Справа № 594/876/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 вересня 2026 року м. Борщів
Борщівський районний суд Тернопільської області в складі:
головуючої - судді Губіш О.А.
з участю:
секретаря - Окулянко У.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція Повернення Боргів», в особі представника Кудіної Анастасії Вячеславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
в с т а н о в и в:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція Повернення Боргів» (далі - ТОВ «ФК ЄАПБ»), в особі представника Кудіної А. В., звернувся в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідач має заборгованість: за договором №25672-10/2025, укладеним 10 жовтня 2025 року між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», в сумі 33 440,00 грн; за договором №9877325, укладеним 07 жовтня 2025 року між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю ТОВ «Мілоан», в сумі 26 680,00 грн.; та за договором №145122650, укладеним 04 жовтня 2025 року між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога», в сумі 13976,72 грн; за договором №7897331, укладеним 21 жовтня 2025 року між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю ТОВ «Сіроко Фінанс», в сумі 14951,80 грн.; за договором №6795394, укладеним 07 жовтня 2025 року між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», в сумі 18 679,50 грн. Позивач зазначив, що є правонаступником права вимоги до позичальника ОСОБА_1 за наведеними вище договорами, а тому, просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 107 728, 02 грн, а також понесені судові витрати.
Позовна заява подана до Борщівського районного суду 10 червня 2026 року через систему «Електронний суд».
З доданих до позовної заяви матеріалів - опису вкладення, відправлення №R067188524564 «Поштова служба «Укрпошта», вбачається, що копія позовної заяви з додатками направлені позивачем 03 червня 2026 року відповідачу за місцем реєстрації.
Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 12 червня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів з дня одержання копії ухвали надіслати відзив на позовну заяву.
Як слідує з наявного в матеріалах справи поштового повідомлення, ухвала суду про відкриття провадження у справі, направлена відповідачу за місцем реєстрації, повернулась до суду без вручення з відміткою: «адресат відсутній», що в свою чергу, згідно ст. 128 ЦПК України, дає суду підстави дійти висновку про належне сповіщення відповідача про час та місце розгляду справи.
Крім того, з метою недопущення порушення прав та законних інтересів відповідача, такий про надходження позову та відкриття провадження у справі, розгляд такої, повідомлявся 16 липня та 14 серпня 2026 року через офіційний веб - сайт суду.
На момент розгляду справи судом відповідачем відзиву на позов, будь-яких заяв, клопотань подано не було.
За таких обставин, дослідивши матеріали справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення частково, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 10 жовтня 2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «Стар Файненс Груп» уклав договір позики №25672-10/2025.
Згідно з п.1 Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000, 00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) (надалі - комісія, комісія за видачу кредиту) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до пунктів 1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 10.10.2025. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 06.02.2026.
Відповідно до п. 1.4. за користування кредитом Товариством нараховуються проценти в розмірі 0.90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 800.00 грн ( що складає 10.00% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії - одноразова комісія.
Згідно п.1.4.1. Денна процентна ставка складає (9440.00/8000.00)/120*100%= 0,98% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього Договору складає 2572.74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього Договору складає 17440.00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 9440.00 грн.
Відповідно до п. 1.4.2. У випадку сплати Клієнтом першого платежу (за перший розрахунковий період) вчасно тобто 08.11.2025 року, чи до цієї дати, відповідно до Графіку платежу, Товариство має право надати знижку в розмірі ---% на перший платіж. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі прострочення сплати першого платежу, Товариство має право не надавати знижку та він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до Графіку платежів.
Згідно п. 1.6. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 51xx - xxxx - 2948 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Відповідно до п. 7.13. Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомився з Порядком інформування споживачів щодо послуг споживчого кредитування, які надаються ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», опублікованому на Сайті, та погоджується з порядком інформування споживачів згідно умов вказаного Порядку (у т.ч. з порядком відмови від отримання комерційних електронних повідомлень), а також надав згоду Товариству на отримання комерційних електронних повідомлень у визначених Товариством обсягах та періодах їх надсилання, про що свідчить підпис електронний підпис Y197 відповідача.
Відповідно до інформації №3426_26[телефон приховано] від 18-05-2026 наданої iPay.ua. вбачається, що на підставі укладеного договору ПУ-П-2026/01-1 від 2026-01-15 ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта 10-10-2025 19:00:03 на суму 8000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 888184327, призначення платежу: Зарахування 8000,00 грн на карту № НОМЕР_2 , код авторизації на боці банку №948783. ПІБ клієнта: ОСОБА_1 .
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №25672-10/2025 від 10.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» станом на 18.05.2026 становить 33 440, 00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 8000,00 грн; 8640,00 грн заборгованість за відсотками; 16000,00 грн заборгованіть за штрафом; 800,00 грн заборгованість по комісії за видачу кредиту.
25.02.2026 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25022026, відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №25672-10/2025, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 1356 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №25672-10/2025 в сумі 33 440, 00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 8000,00 грн; заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 4900,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 6000,00 грн.
07.10.2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «МІЛОАН» уклав договір позики №9877325.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим договором Кредитодавець зобов`язався на умовах визначених Договором, на строк визначений п.1.3. договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2.. Договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки /терміни, що визначені Договором. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до пунктів 1.2-1.3. Договору, сума позики становить 10000, 00 грн, строк позики - 360 днів, кредит надається 07.10.2025 року, дата повернення 02.10.2026 року.
Відповідно до п. 1.5. Загальні витрати за кредитом складають 32150,00 грн денна процентна ставка складає 0,89%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1341.97% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 42150.00 грн.
Відповідно до п. 1.5.1.-1.5.2. комісія за надання кредиту становить 30,00 грн, яка нараховується за ставкою 0.30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 32120.00 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Згідно п.1.5.3.-1.5.4. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Тип процентної ставки фіксована.
Відповідно до п. 2.1. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Згідно п.4.1. У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Відповідно до п. 6 Договору його укладено в електронній формі в особистому кабінеті Позичальника, створений інформаційно-комунікаційній системі та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано відповідачкою накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, про що свідчить також пункт 10 договору, юридичні адреси та реквізити сторін.
Зі змісту платіжного доручення №163637385 від 07.10.2025 року вбачається, що ОСОБА_1 отримав 07.10.2025 року на картку № НОМЕР_1 кошти в сумі 10 000,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №9877325 від 07.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «Мілоан» станом на 24.02.2026 становить 26 680,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 000,00 грн; заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 11 680,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 5000,00 грн.
24 лютого 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24022026, відповідно до умов якого, ТОВ «МІЛОАН» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №9877325, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 793 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №9877325 в сумі 26 680,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 000,00 грн; заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 11 680,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 5000,00 грн.
04 жовтня 2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» уклала договір позики №145122650.
Згідно 2.1. за Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит у формі Кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом та Комісію за надання кредиту відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА».
Відповідно до п.2.2. Договору загальний розмір Кредиту за цим Договором становить Загальний розмір наданого одразу після укладення цього Договору Кредиту - 4300,00 грн. та додаткові суми грошових коштів, що можуть бути надані шляхом переказу додаткових Траншів Позичальнику в межах встановленого Кредитного ліміту - 5100,00 грн., дата повернення 04.10.2025 року.
Відповідно до п.3.1. позичальнику надається Дисконтний період кредитування, протягом якого Позичальник може отримати черговий Транш у рамках Кредитної лінії, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму Кредиту. На момент укладення цього Договору строк Дисконтного періоду користування складає 30 (тридцять) днів від дати отримання Позичальником першого Траншу.
Згідно п.7.1. Рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 03.11.2025. Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 03.11.2030. (п. 7.3.).
Відповідно до п.8.3. Базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним, що становить 357,70 (триста п`ятдесят сім цілих сім десятих) відсотків річних.
Згідно п.8.5. Розмір Комісії, що нараховується за надання першого Траншу за цим Договором становить 258 грн 00 коп. (двісті п`ятдесят вісім грн. нуль коп.).
Відповідно до п. 8.6. Для суми Кредиту отриманої за першим Траншем, що вказана в п. 2.3. Договору, за весь строк кредитування без повного дострокового повернення всієї суми Кредиту протягом Дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість Кредиту складе 81505,64 грн. та буде включати в себе загальні витрати за Кредитом у розмірі 77205,64 грн. (які складаються з процентів за користування Кредитом за Базовою ставкою та Комісії за надання кредиту) та суму наданого Кредиту у розмірі 4300.00 грн. Орієнтовна Реальна річна процентна ставка, розрахована згідно методики Національного банку України, з припущення користування Кредитом протягом усього строку кредитування зі сплатою процентів за Базовою ставкою, розрахована згідно методики Національного банку України, складе 2200,74 відсотків річних. Денна процентна ставка, за методикою розрахунку передбаченою частиною 4 статті 8 Закону, розраховується наступним чином: (загальні витрати за користування сумою першого Траншу за весь строк кредитування: 77205,64 грн.) / (сума першого Траншу за Договором: 4300.00 грн.) / (строк кредитування: 1826 днів) ? 100% = 0,98 відсотків в день.
Зі змісту платіжного доручення №fe54dbbe-b3d2-480b-aacd-a119cd3cab65 від 04.10.2025 року вбачається, що ОСОБА_1 отримав 04.10.2025 року на картку № 4149-51XX-XXXX-2948 кошти в сумі 4300,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №145122650 від 04.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» станом на 09.12.2025 становить 9214,90 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4300,00 грн; заборгованість по процентах - 2549,04 грн; заборгованість по комісії - 258,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) -2150,00 грн.
09.12.2025 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Фінансова компанія «Таліон Плюс» укладено договір факторингу №МВ-ТП/75, відповідно до умов якого, ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» за плату відступило ТОВ «Таліон Плюс» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №145122650, щодо відповідача.
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №145122650 від 04.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «Таліон Плюс» станом на 09.12.2025 становить 13 934,58 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4300,00 грн; заборгованість по процентах - 7 268,72 грн; заборгованість по комісії - 258,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) -2150,00 грн.
31.03.2026 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №31/0326-02, відповідно до умов якого, ТОВ «Таліон Плюс» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №145122650, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 1920 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №145122650 в сумі 13 976, 72 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 4300,00 грн; заборгованість по процентах - 7268, 72 грн; заборгованість по комісії- 258,00 грн; заборгованість по неустойці 2150,00 грн.
21 жовтня 2025 року 07.10.2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «МІЛОАН» уклав договір позики №9877325.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим договором Кредитодавець зобов`язався на умовах визначених Договором, на строк визначений п.1.3. договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2.. Договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки /терміни, що визначені Договором. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до пунктів 1.2-1.3. Договору, сума позики становить 10000, 00 грн, строк позики - 360 днів, кредит надається 07.10.2025 року, дата повернення 02.10.2026 року.
Відповідно до п. 1.5. Загальні витрати за кредитом складають 32150,00 грн денна процентна ставка складає 0,89%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1341.97% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 42150.00 грн.
Відповідно до п. 1.5.1.-1.5.2. комісія за надання кредиту становить 30,00 грн, яка нараховується за ставкою 0.30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 32120.00 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Згідно п.1.5.3.-1.5.4. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Тип процентної ставки фіксована.
Відповідно до п. 2.1. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Згідно п.4.1. У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Відповідно до п. 6 Договору його укладено в електронній формі в особистому кабінеті Позичальника, створений інформаційно-комунікаційній системі та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано відповідачкою накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, про що свідчить також пункт 10 договору, юридичні адреси та реквізити сторін.
Зі змісту платіжного доручення №163637385 від 07.10.2025 року вбачається, що ОСОБА_1 отримав 07.10.2025 року на картку № НОМЕР_1 кошти в сумі 10 000,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №9877325 від 07.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «Мілоан» станом на 24.02.2026 становить 26 680,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 000,00 грн; заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 11 680,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 5000,00 грн.
24 лютого 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24022026, відповідно до умов якого, ТОВ «МІЛОАН» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №9877325, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 793 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №9877325 в сумі 26 680,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 000,00 грн; заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 11 680,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 5000,00 грн.
21 жовтня 2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «Сіроко Фінанс» уклав договір позики №7897331.
Згідно 2.1. за Договором зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), для придбання товарів та/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Комісію та Проценти) від Суми Позики.
Відповідно до п.2. сума позики - 5000,00 грн. строк 30 днів, процентна ставка 0.01%/
День (фіксована), діє протягом Строку Договору, визначеного п.п. 2.2. п. 2 Договору. Комісія 29.71 % від Суми Позики, зазначеної в п.п. 2.1. п.2 Договору, що складає: 1485.50 грн.
Дата надання позики 21.10.2025, дата повернення 19.11.2025, Орієнтовна реальна річна процентна ставка, 2617.16%, орієнтовна вартість позики 6500,00 грн.
Згідно п. 24 договору Договір укладено із використанням мобільного застосунку «Monto - онлайн кредит». Та підписаний відповідачем одноразовим електронним підписом ідентифікатором 2q30Yx.
Зі змісту довідки ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» № КД-000071088 від 01.06.2026 року вбачається, що ОСОБА_1 отримав 21.10.2025 року на картку № НОМЕР_1 кошти в сумі 5000,00 грн., номер платежу f6e1a932-dd8e-41ce-8cdb-9199461169c2.
Згідно з розрахунком заборгованості, за договором №7897331 від 21.10.2025, загальна заборгованість відповідача за договором перед ТОВ «Сіроко Фінанс» станом на 11.02.2026 становить 14951,80 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 5000,00 грн; заборгованість по процентах - 14,50 грн; заборгованість по пені - 8451,80 грн, заборгованість за комісії - 1485,50 грн.
27.04.2026 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27042026, відповідно до умов якого, ТОВ «Сіроко Фінанс» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №7897331, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 1209 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №7897331 в сумі 14 951,80 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 5000,00 грн; заборгованість по процентах - 14,50 грн; заборгованість по комісії- 1 485,50 грн; заборгованість по неустойці 8 451,8 грн.
Судом також встановлено, що 07 жовтня 2025 року ОСОБА_1 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклав договір позики № 6795394.
Згідно з п.2.1. Договору позики, за цим договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту відповідно до умов цього Договору. Мета отримання Кредиту: придбання товарів для задоволення власних потреб.
Відповідно до пунктів 2.2. Договору, сума позики становить 5 000,00 грн, строк позики - 360 днів, розмір першого обов`язкового платежу 2287,50 грн, період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати Позичальником процентів за користування Кредитом та становить 30 календарних днів користування підлягають сплаті в останні з 30 днів користування. Кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 11. Дата сплати Першого обов`язкового платежу 05.11.2025. Тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого Кредиту, що у грошовому виразі складає 862,50 грн.
Загальні витрати за кредитом складають 17962.50 грн, денна процентна ставка складає 0,95%. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 22962.50 грн.
Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 721661.
Відповідно до розрахунку заборгованості первісного кредитора за договором кредитної лінії станом на 18.03.2026, заборгованість ОСОБА_1 становить: 18 679, 50 грн, з яких: 5000,00 грн - за основною сумою боргу; 4219,50 грн - за відсотками, 9460,00 грн неустойка.
18.03.2026 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №18/03/26, відповідно до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за плату відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» своє право грошової вимоги до боржників, в тому числі право вимоги за договором позики №6795394, щодо відповідача.
Факт відступлення боргу підтверджується реєстром боржників, відповідно до якого за порядковим номером 1083 передано борг ОСОБА_1 за договором позики №6795394 в сумі 18 679, 50 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 5000,00 грн; заборгованість за відсотками 4219,50 - грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 9460,00 грн.
За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина 4 статті 203 ЦК України).
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Так, порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
У даній справі договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. Сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідачки для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Такий правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивача.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28.04.202 у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01.11.2021 у справі №234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).
Наявні вище докази у справі у своїй сукупності належним чином свідчать про укладення між ОСОБА_1 та ТОВ «Стар Файненс Груп» кредитного договору №25672-10/2025 від 10.10.2025, між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» кредитного договору №9877325 від 07.10.2025, між ОСОБА_1 та ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» кредитного договору №145122650 від 04 жовтня 2025 року, а також між ОСОБА_1 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кредитного договору №6795394 від 07.10.2025, та відповідно, наявність у відповідачки заборгованості за такими кредитними договорами.
Суд зазначає те, що вище зазначені товариства є не банківськими, а фінансовими установами, а тому укладаючи кредитний договір та заповнюючи анкету-заяву на отримання кредитних коштів, позичальник, вказуючи номер карткового рахунку, на який бажає отримати кредитні кошти, діє за власною волею, а фінансова установа, в свою чергу, не має повноважень на встановлення власника такого рахунку, оскільки така інформація є банківською таємницею.
Крім того, відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
У частині першій статті 517 ЦК України визначено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).
Позивач підтвердив своє право вимоги за кредитними договорами №25672-10/2025, №9877325, №145122650, №7897331 та №6795394 згідно укладених Договорів факторингу.
Суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеними договорами не виконав, у передбачений в договорах строк кошти (суми позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість: за договором, укладеним з ТОВ «Стар Файненс Груп» №25672-10/2025 від 10.10.2025 - заборгованість на загальну суму 33 440,00 з яких складається з суми заборгованості за основним зобов`язанням - 8000,00 грн, заборгованість за відсотками в розмірі 8640,00 грн, заборгованість за штрафом - 16 000,00 грн, заборгованість комісії за видачу кредиту - 800,00 грн. За договором, укладеним з ТОВ «Мілоан» №9877325 від 07.10.2025 -заборгованість на загальну суму 26680,00 грн, з яких: сума заборгованості за основним зобов`язанням - 10 000,00 грн, заборгованість по комісії за обслуговування кредиту - 11680,00 грн, заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) - 5000,00 грн. За договором, укладеним з ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» №145122650 від 04.10.2025 - заборгованість на загальну суму 13 976, 72 грн, з яких: сума заборгованості за основним боргом - 4300,00 грн, заборгованість по процентах - 7268, 72 грн, заборгованість по комісії- 258,00 грн, заборгованість за неустойкою- 2150,00 грн. За договором, укладеним з ТОВ «Сіроко Фінанс» №7897331 від 21.10.2025 -заборгованість на загальну суму 14951, 80 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн, заборгованість за відсотками - 14.50 грн, заборгованість по комісії - 1485, 50 грн, заборгованість за пенею - 8451, 80 грн. За договором, укладеним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» №6795394 від 07.10.2025 -заборгованість на загальну суму 18 679, 50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн, заборгованість за відсотками 4219, 50 грн, заборгованість за неустойкою - 9460,00 грн.
Судом встановлено, що відповідач від фінансових установ за кредитними договорами №25672-10/2025, №9877325, №145122650, №7897331 отримав кредитні кошти на загальну суму 27 300,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується відповідними доказами.
Судом встановлено, що між первісними кредиторами та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено ряд договорів факторингу, на підставі яких позивач набув права вимоги до відповідача. Укладення між первісним кредитором та відповідачем кредитних договорів, а також факт отримання відповідачем коштів за кредитними договорами та їх неповернення у відповідності до умов вказаного договору та у строки визначені сторонами, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», яке у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги за кредитними договорами, заборгованості.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому (частина друга статті 1050 ЦК України).
Вирішуючи питання стягнення комісії, суд виходить із такого.
Згідно пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Велика Палата Верховного Суду в ухвалі від 11 січня 2023 року зазначила, що у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21) вказано, що відповідно до частини другої статті 8 «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту(пункти 1.5.1. та 1.5.2.). Тобто, Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, зокрема і щодо правомірності встановлення у кредитному договорі комісії за розрахунково-касове обслуговування.
З огляду на вищезгадані положення законодавства України суд не заперечує право банку встановлювати комісію за розрахунково-касове обслуговування.
Зазначене узгоджується з правовим висновком Верховного Суду, наведеним в постанові № 199/7014/20 від 01.02.2023 року.
Однак, судом встановлено, що ні в договорах, ні в графіках, ні в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в ТОВ «Мілоан», ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «Сіроко Фінанс» чи інших наданих позивачем доказах не передбачено, які саме послуги банку включаються в обслуговування кредиту позивача.
Таким чином, в кредитних договорах банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються відповідачу позивачем та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту, а тому положення кредитних договорів щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Зазначене узгоджується з правовим висновком Верховного Суду, наведеним в постанові № 204/224/21 від 06.11.2023 року.
Разом з тим до загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).
Дії учасників цивільних правовідносин мають бути добросовісними, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення.
Згідно з частинами першою, другою та п`ятою статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими, в тому числі встановлювати вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.
В умовах кредитних договорів укладених з відповідачем ОСОБА_1 № 25672-10/2025 від 10.10.2025, №9877325 від 07.10.2025, №145122650 від 04.10.2025, №7897331 від 21.10.2025 року встановлено комісію за обслуговування кредиту однак, встановивши сплату комісійної винагороди за обслуговування кредиту банк не повідомив, які саме послуги надаються позичальнику, а розмір такої комісійної винагороди, з огляду на обставини справи (зокрема, розмір кредиту та процентів), вносить істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими.
Позивач не надав докази на підтвердження справедливості умов договорів щодо встановленої комісії, зокрема з урахуванням переліку та обсягу послуг, які надаються позичальнику за таку плату. Разом з тим наявні в матеріалах справи документи взагалі не містять будь-якого опису послуг за обслуговування кредиту, за які банком встановлена комісія.
Зазначене узгоджується з правовим висновком Верховного Суду, наведеним в постанові № 199/7014/20 від 01.02.2023 року.
За таких обставин, суд вважає, що умови кредитних договорів, які встановлюють комісію є недійсними відповідно до положень статей 203, 215 ЦК України, статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Таким чином, судомо встановлено, що за договором, укладеним з ТОВ «Стар Файненс Груп» №25672-10/2025 від 10.10.2025 заборгованість нарахована по комісії за видачу кредиту становить 800,00 грн; за договором, укладеним з ТОВ «Мілоан» №9877325 від 07.10.2025 заборгованість по комісії за обслуговування кредиту становить 11680,00 грн; за договором, укладеним з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» №145122650 від 04.10.2025 заборгованість по комісії становить 258, 00 грн; за договором, укладеним з ТОВ «Сіроко Фінанс» №7897331 від 21.10.2025 заборгованість за комісією становить 1485,50 грн, що складає на загальну суму 14 223,50 грн.
З огляду на наведене, суд приходить до висновку про те, що положення кредитних договорів щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредиту суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договорів, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за комісією в загальному розмірі 14223,50 грн.
У задоволенні вимог позивача про стягнення простроченої суми заборгованості за комісією на загальну суму 14 223,50 грн слід відмовити.
Щодо позовних вимог про стягнення із відповідача штрафних санкцій (неустойки, пені) на загальну суму 31 601,80 грн, то такі задоволенню не підлягають і в цій частині в позові слід відмовити, з огляду на наступне.
Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Частиною 1статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Відповідно до частини 1статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 та затвердженого Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №2102-ІХ,в Україні введено воєнний стан, який неодноразово Указами Президента України продовжувався і діє до цього часу, суд вважає, що позичальник підлягає звільненню від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за прострочення виконання зобов`язання з повернення грошових коштів, починаючи у зв`язку із веденням режиму воєнного стану на всій території України.
Враховуючи ту обставину, що неустойка, яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, вона підлягає списанню кредитодавцем та підстави для її стягнення за рішенням суду відсутні.
Також, позивачем на підтвердження позовних вимог щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №6795394 від 07.10.2025 року не зазначено та не додано доказів, що підтверджують перерахування первісним кредитором ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» грошових коштів позичальнику.
Немає даних про рух коштів по картковому рахунку, що робить неможливим визначити поступлення грошових коштів на рахунок відповідача. З матеріалів заяви неможливо встановити, чи проводились списання коштів з рахунку відповідача операційною системою Банку, оскільки як передбачено п.2.1 договору позики № 6795394 за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника.
Оцінивши всі докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позивач не надав суду належних та допустимих доказів, які б підтверджували існування у позичальника заборгованості за укладеним кредитним договором №6795394 від 07.10.2025 року, факту виплати йому грошових коштів, зокрема первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», виписки з особових рахунків клієнта тощо.
Щодо наданого розрахунку заборгованості, який надано на підтвердження суми боргу, то такого розрахунку недостатньо для висновку щодо отримання відповідачем кредитних коштів та порушення останнім обов`язку щодо їх повернення. Відповідний розрахунок заборгованості є одностороннім документом позивача, сам по собі не є належним доказом з огляду на вимоги частини першої статті 77 ЦПК України, не містить посилань на картковий чи інший банківський рахунок, яким користувався відповідач.
Такий висновок узгоджується з постановою Верховного Суду від 22 грудня 2021 року у справі № 759/10277/20.
На підтвердження заявлених вимог позивач не подав суду будь яких документів про перерахування коштів на користь відповідача за укладеним кредитним договором №6795394 від 07.10.2025, як і не надав доказів про рух коштів на рахунку відповідача.
З огляду на наведене суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог щодо стягнення заборгованості з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 6795394, оскільки у справі відсутні докази виконання попереднім кредитором своїх зобов`язань з передачі кредитних коштів відповідачу, наявності заборгованості та її розміру, а тому взадоволенні позовних вимог в цій частині слід відмовити за недоведеністю.
Таким чином, суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором №25672-10/2025 від 10.10.2025 суму заборгованості 16640,00 грн, з яких: 8 000,00 грн - за основним зобов`язанням, 8640,00 грн - заборгованість за відсотками; за кредитним договором №9877325 від 07.10.2025 року суму заборгованості у розмірі 10 000, 00 грн, що складається із заборгованості за основним зобов`язанням; за кредитним договором №145122650 від 04.10.2025 року суму заборгованості у розмірі 11 568, 72 грн, з яких: 4300,00 грн - за основним зобов`язанням, 7268, 72 грн - заборгованість по процентами; за кредитним договором №7897331 від 21.10.2025 року суму заборгованості у розмірі 5014, 50 грн, з яких: 5000,00 грн - за основною сумою боргу, 14,50 грн - заборгованість за відсотками.
Оскільки відповідач не виконав свої зобов`язання щодо погашення заборгованості за договорами у встановлений ними строк, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 43 223,22 грн, належить задовольнити.
У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Згідно статті 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, в тому числі, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Частина 1 ст. 141 ЦПК України визначає, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволені частково 43 223, 22 грн х 100 % : 107 728, 02 грн = 40,12 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення 1068,15 грн сплаченого судового збору пропорційно до задоволених вимог.
На підставі ст.ст. 512, 514, 1077, 1078 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 76-81, 89, 95, 131, 141, 258-259, 263-265, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, -
у х в а л и в:
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Бровари, вул. Лісова, будинок 2, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014, заборгованість в загальному розмірі 43 223 (сорок три тисячі двісті двадцять три) грн 22 коп, з яких:
- за договором №25672-10/2025, укладеним 10.10.2025 між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», заборгованість в розмірі 16 640 (шістнадцять тисяч шістсот сорок) грн;
-за договором №9877325, укладеним 07.10.2025 між ним та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», в розмірі 10 000 (десять тисяч ) грн;
- за договором №145122650, укладеним 04.10.2025 між ним та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», в розмірі 11 568 (одинадцять тисяч п`ятсот шістдесят вісім) грн 72 коп;
- договором №7897331, укладеним 21.10.2025 між ним та ТОВ «Сіроко Фінанс», в розмірі 5014 (п`ять тисяч чотирнадцять) грн 50 коп;
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Бровари, вул. Лісова, будинок 2, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014 понесені судові витрати на сплату судового збору в сумі 1068 (одна тисяча шістдесят вісім) грн 15 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення, шляхом подачі такої скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Бровари, вул. Лісова, будинок 2, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Головуюча: