Справа № 702/933/26
Провадження № 2/702/929/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28.09.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони-не з`явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Селфі Кредит" (далі по тексту ТОВ «Селфі Кредит») через підсистему «Електронний суд» 24.08.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 49 426,98 грн.
03.01.2026 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по програмі «NewShort» № 2797327, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 15 100,00 грн на умовах встановлених договором, а споживач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Договір укладено відповідно до умов ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Крім цього, між товариством та відповідачем 08.01.2026 укладено додаткову угоду до договору № 2797327 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 03.01.2026, якою відповідно до п. 1 сторони домовилися збільшити суму кредиту на 1 000,00 грн.
Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору.
Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.
Заборгованість відповідача перед позивачем становить 49 426,98 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 16 099,98 грн; заборгованість за відсотками - 25 277,00 грн та 8 050,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями.
Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Селфі Кредит» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту по програмі «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 у розмірі 49 426,98 грн та судові витрати.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 25.08.2026, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ "ФК «Кредит-Капітал" в судове засідання не з`явився, на адресу суду подав заяву, відповідно до змісту якої просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданого 21.09.2021 Національним банком України, ТОВ «Селфі Кредит», місцезнаходження: вул. Григорія Сковороди. 1 м. Київ, 04070, ЄДРПОУ 43979069, зареєстровано як фінансову установу відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг № 21/1066-пк від 30.04.2021, реєстраційний номер 44, серія та номер свідоцтва ФК № В0000369, код фінансової установи (ст. 57).
Згідно з витягом із Державного реєстру фінансових установ № 27-0026/24204 від 28.03.2024, ТОВ «Селфі Кредит», ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України 43979069, 27.03.2024 внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії із надання фінансових послуг, які може надавати небанківська фінансова установа: надання коштів та банківських металів у кредит (а.с. 54).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, ТОВ «Селфі Кредит», є юридичною особою, має ідентифікаційний код 43979069, місцезнаходження: вул. Григорія Сковороди. 1 м. Київ, 04070 (а.с. 53).
03.01.2026 між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 (далі - договір № 2797327 від 03.01.2026) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором В146 (а.с. 15 - 22).
Згідно до п. п. 1.1. - 1.4., 1.6., 1.8. - 1.10. договору № 2797327 від 03.01.2026 на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кошти в кредит в національній валюті України - гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Сума кредиту (загальний розмір) складає: 15 100,00 гривень. Тип кредиту - кредит.
Строк кредиту 360 днів.
Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується графік платежів), первісна реакція якого наведена в додатку № 1 до цього договору.
Мета отримання кредиту: на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Загальні витрати на дату укладення договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 54 360,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 50 736,00 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2 333,95 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1390,37 грн.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 69 460,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 65 836,00 грн.
Відповідно до п. 2.1., 2.2., 2.4. договору № 2797327 від 03.01.2026 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 .
Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дата надання кредиту: 03.01.2026 або 04.01.2026.
Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1 договору.
Згідно з п. 3.1. договору № 2797327 від 03.01.2026 проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".
Відповідно до п. 5.1. № 2797327 від 03.01.2026 сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в пп. 5.3. договору.
Пунктом 7 договору № 2797327 від 03.01.2026 передбачено порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін.
Згідно з п. 7.1. договору № 2797327 від 03.01.2026 цей договір укладається за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт/мобільний застосунок «Selfie Credit». Електронна ідентифікація споживача в ІКС товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду та/або паролю до мобільного застосунку «Selfie Credit» та/або з використанням інших електронних даних та каналів комунікацій, що будуть забезпечувати перевірку товариством автентичності споживача. Код доступу/інші електронні дані можуть надсилатися у вигляді смс - повідомлень або з використанням месенджерів (Viber, Telegram тощо), в тому числі з використанням роботизованого функціоналу таких месенджерів (ботів) або через здійснення телефонного дзвінка, IVR, повідомлення на електронну пошту тощо. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/мобільного застосунку «Selfie Credit» товариства.
Згідно з п.п. 9.1. - 9.3., 9.6., 9.10., 9.14. договору № 2797327 від 03.01.2026 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.
Договір діє з моменту його підписання електронними підписами сторін і до строку, вказаного в п.1.3. договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за договором будуть наявні невиконанні грошові зобов`язання, договір продовжує діяти до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.
Усі неврегульовані цим договором правовідносини сторін регулюються чинним законодавством України.
Підписуючи цей договір споживач, зокрема, підтверджує, що: перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»; він ознайомлений з правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується з ними) і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.
Всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід`ємною частиною договору.
Внесення змін та доповнень до цього договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів чи угод до нього.
Згідно з додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 - графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідачем К594, узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 03.01.2026/29.12.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 15 100 грн/65 836,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 15 100,00 грн/ 15 100,00 грн, проценти за користування кредитом: 50 736,00 грн, реальна річна процента ставка 1390,37%, загальна вартість кредиту 65 836,00 грн (а.с. 21 зворотна сторона).
Відповідно до додатку № 2 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 - Інформаційного повідомлення від споживача фінансових послуг, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором К594, ОСОБА_1 цим повідомленням передав ТОВ «Селфі Кредит» персональні дані третіх осіб, з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань під час укладання договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 (а.с. 22).
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 03.01.2026, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х890, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 15 100,00 грн, строк кредитування - 360 днів, мету отримання кредиту - на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процентну ставку, відсотків річних: стандартна - 365% річних (1,00% в день); знижена процентна ставка - 73% річних (0,2% в день); тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування - 54 360,00 грн; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки за весь строк користування - 50 736,00 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 69 460,00 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 65 836,00 грн; реальну річну процентну ставку за стандартною процентною ставкою протягом всього строку кредиту, відсотків річних - 2333,95%; реальну річну процентну ставку за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки протягом всього строку кредиту, відсотків річних - 1390,37%; кількість та розмір платежів - 12 шт; сума кредиту 15 100,00 грн; періодичність внесення вказується кожні 30 днів; штрафи - 1 500,00 грн на 3 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом та 300 грн починаючи з 4 дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 05.01.2026 (а.с. 27 - 28).
Крім цього, 08.01.2026 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до Договору № 2797327 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 03.01.2026 (далі - додаткова угода від 08.01.2026), яка підписана, зокрема, відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Х804 (а. с. 12).
Згідно до п. п. 1.1. - 1.3., додаткової угоди від 08.01.2026 сторони домовились збільшити суму кредиту на 1 000,00 гривень, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору: Викласти п. 1.2. договору в новій редакції: «1.2. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 16 100 гривень. Тип кредиту - кредит.»
Викласти додаток № 1 до договору в новій редакції, що додається.
Враховуючи збільшення загальної суми кредиту, сторони також визначають, що на момент укладення цієї додаткової угоди:
Денна процентна ставка складе: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1% в день. (Розрахунок (56 994,00 грн./16 100 грн)/355 дн. х 100 % = 1 % в день;
за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0,94% в день. (Розрахунок (53 902,80 грн./16 100 грн)/355 дн. х 100 % = 0,94% в день.
Загальні витрати зазначені в договорі на дату його укладання, збільшаться та складуть: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 57 900,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 54 084,00 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка зазначена в договорі на дату його укладання, складе: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2332,45 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1396,1% річних.
Орієнтовна загальна вартість кредиту зазначена в договорі на дату його укладення, збільшиться та складе: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 74 000,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 70 184, грн.
Відповідно до п. додаткової угоди від 08.01.2026 надання частини кредиту у сумі, на яку збільшено загальний розмір кредиту здійснюється за платіжними реквізитами, вказаними в п. 2.1 договору.
Дата надання частини кредиту: 08.01.2026 або 09.01.2026.
Згідно з п. 3. додаткової угоди від 08.01.2026 сторони домовились внести зміни до підпункту 6.4.1. та підпункту 6.4.2. пункту 6.4. договору щодо розміру штрафу та викласти їх у новій редакції: «6.4.1. у розмірі 1 500 гривень на 3 (третій) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та 6.4.2. у розмірі 300 гривень починаючи з 4 (четвертого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання».
Відповідно до додаткової угоди від 08.01.2026 підписуючи цю додаткову угоду. Споживач підтверджує, що перед укладенням цієї додаткової угоди йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), з урахуванням збільшення суми кредиту.
Згідно з п. 5 додаткової угоди від 08.01.2026 викладено додаток № 2 до договору в новій редакції, що додається.
Відповідно до п. 6 додаткової угоди від 08.01.2026 інші умови договору. В тому числі строк кредиту та процентна ставка. Визначені договором. Залишаються без змін.
Згідно з п. 10 додаткової угоди від 08.01.2026 дана додаткова угода та додаток № 1, додаток № 2 від 08.01.2026 є невід`ємною частиною договору.
Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 в редакції додаткової угоди від 08.01.2026 - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка підписана сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідачем Х804, узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 03.01.2026/29.12.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 5 000 грн/45900 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 15 100,00 грн+ 1 000,00 грн/ 70 184,00 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 15 100,00 грн + 1 000,00 грн; проценти за користування кредитом - 54 084,00 грн, реальна річна процента ставка 1396,1%, загальна вартість кредиту 70 184,00 грн (а.с. 13).
Відповідно до додатку № 2 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 в редакції додаткової угоди від 08.01.2026 - Інформаційного повідомлення від споживача фінансових послуг, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х804, ОСОБА_1 цим повідомленням передав ТОВ «Селфі Кредит» персональні дані третіх осіб, з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань під час укладання договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 (а.с. 14).
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 09.01.2026, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р254, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 16 100,00 грн, в тому числі: 15 100,00 видано 03.01.2026; 1 000,00 грн - сума збільшення, що підлягає довидачі; строк кредитування - 360 днів, мету отримання кредиту - на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процентну ставку, відсотків річних: стандартна - 365% річних (1,00% в день); знижена процентна ставка - 73% річних (0,2% в день); тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування, з урахуванням збільшення суми кредиту - 57 900,00 грн; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки за весь строк користування, з урахуванням збільшення суми кредиту - 54 084,00 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), з урахуванням збільшення суми кредиту - 74 000,00 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), з урахуванням збільшення суми кредиту - 70 184,00 грн; реальну річну процентну ставку за стандартною процентною ставкою протягом всього строку кредиту, відсотків річних, з урахуванням збільшення суми кредиту - 2332,45%; реальну річну процентну ставку за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки протягом всього строку кредиту, відсотків річних, з урахуванням збільшення суми кредиту - 1396,1%; кількість та розмір платежів - 12 шт; сума кредиту 16 100,00 грн; періодичність внесення вказується кожні 30 днів; штрафи - 1 500,00 грн на 3 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом та 300 грн починаючи з 4 дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 09.01.2026 (а.с. 29 - 30).
Відповідно до LOG - файла укладення електронного договору № 2797327 від 06.08.2026, наданого ТОВ «Селфі Кредит», 03.01.2026 клієнт ввів смс - код К594 та акцептував (прийняв) оферту товариства; 03.01.2026 товариство відправило клієнту кошти та його примірник договору; 08.01.2026 клієнт ввів смс - код Х804 та акцептував (прийняв) оферту товариства щодо збільшення суми кредиту; 08.01.2026 товариство відправило клієнту кошти та його примірник договору (а.с. 10).
Згідно з довідкою про ідентифікацію, виданої ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Селфі Кредит» ідентифікувало позичальника ОСОБА_1 . Сума отриманого кредиту - 15 100.00 грн, процентна ставка в день, застосовується у межах строку кредиту - 1%; одноразовий ідентифікатор - К 594; дата укладання кредитного договору - 03.01.2026; фінансовий номер позичальника на який направлено одноразовий ідентифікатор[телефон приховано]; дата банківського переказу коштів позичальнику - 03.01.2026; сума отриманого кредиту - 1 000,00 грн, процентна ставка в день, застосовується у межах строку кредиту - 1%; одноразовий ідентифікатор - Х804; дата укладання кредитного договору - 08.01.2026; фінансовий номер позичальника на який направлено одноразовий ідентифікатор[телефон приховано]; дата банківського переказу коштів позичальнику 08.01.2026.
01.04.2024 між ТОВ «Пейтек Україна» та ТОВ «Селфі Кредит» укладено договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_2 - 2, відповідно до якого за цим договором фінансова компанія, за дорученням клієнта (платника) на підставі окремо укладеного договору між клієнтом та споживачем (отримувачем), за допомогою сервісу фінансової компанії ініціює переказ коштів в національній валюті України на платіжні картки отримувачів (а.с. 35 - 44).
Згідно з повідомленням ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих. № 20260806-11 від 06.08.2026), від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на картку клієнта № НОМЕР_3 було успішно перераховано кошти: 03.01.2026 о 11:21:18 на суму 15 100 грн, призначення платежу: виконання фінансових зобов`язань відповідно до укладеного договору № 2797327 від 03.01.2026 (а.с. 24).
Відповідно до повідомлення ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих. № 20260806-12 від 06.08.2026), від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на картку клієнта № НОМЕР_3 було успішно перераховано кошти 08.01.2026 о 15:03:10 на суму 1 000,00 грн, призначення платежу: виконання фінансових зобов`язань відповідно до укладеного договору № 2797327 від 08.01.2026 (а.с. 23).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, проведеного ТОВ «Селфі Кредит», заборгованість ОСОБА_1 за період з 03.01.2026 до 05.08.2026 становить 49 426,98 грн, яка складається з: 16 099,98 грн - заборгованість по тілу кредиту; 25 277,00 грн - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом; 8 050,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями (а.с. 32 - 34).
ТОВ «Селфі Кредит» 06.08.2026 за № 2797327 на адресу ОСОБА_1 надіслано досудову вимогу, відповідно до якої вимагають погасити заборгованість за кредитним договором № 2797327 від 03.01.2026 в загальному розмірі 49 426,98 грн. Зазначено реквізити для оплати (а.с. 25).
Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі кредит» укладено: 03.01.2026 договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 та 08.01.2026 додаткову угоду в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «Селфі кредит» через ТОВ «Пейтек» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 15 100,00 грн та 1 000,00 грн, відповідно.
Як встановлено зі змісту договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 01.01.2026 за продуктом «NewShort» та додаткової угоди від 08.01.2026, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця, за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Селфі Кредит», прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір та додаткову угоду (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір та додаткова угода вважаються укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Селфі Кредит» отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору та додаткової угоди досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір та додаткова вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором та додатковою угодою передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір та додаткову угоду, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором та додатковою угодою.
Згідно з умовами кредитного договору та додаткової угоди позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 слугує: договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 в редакції додаткової угоди від 08.01.2026.
Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Судом встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 15 100,00 грн та 1 000,00 грн.
Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, із врахуванням додаткової угоди від 08.01.2026 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 03.01.2026 до 29.12.2026.
Разом з тим, оскільки умовами договору (п. 5.4) передбачено дострокове повернення заборгованості у разі не виконання умов договору та позивач 06.08.2026 направив відповідачу досудову вимогу, згідно з якою просить повернути кредит та заборгованість за кредитом достроково (а.с. 25), а тому кредитор має право вимагати через суд дострокового повернення заборгованості за кредитом.
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).
Згідно з п. 5.4. договору № 2797327 від 03.01.2026 у разі затримання споживачем сплат частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.
Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 та додаткової угоди в сумі 16 100,00 грн, відповідачем не надано.
Згідно з розрахунками заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, із врахуванням додаткової угоди від 08.01.2026 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, повністю не погашено (а.с. 32 - 34).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості, контррозрахунку не надав.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 із врахуванням додаткової угоди від 08.01.2026 в сумі 16 099,98 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.
ТОВ «Селфі Кредит», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами в сумі 25 277,00 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 та додаткової угоди від 08.01.2026.
Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 03.01.2026 до 29.12.2026.
Згідно з п. 1.5. договору № 2797327 від 03.01.2026 тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору; знижена процентна ставка становить 0.2% в день та застосовується у разі дотримання певних умов.
Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, який зокрема, підписано відповідачем, визначено розмір процентів, які становлять 50 736,00 грн.
Як зазначалося вище, додатковою угодою від 08.01.2026 розмір процентної ставки не змінювався. Збільшилася сума наданого кредиту.
Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, із врахуванням додаткової угоди від 08.01.2026 який зокрема, підписано відповідачем, визначено розмір процентів, які становлять 54 084,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2797327 від 03.01.2026, проведеного ТОВ «Селфі Кредит», заборгованість ОСОБА_1 за період з 03.01.2026 до 05.08.2026 (дата надіслання досудової вимоги), зокрема, за відсотками становить 25 277,00 грн (а.с. 32 - 34).
Оскільки відсотки нараховані в межах строку кредитування та у розмірі узгодженому сторонами, та в межах законодавчого обмеження, а тому підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 25 277,00 грн.
ТОВ «Селфі Кредит», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за штрафними санкціями в розмірі 8 050,00 грн.
Відповідно до ч. 1 - 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 та додаткової угоди від 08.01.2026, розрахунок проведений за період з 03.01.2026 до 05.08.2026 та заборгованість за штрафними санкціями за вказаний період становить 8 050,00 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та триває донині.
Суд вважає, що позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафних санкцій, а тому з огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати штрафів у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення штрафних санкцій в розмірі 8 050,00 грн не підлягають до задоволення.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 та додаткової угоди від 08.01.2026 з відповідача: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 16 099,98 грн та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 25 277,00 грн, а всього 41 376,98 грн, а позов підлягає до часткового задоволення.
Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 41 376,98 грн (тобто 83,71 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 228,70 грн, а судовий збір у сумі 433,70 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2797327 від 03.01.2026 із врахуванням додаткової угоди від 08.01.2026 в сумі 41 376 (сорок одну тисячу триста сімдесят шість) грн 98 коп, яка складається з: 16 099,98 грн - заборгованість за тілом кредиту; 25 277,00 грн - заборгованість за відсотками.
В задоволені позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» судовий збір в розмірі 2 228 (дві тисячі двісті двадцять вісім) грн 70 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», місцезнаходження: вул. Андріївський узвіз, 1А м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 43979069.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР