Справа №705/1716/26
2/705/2280/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
18 вересня 2026 року м.Умань
Уманський міськрайонний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Єщенко О.І.,
за участю:
секретаря судового засідання Щербакової Л.А.,
розглянувши у порядку загального позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення безпідставно отриманих коштів та пені від цієї суми,
ВСТАНОВИВ:
Представник АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення безпідставно отриманих коштів та пені від цієї суми, у якому просив: стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» безпідставно отримані кошти у розмірі 300 000,00 грн, пеню в розмірі 30 000,00 грн та судові витрати, понесені позивачем за розгляд цієї справи.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.06.2025 внаслідок помилкових дій працівників банку з рахунку клієнта ПП «ДЕМЕТРА ФІЛ» без його відома та згоди було безпідставно перераховано 300 000,00 грн на рахунок ФОП ОСОБА_1 згідно з платіжною інструкцією № 2916289. Виявивши вказаний факт під час службового розслідування, позивач 15.10.2025 року за власний рахунок у повному обсязі відшкодував клієнту зазначені кошти. Посилаючись на те, що відповідач набув ці грошові кошти без належних законних чи договірних підстав, позивач 27.10.2025 за вих. № 10/1/02-11-4489 надіслав на його адресу письмове повідомлення-вимогу про повернення коштів, яку ОСОБА_1 залишив без виконання. Через порушення строку повернення безпідставно отриманого майна, позивач на підставі норм спеціального законодавства нарахував відповідачу пеню у розмірі 0,1 відсотка за кожен день прострочення за період з 27.06.2025 граничний розмір якої становить 30 000,00 грн. У зв`язку з цим позивач просить суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, 18.09.2026 у системі «Електронний суд» сформував заяву, в якій просив справу розглядати без участі представника позивача за наявними у справі матеріалами. Заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Вказав, що позивач не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення у справі у разі неявки відповідача у судове засідання.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином. Станом на день розгляду справи відповідач відзив або зустрічну позовну заяву не подав, від нього не надійшла заява про розгляд справи за його відсутності.
За змістом ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, не з`явився у судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин неявки, не подав відзив на позов та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти, відповідні їм правовідносини та дійшов таких висновків.
Відповідно до ст. 55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом. Кожен має право будь-якими не забороненими законом засобами захищати свої права і свободи від порушень і протиправних посягань.
Із матеріалів справи встановлено, що 17.09.2025 до АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» надійшла заява директора і власника ПП «ДЕМЕТРА ФІЛ», в якій він зазначає, що з його рахунку в різні періоди були безпідставно зняті грошові кошти в різних розмірах, навів перелік рахунків та сум. Зокрема, на рахунок ФОП ОСОБА_1 27 червня 2025 року було перераховано кошти в розмірі 300 000 грн 00 коп.
Перерахунок коштів 27.06.2025 в розмірі 300 000 грн 00 коп. на рахунок ФОП ОСОБА_1 підтверджується копією платіжної інструкції № 2916289.
Наказом Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» № 275-ОД від 27.08.2025, з метою проведення перевірки інформації щодо можливих протиправних/шахрайських дій працівників відділення банку № 5 (м. Ірпінь, вул. Тараса Шевченка, буд. 4-г), відповідно до вимог Положення про порядок дослідження порушень у діяльності Банку та Банківської групи, створена Робоча група із проведення Службового розслідування.
З пояснень ОСОБА_2 , яка є працівником Банку, вбачається, що вона підтверджує здійснення безпідставних переказів коштів, зокрема, з рахунка ПП «ДЕМЕТРА ФІЛ» на рахунок ФОП ОСОБА_1 через її особисті життєві обставини.
У ході перевірки і аналізу руху коштів за рахунком ПП «ДЕМЕТРА ФIЛ» виявлені порушення: з рахунку НОМЕР_1 ПП «ДЕМЕТРА ФIЛ» (ІПН НОМЕР_2 ), відкритому в АТ БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», на рахунок НОМЕР_3 ФОП ОСОБА_1 в АТ «Райффайзен Банк» з призначенням платежу «Оплата за товар (меблі) зг. рах. б/н від 27.06.2025р. без ПДВ». Операція в операційній системі банку створена ОСОБА_2 , проведена старшим касиром ОСОБА_3 . Таким чином, під час проведення службового розслідування обставин, повідомлених у зверненні ПП «ДЕМЕТРА ФIЛ», виявлено та підтверджено факт отримання ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_3 в АТ «Райффайзен Банк» грошових коштів у сумі 300 000,00 грн.
Відповідно до розпоряджень Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» № 03-1243-Р від 15.10.2025 вирішено повернути клієнтам, зокрема ПП «ДЕМЕТРА ФІЛ» кошти, що були безпідставно списані з їх рахунків, в тому числі й ті, що були зараховані на рахунок ФОП ОСОБА_1 . Перерахування коштів на рахунки клієнтів підтверджується відповідними копіями квитанцій.
28.10.2025 позивачем відповідачеві було направлено повідомлення від 27.10.2025 за вих. №10/1/02-11-4489 про зобов`язання повернути безпідставно отриману суму коштів в розмірі 300 000,00 грн, яке було отримано ОСОБА_1 особисто 04.11.2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Зазначене повідомлення було залишене без реагування.
Відповідно до ч. 1 ст. 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала.
При цьому, в силу приписів ч. 2 ст. 1212 ЦК України, зазначені положення застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події.
Аналіз змісту ст. 1212 ЦК України свідчить про те, що для застосування даних норм законодавства обов`язково має бути відсутньою правова підстава для набуття або збереження майна за рахунок іншої особи. Тобто, мова йде про помилку, обман, випадковість або інші підстави набуття або збереження майна, які не можна віднести до підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, встановлених ст. 11 ЦК України, якою, в свою чергу передбачено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Кондикційні зобов`язання виникають за наявності одночасно таких умов: набуття чи збереження майна однією особою (набувачем) за рахунок іншої (потерпілого); набуття чи збереження майна відбулося за відсутності правової підстави або підстава, на якій майно набувалося, згодом відпала.
Для кондикційних зобов`язань доведення вини особи не має значення, а важливим є факт неправомірного набуття (збереження) майна однією особою за рахунок іншої (статті 1212-1214 ЦК України).
Обов`язок набувача повернути потерпілому безпідставно набуте (збережене) майно чи відшкодувати його вартість не є заходом відповідальності, оскільки набувач зобов`язується повернути тільки майно, яке безпідставно набув (зберігав), або вартість цього майна.
Наведене зазначено у постанові Верховного Суду від 20.09.2024 у справі № 628/1203/19.
Поряд із цим, згідно з ч. 1 ст. 88 Закону України «Про платіжні послуги», неналежний отримувач протягом трьох робочих днів з дати надходження повідомлення надавача платіжних послуг платника про виконання помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції зобов`язаний ініціювати платіжну операцію на еквівалентну суму коштів, зараховану йому внаслідок помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції, на користь такого надавача платіжних послуг.
У разі відмови отримувача (неналежного отримувача) повернути суму помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції на вимогу надавача платіжних послуг списання коштів з рахунку неналежного отримувача здійснюється у судовому порядку (ч. 3 ст. 88 Закону України «Про платіжні послуги»).
У разі порушення строку, встановленого частиною першою цієї статті, неналежний отримувач зобов`язаний повернути суму помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції, та сплатити надавачу платіжних послуг пеню в розмірі 0,1 відсотка цієї суми за кожний день від дати завершення такої платіжної операції до дня повернення коштів на рахунок, але не більше 10 відсотків суми платіжної операції.
Неналежний отримувач коштів, яким є відповідач ОСОБА_1 , безпідставно отримав кошти в розмірі 300 000,00 грн, 0,1 відсотка від цієї суми за кожен день становить 300,00 грн. Дата завершення платіжної операції з переказу коштів 27.06.2025. До дати формування позовної заяви, 13.03.2026, кількість днів становить 260. Відтак, сума пені становить 78 000,00 грн.
Однак, з урахуванням приписів ст. 88 Закону України «Про платіжні послуги», сума пені не може складати більше 10 відсотків суми платіжної операції, відтак, сума пені, що підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача становить 30 000,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч. ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З урахуванням наведеного нормативно-правового регулювання правовідносин сторін у справі, а також установлених при розгляді справи фактичних обставин суд дійшов висновку про те, що матеріалами справи підтверджується факт безпідставно отриманих коштів відповідачем, що останнім не спростовано, отже, суд висновує, що позовні вимоги належить задовольнити у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір» стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 6, 8-13, 18, 19, 77-79, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 280-283, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» безпідставно отримані кошти у розмірі 300 000 (триста тисяч) гривень 00 копійок та пеню в розмірі 30 000 (тридцять тисяч) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» витрати на сплату судового збору в сумі 4 950 (чотири тисячі дев`ятсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивачем апеляційна скарга на заочне рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ»; 03062, м. Київ, проспект Берестейський, 67, код ЄДРПОУ 22868414.
Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .
Суддя О.І.Єщенко