Справа № 159/2450/26
Провадження № 2/159/1912/26
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 вересня 2026 року Ковельський міськрайонний суд Волинської області
в складі: головуючого судді Грідяєвої М.В.
при секретарі Шокот С.Т.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Ковель в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В :
ТОВ «Бізнес позика» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи на те, що 12.06.2025 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір №542307-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електрону комерцію». ТОВ «Бізнес позика» 12.06.2025 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір №542307-КС-001 про надання кредиту. 12.06.2025 року ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладання договору про надання кредиту на умовах визначених офертою. ТОВ «Бізнес позика» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор на телефон зазначений позичальником у анкеті в особистому кабінеті. Таким чином між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір про надання кредиту в розмірі 50000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, із сплатою 1 % за кожен день користування кредитом, який перерахований на банківську картку позичальника, вказану в анкеті в особистому кабінеті. ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання виконало. Відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, здійснив часткову оплату в загальному розмірі 96829 грн. 27 коп., в зв`язку з чим станом на 07.04.2026 року утворилась заборгованість відповідача за кредитним договором в розмірі 49839 грн. 62 коп., з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту 16772 грн. 14 коп., сума прострочених платежів по процентах 9659 грн. 32 коп., 23408 грн. 16 коп. заборгованість за відсотками відповідно до ст.625 ЦК України. Просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором №542307-КС-001 про надання кредиту в розмірі 49839 грн. 62 коп., судовий збір в розмірі 2662 грн. 40 коп., справу розглядати без участі представника, не заперечують проти ухвалення заочного рішення.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно письмової заяви та додатковим поясненням просить розглянути справу без його участі, позов підтримує в повному обсязі, просить його задовольнити, вказуючи на те, що відповідно до п.10.1. кредитного договору за умови дотримання позичальникомвимог, передбачених п. 4.2.1. та п. 10.2 кредитного договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, зазначеною в абзаці другому п. 2.4. цього договору. Відповідно до п.10.2. Кредитного договору позичальнику здійснюється
нарахування процентів за користування Кредитом за зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування кредитом. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1%, фіксована. Згідно з п. 4.2. кредитного договору позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п.10.2. договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та додатку №1 до договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за договором. Згідно з п.5.1. Правил проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту. Відповідно графіку платежів, позичальник повинен був здійснювати платежі у відповідному розмірі та у відповідні дати. Якби позичальник здійснював платежі у відповідності до встановленого графіку платежів, йому дійсно потрібно було б сплатити суму орієнтовної загальної вартості кредиту, яка зазначена у кредитному договорі. Невиконання (неналежне виконання) позичальником графіку платежів закономірно призвело до подорожчання загальної вартості кредиту, оскільки процента ставка (проценті ставки) за кредитним договором нараховується кожен день на залишок заборгованості позичальника за тілом кредиту, і якщо позичальник не здійснив відповідний платіж за графіком у відповідному розмірі та у відповідні дату (чи зробив його у меншому розмірі), тобто розмір заборгованості за тілом кредиту не зменшився, це призводить до подорожчання загальної вартості кредиту та нарахування процентів у більшому розмірі, ніж якби позичальник здійснював платежі у відповідності до графіку платежів. У випадку встановлення у кредитному договорі зниженої та стандартної процентних ставок, невиконання (неналежне виконання) позичальником графіку платежів також призводить до застосування за кредитним договором до закінчення його строку (терміну) стандартної процентної ставки за кредитним договором, що також призводить до подорожчання загальної вартості кредиту та нарахування процентів у більшому розмірі, ніж якби позичальник здійснював платежі у відповідності до графіку платежів. Всі платежі відповідача за кредитним договором були враховані та відображені у доданому до позовної заяви розрахунку заборгованості за кредитним договором. Сума заборгованості за кредитним договором розрахована з врахування всіх платежів відповідача.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно письмово заяви позов не визнає, просить відмовити в позові, вказуючи на те, що він є особою з інвалідністю внаслідок війни, має статус члена сім`ї загиблого (померлого) Захисника України. Вважає, що штрафи та пеня під час війни неправомірно нараховані, посилається на п.18. Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та п.6-1 розділу 4 ЗУ «Про споживче кредитування», ст.625 ЦК України. Він брав позику у розмірі 50000 грн., сплативши згідно графіку дев`ять платежів у загальній сумі 92250 грн. та один платіж у сумі 4500 грн.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає позов ТОВ «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованим частково та таким, що підлягає частковому задоволенню.
Згідно договору №542307-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит, електронна форма) від 12.06.2025 року, пропозиції (оферти) укласти договір №542307-КС-001 про надання кредиту від 12.06.2025 року, прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) укласти договір, паспорту споживчого кредиту, анкети клієнта між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір, відповідно до якого ТОВ «Бізнес позика» надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 50000 грн., строком на 24 тижнів до 27.11.2025 року, із сплатою 1% в день, 10000 грн. комісії, сплати штрафу в розмірі 700 000% річних від розміру простроченої заборгованості. Позичальник отримав кредит в розмірі 50000 грн., що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» про перерахування коштів 12.06.2025 року на номер платіжної картки, зобов`язався повернути кредит у повному обсязі в порядку і строки, передбачені договором, графіком платежів. В договорі зазначені анкетні дані відповідача, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором 12.06.2025 року.
На підтвердження укладення договору №542307-КС-001 від 12.06.2025 року позивачем відображено послідовність укладення даного договору, з якої слідує, що 12.06.2025 року відповідач ввійшов в особистий кабінет, в подальшому отримав інформацію про статус клієнта, передав інформацію обраних умов кредитування, товариство надало клієнту паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання, підписання клієнтом паспорту споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором, направлення клієнту оферти, ознайомлення з офертою і її умовами клієнтом, запит клієнта на формування одноразового ідентифікатора для підписання договору, підписання клієнтом та товариством договору, відправка документів на електрону пошту та відображення у особистому кабінеті.
Відповідно до ст.205, 207 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Таким чином, між відповідачем та позивачем укладений кредитний договір, який підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, з умовами якого відповідач ознайомився та погодився. Також суд враховує, що відповідачем визнається укладання договору та отримання кредитних коштів.
Відповідно до ст.1054 ч.1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст.526, 610 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, згідно з умовами договору. При неналежному виконанні зобов`язань, вони припиняються внаслідок розірвання договору, сплачується неустойка, відшкодовуються збитки.
Відповідно до ст.623 ЦК України, боржник який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.
Відповідно до ч.1,3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно розрахунку заборгованості наведеної позивачем, відповідачем ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором виконувалися не належним чином, в зв`язку з чим станом на 07.04.2026 року утворилась заборгованість в розмірі 49839 грн. 62 коп., яка складається з: 16772 грн. 14 коп. заборгованість за кредитом, 9659 грн. 32 коп. заборгованість за процентами, 23408 грн. 16 коп. заборгованість за відсотками відповідно до ст.625 ЦК України.
На думку суду наведений позивачем розрахунок заборгованості є необґрунтованим з наступних підстав.
Відповідно до п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» - військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
Відповідно до п.2 ч.1 ст.1. Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» дія цього закону поширюється на військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов`язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов`язаного з проходженням військової служби, та членів їх сімей, а також членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти.
Згідно посвідчення серії НОМЕР_1 від 01.06.2026 року, ОСОБА_1 є особою з інвалідністю 3 групи і має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни-осіб з інвалідністю внаслідок війни.
Згідно посвідчення серії НОМЕР_2 від 27.04.2026 року, ОСОБА_1 є членом сім`ї (батьком) загиблого військовослужбовця.
Враховуючи, що відповідач має статус ветерана війни - особи з інвалідністю внаслідок війни, він має право на визначені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» пільги, гарантії та компенсації, зокрема, на звільнення від обов`язку сплачувати проценти за користування кредитом, штрафні санкції та пеню за невиконання зобов`язань за кредитним договором.
Пункт 15 ст.14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу закон не передбачає, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Наведене узгоджується з правовими висновками Верховного Суду від 26.12.2018 у справі №522/12270/15, від 14.05.2021 у справі №502/1438/18, від 24.02.2022 у справі №591/4698/20, від 12.05.2022 у справі №336/512/18, від 18.01.2023 у справі №642/548/21.
Застосування приписів п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» обумовлено самим фактом наявності статусу військовослужбовця у конкретної особи, яка несе відповідальність перед банківською установою, їх застосування є обов`язком суду та жодним чином не обумовлено відомостями про обізнаність банку щодо наявності в особи спеціального статусу.
В зв`язку з звільнення від обов`язку сплати відсотків відповідача як ветерана війни-особи з інвалідністю внаслідок війни суд вважає недоцільним перевіряти розмір нарахованих відсотків за користування кредитом.
Таким чином, вимоги позивача про стягнення процентів в розмірі 9659 грн. 32 коп. за кредитним договором не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства та задоволенню не підлягають.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про ведення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.
В зв`язку з чим позовні вимоги про стягнення з відповідача відсотків відповідно до ст.625 ЦК УКраїни в розмірі 23408 грн. 16 коп. нарахованого кредитором за прострочення виконання договірних зобов`язань щодо повернення кредитних коштів задоволенню також не підлягають.
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором від 12.06.2025 року в розмірі тіла кредиту 16772 грн. 14 коп., заперечення відповідача про сплату в рахунок погашення заборгованості 92250 грн. та один платіж у сумі 4500 грн. враховані при розрахунку заборгованості за кредитом та відсотками.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, з урахуванням задоволеної суми позову в розмірі 16772 грн. 14 коп., сплаченого судового збору в розмірі 2662 грн. 40 коп., з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 895 грн. 96 коп. (16772,14 х 2662,40 : 49839,62).
Відповідно до ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Керуючись ст.ст.526, 549, 610, 523,625, 638. 639, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.12, 89, 141, 263, 265, 268, 273, 354 ЦПК України,
В И Р І Ш И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» - 16772 грн. 14 коп. заборгованості за кредитним договором №542307-КС-001 від 12 червня 2025 року.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» судовий збір в розмірі 895 грн. 96 коп.
В іншій частині позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» - відмовити.
Рішення може бути оскаржено позивачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення складене 24.09.2026 року.
Суддя: М. В. ГРІДЯЄВА