Відповідно довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №20[телефон приховано] від 14.05.2024 ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 7000 грн.
Із банківської виписки з рахунку відповідача за період з 14.05.2024 по 05.01.2026 , а також з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №20[телефон приховано] від 14.05.2024 убачається, що останній отримав кредитні кошти, користувався ними, однак, станом на 05.01.2026 розмір заборгованості становить 10503,82 грн, з яких: 6760,61 грн заборгованість за кредитом, 3743,21 грн заборгованість за процентами.
06.01.2026 АТ «ПУМБ» за вих. № КНО-44.2.2/1000 направило ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про необхідність негайного погашення загальної заборгованості в розмірі 127036,72 грн.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з частиною другою статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.
Згідно з положеннями статей 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частинами першою-третьою статті 633 ЦК України передбачено, що договори, які укладаються банком з фізичними особами, є публічними. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як вбачається з копії заяви №1002191531501 від 27.02.2024 та №20[телефон приховано] від 14.05.2024 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, останні містять істотні умови кредитного договору, спосіб надання кредиту, суму кредиту, строк повернення кредиту, розмір процентної ставки та інші істотні умови.
Відповідач погодився з умовами заяв №1002191531501 від 27.02.2024 та №20[телефон приховано] від 14.05.2024 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить наявність його власноручного та електронного підпису.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст. 525 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач свої зобов`язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитами у встановлених договорами порядку та в строки, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитними договорами №1002191531501 від 27.02.2024 та №20[телефон приховано] від 14.05.2024 у відповідача ОСОБА_1 станом на 05.01.2026 наявна загальна заборгованість за кредитом у розмірі 83545,06 грн та заборгованість за відсотками у розмірі 3753,66 грн.
Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача комісії, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Банком (позивачем) фактично встановлено сплату комісії за кредитним договором №1002191531501 від 27.02.2024, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується клієнтом банку (відповідачем). Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які банком нараховувалася комісія, позивачем не надано.
Разом із тим, ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід.
Отже, умови кредитного договору №1002191531501 від 27.02.2024 про нарахування позивачем комісії за обслуговування кредиту є нікчемними, а відтак, у задоволенні вимог позивача щодо стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту у розмірі 39738 грн за зазначеним кредитним договором слід відмовити.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а відтак, із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість в загальному розмірі 87298,72 грн, а саме:
• за договором №1002191531501 від 27.02.2024 у розмірі 76794,90 грн, яка складається з заборгованість за основною сумою кредиту- 76784,45 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 10,45 грн;
• за договором №20[телефон приховано] від 14.05.2024 у розмірі 10503,82 грн, яка складається з заборгованість за основною сумою кредиту- 6760,61 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 3743,21 грн.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд, керуючись ст.141 ЦПК України, вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1829,58 грн.
Відповідно до ч.1 ст.244 ЦПК України суд призначив проголошення рішення на 17.09.2026 о 16 год 55 хв.
Керуючись ст. ст. 526, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.141, 247, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд, -
ухвалив:
Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», заборгованість за кредитним договором №1002191531501 від 27.02.2024 у розмірі 76794,90 грн, яка складається з заборгованість за основною сумою кредиту- 76784,45 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 10,45 грн; за кредитним договором №20[телефон приховано] від 14.05.2024 у розмірі 10503,82 грн, яка складається з заборгованість за основною сумою кредиту- 6760,61 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 3743,21 грн, а всього 87298 (вісімдесят сім тисяч двісті дев`яносто вісім) грн 72 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» витрати по сплаті судового збору в сумі 1829 грн 58 коп.
Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач - Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк»", ЄДРПОУ 14282829, юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .
Суддя М. М.Рибнікова