Справа №: 199/6046/26
провадження №: 2/398/4068/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України
"22" вересня 2026 р. м. Олександрія
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого - судді Стручкової Л.І.,
за участі секретаря судового засідання Дудченко О.Ю.,
під час розгляду у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №8864831 від 01.03.2025 року, №3388307364/668164 від 15.04.2021 року, №46011-02/2024 від 27.02.2024 року, №30928-02/2024 від 28.02.2024 року та №7434918 від 08.08.2025 року у загальному розмірі 80 400,30 грн та судових витрат. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 01.03.2025 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії №8864831, відповідно до якого відповідач отримав кредит в розмірі 7 000,00 грн, строком на 360 днів, тобто з 01.03.2025 року до 23.02.2026 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,95% на день. Крім того, договором передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 17,25% за день. 26.01.2026 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26/01/26, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 27 051,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом; 6 051,50 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 14 000,00 грн - заборгованість за неустойкою.
Крім того, 15.04.2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №3388307364/668164, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 000,00 грн, строком на 30 днів, тобто з 15.04.2021 року до 14.05.2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день. 16.02.2022 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №16022022, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 12 000,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Також, 27.02.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №46011-02/2024, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 900,00 грн, строком на 120 днів, тобто з 27.02.2024 року до 25.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день. 20.08.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20082024, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 15 600,00 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11 700,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Крім того, 28.02.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №30928-02/2024, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 800,00 грн, строком на 100 днів, тобто з 28.02.2024 року до 06.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день. 24.06.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 13 300,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 500,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Також, 08.08.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір позики №7434918, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 800,00 грн, строком на 30 днів, тобто з 08.08.2025 року до 06.09.2025 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,01% в день. Крім того, договором передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 27,31% та пені в розмірі 5% за день. 23.12.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №23122024/2, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту №7434918 від 08.08.2025 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором в розмірі 12 448,80 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11,02 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 7 600,00 грн - заборгованість за пенею; 1 037,78 грн - заборгованість за комісією.
На підставі ухвали Олександрівського районного суду міста Кропивницького від 20.05.2026 року справу № 199/6046/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором направлено для розгляду за підсудністю до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.06.2026 року справу № 199/6046/26 розподілено судді Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області Стручковій Л.І.
Ухвалою суду від 03.07.2026 року справу прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін та призначено до розгляду.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. В позовній заяві представник позивача просить позовні вимоги задовольнити, розглядати справу у його відсутність та зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, будь-яких заяв чи клопотань до суду не надходило, відзиву на позов не надійшло.
Зі згоди представника позивача та на підставі наявних у справі доказів суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази, суд приходить до наступних висновків.
Суд в межах заявлених позовних вимог та наданих доказів у справі встановив наступні факти та правовідносини.
Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Судом встановлено, що 01.03.2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 8864831, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 7 000,00 грн, строком на 360 днів, тобто з 01.03.2025 року до 23.02.2026 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,95% на день. Крім того, договором передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 17,25% за день. Договір містить додаток №1 «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту. Зазначений договір, додаток до нього та паспорт споживчого кредитувідповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
26.01.2026 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №26/01/26, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників № 1 від 26.01.2026 до Договору факторингу №26/01/26 від 26.01.2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 27 051,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом; 6 051,50 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 14 000,00 грн - заборгованість за неустойкою.
Крім того, 15.04.2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №3388307364/668164, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 000,00 грн, строком на 30 днів, тобто з 15.04.2021 року до 14.05.2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день. Договір містить додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року. Зазначений договір та додаток до нього відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
16.02.2022 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №16022022, відповідно до умов якого ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 16.02.2022 до Договору факторингу №16022022 від 16.02.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 000,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Також, 27.02.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 46011-02/2024, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 900,00 грн, на строк 120 днів, тобто з 27.02.2024 року до 25.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,50% в день. Договір містить додаток №1 «Графік платежів». Кредитний договір, додаток до нього та паспорт споживчого кредиту відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
20.08.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 20.08.2024 року до Договору факторингу № 20082024 від 20.08.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15 600,00 грн.,з яких: 3 900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 28.02.2024 року між між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №30928-02/2024, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 800,00 грн, строком на 100 днів, тобто з 28.02.2024 року до 06.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день. Договір містить додаток №1 «Графік платежів». Кредитний договір, додаток до нього та паспорт споживчого кредиту відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
24.06.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 24.06.2024 року до Договору факторингу №24062024 від 24.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13 300,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 500,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Також, 08.08.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір позики №7434918, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3 800,00 грн, строком на 30 днів, тобто з 08.08.2025 року до 06.09.2025 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,01% в день. Крім того, договором передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 27,31% та пені в розмірі 5% за день. Зазначені договір та додаток №1 (таблиця обчислення загальної вартості кредиту) відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
23.12.2025 року між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №23122024/2, відповідно до умов якого ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників № 1 від 23.12.2025 року до Договору факторингу №23122024/2 від 23.12.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 448,80 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11,02 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 7 600,00 грн - заборгованість за пенею; 1 037,78 грн - заборгованість за комісією.
Статтями 12, 13, 81 та 83 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Сторони та інші учасники справи подають докази безпосередньо до суду.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Відступлення права вимоги - це договірна передача зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредиторові.
Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання зобов`язання є належним.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що до позивача, як нового кредитора, перейшло право вимоги до відповідача за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року, договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року, договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року, договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року та за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року.
За приписами ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Пунктом 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію, пов`язану з наданням кредиту.
Згідно з розрахунками заборгованості, наданими позивачем, взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами відповідач не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість:
- за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року станом на 26.01.2026 року в розмірі 27 051,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом; 6 051,50 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 14 000,00 грн - заборгованість за неустойкою;
- за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 12 000,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 15 600,00 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11 700,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року станом на 01.04.2026 року в розмірі 13 300,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 500,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року станом на 23.12.2025 року в розмірі 12 448,80 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11,02 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 7 600,00 грн - заборгованість за пенею; 1 037,78 грн - заборгованість за комісією,
а всього - 80 400,30 грн.
Щодо нарахування відсотків за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Пунктом 5 Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесені зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, доповнено ст. 8 частиною п`ятою наступного змісту: «5. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
Крім того, зазначеним законом розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 такого змісту: «17. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%».
Цей закон набрав чинності 24.12.2023 року.
Отже, протягом перших 120 днів, тобто з 24.12.2023 року до 21.04.2024 року включно, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів, тобто з 22.04.2024 року до 19.08.2024 року включно - 1,5%, а з 20.08.2024 року - 1% (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).
Щодо заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року суд зазначає наступне.
Відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року відповідач отримала кредит в розмірі 3 000,00 грн, на строк 30 днів, тобто з 15.04.2021 року до 14.05.2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день.
З розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором, наданим позивачем, вбачається, що нарахування відсотків здійснювалось після закінчення строку кредитування, тобто після 14.05.2021 року. Доказів продовження строку кредитування позивачем не надано, то суд приходить до висновку, що кінцевим терміном повернення кредиту є 14.05.2021 року.
За змістом ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Такі висновки викладені, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року у справі №300/438/18.
В постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.
Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.
Отже, нарахування відсотків за користування кредитом поза межами строку його надання, тобто після 14.05.2021 року, є неправомірним.
За таких обставин, заборгованість відповідача за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року слід обраховувати наступним чином:
- 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту;
- 2 250,00 грн - відсотки за користування кредитом (нараховані за період з 15.04.2021 року по 14.05.2021 року включно, що також зазначено в додатку №1 до договору.
Щодо заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року суд зазначає наступне.
Відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року відповідач отримала кредит в розмірі 3 900,00 грн, на строк 120 днів, тобто з 27.02.2024 року до 25.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день.
З наданого розрахунку вбачається, що відсотки за користування кредитом нараховані позивачем за період з 27.02.2024 року до 25.06.2024 року, тобто в межах строку кредитування, визначеного договором.
В той же час, суд не погоджується з наданим позивачем розрахунком в частині нарахування відсотків за користування кредитом, оскільки за період з 27.02.2024 року до 25.06.2024 року включно відсотки нараховувались в розмірі 2,50% в день, що суперечить вищевказаним приписам Закону України «Про споживче кредитування», а тому нарахування відсотків повинно бути здійснено наступним чином:
- за період з 27.02.2024 року до 21.04.2024 року включно (55 днів) нарахування відсотків за користування кредитом повинно здійснюватися з розрахунку 2,5% в день, тобто 97,5 грн на день ( 3 900,00 грн х 2,5% : 100%), а тому сума відсотків за цей період становитиме 5 362,50 грн (97,5 грн х 55 днів);
- за період з 22.04.2024 року до 25.06.2024 року включно (65 днів) нарахування відсотків за користування кредитом повинно здійснюватися з розрахунку 1,5% за кожен день користування кредитом (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»), тобто 58,50 грн на день (3 900,00 грн х 1,5% : 100%), а тому сума відсотків за цей період становитиме 3 802,50 грн (58,50 грн х 65 днів).
За таких обставин, заборгованість відповідача за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року слід обраховувати наступним чином:
- 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту;
- 9 165,00 грн (5 362,50 грн (відсотки за період з 27.02.2024 року до 21.04.2024 року включно) + 3 802,50 грн (відсотки за період з 22.04.2024 року до 25.06.2024 року включно).
Щодо заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року суд зазначає наступне.
Відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року відповідач отримала кредит в розмірі 3 800,00 грн, на строк 100 днів, тобто з 28.02.2024 року до 06.06.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% в день.
З наданого розрахунку вбачається, що відсотки за користування кредитом нараховані позивачем за період з 28.02.2024 року до 06.06.2024 року, тобто в межах строку кредитування, визначеного договором.
В той же час, суд не погоджується з наданим позивачем розрахунком в частині нарахування відсотків за користування кредитом, оскільки за період з 28.02.2024 року до 06.06.2024 року включно відсотки нараховувались в розмірі 2,50% в день, що суперечить вищевказаним приписам Закону України «Про споживче кредитування», а тому нарахування відсотків повинно бути здійснено наступним чином:
- за період з 28.02.2024 року до 21.04.2024 року включно (54 днів) нарахування відсотків за користування кредитом повинно здійснюватися з розрахунку 2,5% в день, тобто 95,00 грн на день ( 3 800,00 грн х 2,5% : 100%), а тому сума відсотків за цей період становитиме 5130,00 грн (95,00 грн х 54 днів);
- за період з 22.04.2024 року до 06.06.2024 року включно (46 днів) нарахування відсотків за користування кредитом повинно здійснюватися з розрахунку 1,5% за кожен день користування кредитом (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»), тобто 57,00 грн на день (3 800,00 грн х 1,5% : 100%), а тому сума відсотків за цей період становитиме 2622,00 грн (57,00 грн х 46 днів).
За таких обставин, заборгованість відповідача за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року слід обраховувати наступним чином:
- 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту;
- 7 752,00 грн (5 130,00 грн (відсотки за період з 27.02.2024 року до 21.04.2024 року включно) + 2622,00 грн (відсотки за період з 22.04.2024 року до 06.06.2024 року включно).
Щодо заборгованості за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року та за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року, то суд зазначає, що розрахунок заборгованості за вказаними кредитними договорами в частині заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісії відповідає умовам кредитних договорів, відсотки за користування кредитом нараховані в межах строку кредитування, а сам розрахунок є математично правильним.
Щодо стягнення нарахованої позивачем неустойки за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року в сумі 14 000,00 грн та нарахованої пені за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року в сумі 7 600,00 грн, суд зазначає наступне.
Пунктом 18 ПРИКІНЦЕВИХ ТА ПЕРЕХІДНИХ ПОЛОЖЕНЬ ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на дату укладення договорів (01.03.2025 року та 08.08.2025 року) та строк їх дії в період дії в Україні воєнного стану, нарахування пені та штрафів суперечить вищезазначеній нормі ЦК України, а відтак суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача неустойки за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року в сумі 14 000,00 грн та пені за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року в сумі 7 600,00 грн, не підлягають задоволенню.
Враховуючи те, що відповідач не виконала передбачені кредитними договорами і законом зобов`язання, ні перед первісними кредиторами, ні перед новим кредитором - позивачем, внаслідок чого утворилася заборгованість, то суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача заборгованості:
- за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року станом на 26.01.2026 року в розмірі 13 051,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом; 6 051,50 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 5 250,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 13 065,00 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 165,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року станом на 01.04.2026 року в розмірі 11 552,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 7 752,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року станом на 23.12.2025 року в розмірі 4 848,80 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11,02 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1 037,78 грн - заборгованість за комісією,
а всього - 47 767,30 грн.
В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають з вищезазначених підстав.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України та абз. 1 п. 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» суд стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір пропорційно до задоволених вимог (59,41%), в розмірі 1 581,78 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 133, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_1 , має статус внутрішньо переміщена особа, тимчасово проживає за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість в загальному розмірі 47 767 (сорок сім тисяч сімсот шістдесят сім) гривень 30 копійок, а саме:
- за договором кредитної лінії №8864831 від 01.03.2025 року станом на 26.01.2026 року в розмірі 13 051,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом; 6 051,50 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №3388307364/668164 від 15.04.2021 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 5 250,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №46011-02/2024 від 27.02.2024 року станом на 31.03.2026 року в розмірі 13 065,00 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 9 165,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором про надання фінансового кредиту №30928-02/2024 від 28.02.2024 року станом на 01.04.2026 року в розмірі 11 552,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 7 752,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом;
- за договором позики №7434918 від 08.08.2025 року станом на 23.12.2025 року в розмірі 4 848,80 грн, з яких: 3 800,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11,02 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1 037,78 грн - заборгованість за комісією,
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_1 , має статус внутрішньо переміщена особа, тимчасово проживає за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 581 (одна тисяча п`ятсот вісімдесят одна) грн 78 коп.
Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено 22 вересня 2026 року.
Суддя Л.І. Стручкова