"22" вересня 2026 р. Справа № 363/2353/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
22 вересня 2026 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:
судді Олійник С.В.,
за участі секретаря Захарової Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вишгороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
15 квітня 2026 року позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором та просив суд стягнути заборгованість за кредитом у розмірі 44 865 грн 60 коп. і судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 18.07.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1577-2433. Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у сумі 8 400 грн строком на 365 днів. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Додатковою угодою № 1 від 05.08.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1577-2433 від 18.07.2025 року кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 600 грн. Позивач зазначає, що відповідач належним чином не виконала умов кредитного договору та додаткової угоди, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 24.02.2026 року становить 44 865 грн, з яких: 12 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 25 065 грн 60 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 6 000 грн - прострочена заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 Цивільного кодексу України; 1 800 грн - заборгованість за комісією.
Процесуальні дії та рішення у справі.
25 травня 2026 року ухвалою суду відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
28 травня 2026 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. На підтвердження позовних вимог позивачем надано паперову копію договору про відкриття кредитної лінії № 1577-2433 від 18.07.2025, який, як зазначає позивач, укладено у формі електронного документа. Згідно з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором, банк зобов`язаний довести отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, а також наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Таким чином, доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». З матеріалів справи вбачається, що будь-яких доказів на підтвердження факту перерахування коштів та їх отримання відповідачем згідно із зазначеним кредитним договором позивачем надано не було. Позивачем не доведено, що ним було перераховано грошові кошти за кредитним договором на банківський рахунок відповідача, як це передбачено умовами договору. Позивачем також не надано жодного первинного документа, який би засвідчував виконання позикодавцем умов кредитного договору, а саме перерахування відповідачу грошових коштів у розмірі, передбаченому договором, та отримання відповідачем таких коштів. Надана позивачем довідка про перерахування суми кредиту № 1577-2433 від 18.07.2025 не містить інформації про те, що грошові кошти були перераховані саме відповідачу на банківську картку, яка належить саме їй. Крім того, у довідці відсутні відомості щодо повного номера банківської картки. Крім того, розрахунок заборгованості, складений позивачем в односторонньому порядку, сам по собі не є первинним документом у розумінні статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», оскільки не відповідає вимогам, встановленим зазначеною нормою для первинних документів. Тому за відсутності первинних документів такий розрахунок не може вважатися належним доказом, який підтверджує суму видачі кредиту позичальнику та, як наслідок, загальну суму заборгованості. Отже, наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1577-2433 від 18.07.2025 не є належним та допустимим доказом наявності заборгованості та її розміру за договором, оскільки будь-яких доказів перерахування коштів на банківську картку чи рахунок відповідача та підтвердження отримання відповідачкою кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору позивачем не надано. Долучений до позовної заяви розрахунок заборгованості є виключно внутрішнім документом позивача, підготовленим його працівником, який відображає односторонню арифметичну калькуляцію. Такий розрахунок не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може сам по собі слугувати належним доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача. Отже, з огляду на викладене, нарахування позивачем заборгованості є безпідставним та необґрунтованим.
Позиції учасників справи.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце його проведення.
Разом із позовною заявою представником позивача подано клопотання, в якому вона просила розглядати справу за відсутності представника позивача, а також висловила згоду на ухвалення заочного судового рішення за наявності передбачених законом підстав.
Відповідачка в судове засідання також не з`явилася. Про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином. Подала до суду клопотання, в якому просила відмовити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у задоволенні позову в повному обсязі та розглядати справу у її відсутність.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
18 липня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1577-2433.
Вказаний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, яким визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник попередньо ознайомлений.
Відповідно до пунктів 2.1-2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.
Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, у порядку, визначеному договором.
Згідно з пунктами 4.1-4.2, 4.6-4.11, 4.14-4.19 договору загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 8 400 грн. Дата надання (видачі) кредиту - 18.07.2025 року.
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту визначено договором таким чином: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання зазначених позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1 договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірника (оригіналу) договору і додатків до нього у вигляді електронного документа.
При наданні кредитодавцем позичальнику додаткових грошових коштів у кредит на підставі додаткової угоди ініціювання безготівкового переказу відповідної грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) позичальнику у вигляді електронного документа.
Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, якщо умовами договору передбачено її сплату. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована.
Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору та не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника.
Позичальнику на умовах, визначених договором, у межах програми лояльності може надаватися можливість користуватися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентною ставкою. Надані позичальнику в межах програм лояльності ставки діють та залишаються незмінними протягом усього періоду дії відповідної пропозиції за умови дотримання позичальником усіх умов програми лояльності.
Тип комісії - одноразова комісія, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату його видачі, якщо умовами договору передбачено сплату такої комісії.
Базовий період складає 28 (двадцять вісім) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання (видачі) кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду.
Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати після дати закінчення попереднього базового періоду, крім випадку, коли у поточному базовому періоді позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми кредиту, тобто здійснив дострокове повернення кредиту. У такому випадку перебіг базового періоду припиняється в дату повного виконання позичальником грошових зобов`язань за договором.
Якщо у позичальника відсутня будь-яка заборгованість за договором, то в дату отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит у порядку, передбаченому пунктом 4.5 договору, починається перебіг нового базового періоду.
У разі наявності у позичальника заборгованості зі сплати процентів, комісії або суми кредиту перебіг базового періоду продовжується відповідно до умов договору. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору.
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, якщо умовами договору передбачено її сплату, позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця.
У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду у розмірі обов`язкового платежу до такого обов`язкового платежу, починаючи з наступного календарного дня, додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше відповідного календарного дня у складі обов`язкового платежу.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою стандартною процентною ставкою:1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. У цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується починаючи зі 181-го календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту - до тієї із зазначених дат, яка настане раніше.
Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за договором кредиту в день його видачі.
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту та може одноразово нараховуватися при кожному отриманні позичальником додаткових грошових коштів у кредит, якщо нарахування такої комісії передбачено відповідними додатковими угодами до договору.
Строк кредитування, тобто строк, на який кредит надається позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту - 17.07.2026 року.
Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до договору.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3 307,56 %.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 36 533,52 грн та включає суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.
Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,918 %.
Обчислення денної процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, загальних витрат та орієнтовної загальної вартості кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, зазначених у договорі, та припущенні, що договір залишатиметься чинним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник належним чином виконуватимуть свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором.
Відповідно до пункту 8.2 договору, у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит та/або суми кредиту у визначені договором строки позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 % річних від суми заборгованості відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України.
Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, яка включає прострочені проценти за користування кредитом, суму простроченої комісії за видачу кредиту, комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України.
При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у розмірі, що не перевищує 2 % від неповернутої позичальником суми кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 грн 00 коп.
Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту договору та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником від кредитодавця за цим договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних позичальником від кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до договору, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Із додаткової угоди від 05.08.2025 року встановлено, що сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 8 400 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1 596 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 1 260 грн.
Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику додаткові грошові кошти у кредит у розмірі 3 600 грн. Дата надання (видачі) додаткових грошових коштів у кредит - 05.08.2025 року.
Після надання кредитодавцем позичальнику додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю грошові кошти у розмірі 12 000 грн, які складаються із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит.
Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем щодо сплати несплачених процентів та несплаченої комісії, у разі їх наявності, у строки та на умовах, визначених договором.
Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена пунктом 4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін.
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит нараховується кредитодавцем у день їх видачі.
Позичальник зобов`язаний сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит не пізніше дати закінчення поточного базового періоду, в якому нарахована така комісія, у складі обов`язкового платежу за відповідний базовий період.
Незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалася за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати її укладення нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за такою стандартною процентною ставкою:1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди; 0,74 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується починаючи зі 181-го календарного дня дії цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту - до тієї із зазначених дат, яка настане раніше.
Позичальнику на умовах, визначених договором та цією додатковою угодою, у межах програми лояльності також надається можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою.
За умови своєчасного виконання позичальником у повному обсязі своїх зобов`язань щодо внесення плати за користування сумою кредиту позичальник має можливість протягом певного періоду сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою.
Знижена процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом та може застосовуватися за умови повного і своєчасного виконання позичальником грошових зобов`язань за договором та цією додатковою угодою протягом перших 180 календарних днів дії цієї додаткової угоди.
Знижена процентна ставка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування сумою кредиту за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо сплати грошових коштів за кредитом та є заохоченням позичальника до належного виконання умов договору.
Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить 383 дні, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
З довідки про перерахування суми кредиту № 1577-2433 від 18.07.2025 року вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснило видачу відповідачці коштів за кредитним договором № 1577-2433 від 18.07.2025 року, а саме: у сумі 8 400 грн за допомогою системи EasyPay, платіж № [номер приховано] від 18.07.2025 року, номер платіжної картки НОМЕР_1 ; у сумі 3 600 грн за допомогою системи EasyPay, платіж № [номер приховано] від 05.08.2025 року, номер платіжної картки НОМЕР_1 .
Зазначені обставини також підтверджуються листами ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 25.02.2026 року вих. № 146698-1642083072-25022026 та № 147422-1651849694-25022026 про підтвердження успішної оплати із зазначенням призначення платежів: «видача кредитних коштів за договором 1577-2433, 2025-07-18, ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 » та « АДРЕСА_1 , ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 », а також повідомленням ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № 1577-2433 від 18.07.2025 року станом на 24.02.2026 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у загальному розмірі 44 865 грн 60 коп., зокрема:12 000 грн - заборгованість за кредитом;25 065 грн 60 коп. - заборгованість за нарахованими процентами;6 000 грн - проценти річні на підставі статті 625 Цивільного кодексу України;1 800 грн - заборгованість за комісією.
Згідно з вимогою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 05.03.2026 року вих. № 1577-2433 кредитором направлено на адресу ОСОБА_1 вимогу щодо наявності заборгованості за кредитним договором, яку необхідно повернути протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги.
Застосовані норми права.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України - правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі за №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі за №404/502/18, від 07.10.2020 року у справі за №127/33824/19.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).
У п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором кредиту або позики позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки, штрафу чи пені за такий період прострочення.
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації, в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово був продовжений та триває на теперішній час.
Мотиви і висновки суду.
Оцінивши подані сторонами докази в їх сукупності, суд дійшов таких висновків.
Матеріалами справи підтверджується факт укладення 18 липня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 договору про відкриття кредитної лінії № 1577-2433 в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатора. 05 серпня 2025 року між сторонами укладено додаткову угоду до зазначеного договору, відповідно до якої відповідачці надано додатково 3 600 грн, у зв`язку з чим загальний розмір неповернутої суми кредиту становить 12 000 грн.
Відповідно до статей 205, 207, 639, 1048, 1054 ЦК України та положень Закону України «Про електронну комерцію» укладення договору в електронній формі із застосуванням передбаченого законом способу ідентифікації є належним способом вчинення правочину. Доказів того, що відповідачка не укладала зазначений договір та додаткову угоду, не підписувала їх або не погоджувалася з їх умовами, матеріали справи не містять.
Факт надання кредитних коштів підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту, відомостями про платежі через систему EasyPay та листами ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 25 лютого 2026 року. Зазначені докази узгоджуються між собою щодо дат, сум, номерів платежів, номера платіжної картки, номера кредитного договору та даних відповідачки. Зокрема, 18 липня 2025 року відповідачці перераховано 8 400 грн, а 05 серпня 2025 року - 3 600 грн.
Доводи відповідачки про ненадання позивачем первинних бухгалтерських документів суд відхиляє. Питання доказування факту надання кредитних коштів у цивільній справі вирішується шляхом оцінки належності, допустимості, достовірності кожного доказу та достатності їх сукупності. Відсутність окремого документа певного виду сама по собі не спростовує факт отримання кредиту, якщо такий факт підтверджується сукупністю інших належних і взаємопов`язаних доказів.
Надана позивачем інформація про здійснення платежів містить достатні дані для ідентифікації відповідних операцій, а відповідачка не надала доказів того, що зазначена платіжна картка їй не належить, платежі були здійснені на користь іншої особи або відомості платіжної установи є недостовірними.
Таким чином, суд вважає доведеним факт надання відповідачці кредитних коштів у загальному розмірі 12 000 грн. Відповідачка доказів повернення кредиту, його часткового погашення або припинення зобов`язань за договором не надала.
Щодо розміру заборгованості суд виходить із того, що наданий позивачем розрахунок оцінюється у сукупності з умовами кредитного договору, додаткової угоди та доказами фактичного надання коштів. Відповідачка не надала власного контррозрахунку, не зазначила конкретних помилок у здійснених позивачем нарахуваннях та не надала доказів сплати заявленої заборгованості.
Отже, відсутність заперечень щодо конкретного розміру нарахувань сама по собі не свідчить про визнання позову, однак у сукупності з відсутністю доказів погашення заборгованості та контррозрахунку не спростовує наданого позивачем розрахунку, який узгоджується з умовами укладеного сторонами договору.
Згідно з розрахунком заборгованості станом на 24 лютого 2026 року загальна сума заборгованості становить 44 865,60 грн, з яких: 12 000 грн - заборгованість за кредитом, 25 065,60 грн - проценти за користування кредитом, 6 000 грн - проценти річні відповідно до статті 625 ЦК України та 1 800 грн - комісія.
Щодо основного боргу суд встановив, що його розмір у сумі 12 000 грн відповідає сумі кредиту, визначеній додатковою угодою від 05 серпня 2025 року, та підтверджується доказами фактичного перерахування кредитних коштів. Доказів повернення зазначеної суми відповідачка не надала.
Щодо комісії, умовами договору та додаткової угоди передбачено її сплату у розмірі 15 % від суми кредиту. Нарахована позивачем комісія у розмірі 1 800 грн відповідає 15 % від 12 000 грн. Доказів її сплати відповідачка також не надала.
Щодо процентів за користування кредитом суд враховує, що договором визначено їх розмір та порядок нарахування, а наданий позивачем розрахунок містить відповідні нарахування за період користування кредитними коштами. Відповідачка не надала доказів неправильності такого розрахунку, не спростувала визначений позивачем період нарахування та не подала власного розрахунку заборгованості.
За таких обставин суд вважає доведеними вимоги позивача в частині стягнення 25 065,60 грн процентів за користування кредитом.
Разом із тим вимога про стягнення 6 000 грн процентів річних на підставі статті 625 ЦК України задоволенню не підлягає.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану та протягом тридцяти днів після дня його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. Оскільки заявлені до стягнення проценти річні нараховані за період дії воєнного стану, правові підстави для їх стягнення відсутні.
Таким чином, суд дійшов висновку, що позивач довів факт укладення кредитного договору та додаткової угоди, надання відповідачці кредитних коштів у загальному розмірі 12 000 грн, невиконання нею зобов`язань щодо повернення кредиту, а також наявність заборгованості за процентами та комісією.
Відтак позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають частковому задоволенню на суму 38 865,60 грн, яка складається з 12 000 грн основного боргу, 25 065,60 грн процентів за користування кредитом та 1 800 грн комісії.У задоволенні позовної вимоги про стягнення 6 000 грн процентів річних, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, слід відмовити.
Щодо судових витрат.
Відповідно до частин першої та другої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір та інші судові витрати у разі часткового задоволення позову розподіляються між сторонами пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно з платіжною інструкцією №13094 від 02.04.2026 року, позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп.
Судом встановлено, що заявлені позовні вимоги становлять 44 865 грн 60 коп., з яких підлягає задоволенню 38 865 грн 60 коп., що становить 86,62 % від загального розміру позовних вимог. Враховуючи зазначене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 306 грн 17 коп. (2 662 грн 40 коп. х 86,62 %). Інша частина судового збору покладається на позивача як на сторону, вимоги якої задоволено частково.
Керуючись ст.ст. 258-259, 263-265, 268, 272-273, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в розмірі 38 865 грн 60 коп. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 306 грн 17 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня вручення повного рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бул-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 .
Суддя С.В. Олійник