Справа №601/1979/26
Провадження № 2/601/1098/2026
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23 вересня 2026 року Суддя Кременецького районного суду Тернопільської області Коротич І.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кременець в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В С Т А Н О В И В:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №2647414 від 13.07.2020 в розмірі 28 864 (двадцять вісім тисяч вісімсот шістдесят чотири) гривні, судові витрати у розмірі 2 662.40 гривень та витрати на правничу допомогу у розмірі 10 000 гривень.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 13.07.2020 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 (далі відповідач), за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір № 2647414 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом №53-ОД від 16.01.2020 та розміщених їх сайті https://creditplus.ua/ru/documents. Згідно умов Кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 8800 грн. (п. 1.3. кредитного договору); строк кредиту 30 днів, дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору (п. 4.1. кредитного договору). ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 8800 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 (довідка про перерахування коштів додається).
ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 8800 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 (довідка про перерахування коштів додається).
Так, укладаючи кредитний договір, сторони передбачили нарахування процентів на наступних умовах: відповідно до п. 1.5.1. кредитного договору знижена процентна ставка 1,62 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживачу межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. 16.08.2020 Відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 5684.80 грн.
В зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 15.09.2020) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день. Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору. 15.09.2020 Відповідач здійснив частково оплату процентів на рахунок Кредитора в розмірі 5016.00 грн. 21.10.2020 Відповідач здійснив частково оплату процентів на рахунок Кредитора в розмірі 6019.20 грн. 20.11.2020 Відповідач здійснив частково оплату процентів на рахунок Кредитора в розмірі 5016.00 грн. 26.12.2020 Відповідач здійснив частково оплату процентів на рахунок Кредитора в розмірі 6019.20 грн. 28.01.2021 Відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 5517.60 грн. В зв`язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 27.02.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день. 28.02.2021 Відповідач свої зобов`язання перед Кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв`язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль (Доказ направлення повідомлення про автопролонгацію додається).
п.п. 3 п. 4.1. Кредитного договору передбачено, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Відповідача. Враховуючи невиконання Відповідачем своїх боргових зобов`язань перед Кредитором 13.09.2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та Позивачем, як фактором, було укладено Договір факторингу № 13/09/2021 (далі Договір Факторингу) (Копія додається), згідно з умовами якого Клієнт відступив Фактору права грошової вимоги за Кредитним договором (Реєстр боржників, щодо Відповідача додається). Про відступлення права грошової вимоги за Кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило Відповідача шляхом направлення на електронну пошту [пошта прихована] зазначену при укладенні Кредитного договору відповідного повідомлення (Копія повідомлення про відступлення прав вимоги додається). Станом на дату звернення до суду заборгованість Відповідача по Кредитному договору перед Позивачем не сплачена і складає 8800,00 грн - тіло кредиту та 20064,00 грн - нараховані проценти, всього 28864,00 грн., які просить стягнути.
24.07.2026 на адресу Кременецького районного суду Тернопільської області повернувся конвент з відміткою про відсутність адресата.
Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області від 20.07.2026, відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін.
Від відповідача відзив у встановлений судом строк не надійшов.
Дослідивши письмові матеріали справи та докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно з пунктом 2 частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
13.07.2020 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір № 2647414 про надання споживчого кредиту (далі Кредитний договір) (додається). Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» затверджених наказом №53-ОД від 16.01.2020, року (далі Правила) (додаються) та розміщених їх сайті https://creditplus.ua/ru/documents. Згідно умов Кредитного договору: Сума кредиту (загальний розмір) складає 8800 грн. (п. 1.3. Кредитного договору); Строк кредиту 30 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору. (п. 4.1. Кредитного договору).
Договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором М216438 - 13.07.2020 о 22:25:09.
Так, укладаючи Кредитний договір, сторони, передбачили нарахування процентів на наступних умовах: 1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору. 1.5.2. Знижена процентна ставка 1,62 % в день та застосовується відповідно до наступних умов.
ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання перед Відповідачем за Кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 8800 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку Відповідача № НОМЕР_1 (довідка ТОВ «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» про перерахування коштів додається).
Згідно відповіді АТ КБ «ПриватБанк» від 05.08.2026 № 20.1.0.0/7-260731/43220-БТ, на емітовану картку № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 , 13.07.2020 здійснено переказ коштів на суму 8800 грн.
Додатком № 1 до договору № 2647414 є графік платежів, згідно якого дата повернення кредиту 12.08.2020 та визначено 8800 сума кредиту, 4263,60 грн. проценти разом до оплати 13063,60 грн., підписаний електронним підписом М216438.
Відповідачем було підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування. У паспорті зазначено, що сума кредиту становить 8800 грн., строк кредитування 30 днів, мета отримання кредиту споживчі цілі, загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою 695,40 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом -13816,00 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за зниженою ставкою за весь строк користування кредитом 13063,60 грн.
Таким чином, матеріалами справи підтверджується отримання відповідачем 13.07.2020 від ТОВ «Авентус Україна» грошових коштів на суму 8800 грн..
13 вересня 2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» укладено договір факторингу № 25.09.23-ф, за яким позивач отримав (набув) право грошової вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна», вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача.
Згідно витягу з реєстру боржників, загальна сума заборгованості відповідача станом на дату укладання договору факторингу за кредитним договором № 2647414 склала: 8800 грн. - тіло кредиту та 20064 грн. - нараховані проценти.
З аналізу наданих сторонами доказів вбачається, що між відповідачем з однієї сторони та ТОВ «Авентус Україна» з іншої, склалися кредитні правовідносини на підставі укладеного між ними договору в електронній формі.
ТОВ «Авентус Україна» виконало свої зобов`язання за договором та здійснило переказ грошових коштів відповідачу на суму 8800 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2476635 від 13.07.2020, заборгованість відповідача за кредитним договором складає 28864 грн., з яких: 8800 грн. заборгованість за тілом кредиту, 20064 грн. заборгованість за відсотками.
Згідно даного розрахунку відповідач погашав заборгованість по кредиту, а саме 16.08.2020 -5684,80 гривень; 15.09.2020 - 5016 гривень, 21.10.2020 - 6019,20 гривень, 20.11.2020 - 5016 гривень; 26.12.2020 - 6019 гривень; 28.01.2020 - 5517,60 гривень.
Суд погоджується з доводами позивача, що між сторонами виникли боргові зобов`язання, проте, суд не погоджується із визначеним розміром заборгованості стосовно стягнення з відповідача 28864 грн. суми заборгованості за кредитом.
Так, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2447414 від 13.07.2020, заборгованість відповідача за кредитним договором складає 28864 грн., з яких: 8800 грн. заборгованість за тілом кредиту, 20064 грн. заборгованість за відсотками. Згідно даного розрахунку відповідач погашав заборгованість по кредиту, а саме 16.08.2020 року -5684,80 гривень; 15.09.2020 року - 5016 гривень, 21.10.2020 року - 6019,20 гривень, 20.11.2020 року - 5016 гривень; 26.12.2020 - 6019 гривень;28.01.2020 - 5517,60 гривень.
Згідно умов договору про надання споживчого кредиту № 2447414 від 13.07.2020, строк договору - 30 днів, дата надання кредиту 13.07.2020, дата повернення 12.08.2020.
Таким чином, строк кредитування сплив 12.08.2020.
Відповідно до пункту 4.1 договору строк кредиту може бути продовжено на кількість днів, зазначену в п. 1.4 договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному пп. 4.2 4.5 договору.
Згідно п. 4.2 договору, споживач, у випадку якщо заборгованість за кредитом складає не менше 400 грн. (включно) може ініціювати продовження строку користування кредитом, відповідно до п. 4.3 договору.
Згідно п.4.3договору Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем.
Згідно п. 4.4 договору товариство має право, але не обов`язок протягом строку для відповіді, акцептувати пропозицію (оферту) споживача про продовження строку користування кредитом шляхом направлення споживачу текстового повідомлення про погодження нового строку кредиту (з зазначенням нової дати повернення) на номер мобільного телефону та/або адресу електронної пошти, повідомлені споживачем товариству в особистому кабінеті/зазначені в договорі.
Згідно п. 4.5 договору, у випадку акцептування товариством пропозиції (оферти) споживача про продовження строку кредиту, новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення споживачем дій, зазначених в п. 4.3 договору, та нова дата повернення кредиту відображається в особистому кабінеті. Протягом нового строку користування кредитом проценти нараховуються за стандартною процентною ставкою.
Матеріали справи не містять ініціювання відповідачем продовження строку користування кредитом, відповідно до п. 4.3 договору. До того ж, позивачем не надано доказів звернення позичальника за продовженням строку користування позикою у будь-який спосіб, чи то визначений Договором, чи законом.
Згідно з положеннями пункту 4.4. Кредитного договору, дії Споживача, зазначені в п. 4.3. Договору, кваліфікуються виключно як пропозиція (оферта) про продовження строку, а не як безпосередній факт його пролонгації. Настання правових наслідків у вигляді продовження строку є правом, але не обов`язком Товариства (Позивача), і залежить від його волевиявлення на акцептування даної оферти.
Договором чітко визначено форму акцепту: направлення Споживачу текстового повідомлення про погодження нового строку (із зазначенням нової дати повернення) на номер мобільного телефону та/або адресу електронної пошти, повідомлені Споживачем Товариству в Особистому кабінеті/зазначені в Договорі.
Таким чином, позивачем для доведення факту пролонгації кредитного договору не надано суду належних та допустимих доказів вчинення Товариством конкретних акцептуючих дій, передбачених пунктом 4.4. Кредитного договору.
Тому, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови пролонгації по кредиту.
Зазначені правові висновки містяться у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17.
Тому, у позикодавця виникло право нарахування процентів за Договором тільки у межах строку його дії - до 12.08.2020.
Таких же висновків дійшов Верховний Суд у правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, де зазначив, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
У постанові від 05 квітня 2023 року, справа №910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Додані позивачем повідомлення про погодження (пролонгацію) строку кредитування, суд не бере до уваги, оскільки вони не відповідають умовам роздіру 4 договору №2647414 від 13.07.2020року.
Відповідно до з статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Отже, враховуючи наведене, підстави для нарахування та сплати відсотків з 13.08.2020 відсутні.
Згідно графіку платежів та розрахунку заборгованості відповідач з 13.07.2020 року по 12.08.2020 мав сплатити 8800 гривень тіла кредиту та 4263,60 гривень процентів. Відповідачем здійснені оплати: 16.08.2020 - 5684,80 гривень; 15.09.2020 - 5016 гривень, 21.10.2020 - 6019,20 гривень, 20.11.2020 - 5016 гривень; 26.12.2020 - 6019 гривень; 28.01.2020 - 5517,60 гривень.
Суд вважає, що за вказаних обставин відповідач погасив заборгованість у повному обсязі та немає зобов`язань перед позивачем.
За вказаних обставин суд вважає, що позов не підлягає до задоволення.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 5 , 13, 76-81, 133, 141, 265 ЦПК України,ст.ст. 11, 15, 16, 509, 514, 516, 524, 526, 530, 549, 610, 611, 625, 626, 629, 631, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1, 1077 ЦК України, суд -
У Х В А Л И В:
В задоволення позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2647414 від 13.07.2020 в розмірі 28 864 (двадцять вісім тисяч вісімсот шістдесят чотири) гривні, судових витрат у розмірі 2 662.40 гривень та витрат на правничу допомогу у розмірі 10 000 гривень,- відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», місцезнаходження: вулиця Глибочицька, 40, приміщення, 19, літера «Н», «П», місто Київ, код ЄДРПОУ 40966896.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Головуючий: