Справа № 587/3135/25
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 вересня 2026 року Сумський районний суд Сумської області у складі головуючого судді Вортоломей І. Г., за участю секретаря судового засідання Джепи В. Г., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
Представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості, мотивуючи його тим, що 22 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1353-3278. ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор С3190 для підписання вказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 5400,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 21 день, знижена % ставка - 0,01 % в день, стандартна % ставка - 2,50 % в день. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. ОСОБА_1 не виконала в повному обсязі грошові зобов`язання перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за Кредитним договором згідно зі встановленими умовами Кредитного договору. Тому позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість у сумі 26047,44 грн у тому числі: 5400,00 грн - заборгованість за кредитом, 20647,44 грн - заборгованість за нарахованими процентами.
Ухвалою суду від 01 липня 2025 року вказану справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
Заочним рішенням Сумського районного суду Сумської області від 11 вересня 2025 року позовні вимоги ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" задоволено.
30 червня 2026 року представник відповідача направив до суду заяву про перегляд заочного рішення від 11 вересня 2025 року.
Ухвалою Сумського районного суду Сумської області від 24 липня 2026 року заяву представника відповідача про перегляд заочного рішення задоволено та скасовано заочне рішення Сумського районного суду Сумської області від 11 вересня 2025 року у справі № 587/3135/25 за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.
У судове засідання представник позивача не з`явився, до матеріалів справи додав клопотання, в якому вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить суд розглядати справу без його участі.
Відповідач та її представник - адвокат Єфіменко К. В. у судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Раніше на адресу суду представник відповідача направила пояснення у справі, у яких проти позову заперечувала. Зазначила, що заявлена до стягнення сума майже у п`ять разів перевищує суму фактично наданого кредиту; нарахування процентів повинно здійснюватися в межах погодженого строку кредитування; наполягала на обмеженні денної процентної ставки та загальної вартості кредиту після прийняття Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року; вказала, що позивачем не надано достатніх доказів укладення договору та фактичного отримання кредитних коштів саме відповідачкою; судом не перевірено зарахування платежів та застосування процентної ставки, рішення суду не містить детального аналізу первинних даних розрахунку.
Суд вважає, що відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка вказаних осіб, які належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
Як передбачено ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (ч. 1 ст. 5 ЦПК).
Стаття 12 ЦПК України передбачає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Суд на підставі статей 12, 13, 81 ЦПК України розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого.
Згідно зі статтею 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Відповідно до статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Судом встановлено, що 22 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1353-3278. На офіційному веб-сайті «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг (а. с. 10-17).
Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор С3190 для підписання Кредитного договору №1353-3278 від 22 лютого 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів (а. с. 13 зв.б.).
Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 5400,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 21 день, промо % ставка - 0,01 % в день, стандартна % ставка 2,50 % в день. Дата повернення кредиту - 17 грудня 2024 року.
Відповідно до умов укладеного Кредитного договору відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористалася своїм правом протягом 21 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.
Відповідач порушила визначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього станом на 23 травня 2025 року загальний розмір заборгованості перед позивачем становить 43065,00 грн, що складається з: 5400,00 грн - за кредитом та 37665,00 грн -прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Разом з тим, позивачем було здійснено списання залишку заборгованості у сумі 17017,56 грн, а тому позовні вимоги складають 26047,44 грн, в т.ч.: 5400,00 грн - за кредитом та 20647,44 грн - за нарахованими процентами.
Таким чином, між сторонами склалися правовідносини з приводу виконання зобов`язання щодо кредитної заборгованості, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Згідно з ч. 1 ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).
В абзаці 2 частини 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частин 1, 2 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.
Згідно зі статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За вимогами ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із частиною 2 статті 1054 та частиною 2 статті 1050 ЦК України, наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Положеннями частини 1 статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .
Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені суду докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що відповідач належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеним між сторонами договором. Такі дії відповідача є неправомірними, а тому позовні вимоги про стягнення суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 5400,00 грн підлягають задоволенню.
Щодо стягнення нарахованих позивачем відсотків.
24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року, яким внесено зміни та доповнення до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, яким встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відтак, максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: до 22 квітня 2024 року - 2,5%; до 20 серпня 2024 року - 1,5 %; із 21 серпня 2024 року - 1%.
Розрахунок, долучений до матеріалів справи, проведений щодо встановленої денної процентної ставки: 0,01% за період з 22 лютого 2024 року по 06 березня 2024 року та 2,5% за період з 07 березня 2024 року по 17 грудня 2024 року.
13 березня 2024 року відповідачем сплачено 952,56 грн процентів за користування кредитом.
Враховуючи положення зазначеного Закону України «Про споживче кредитування», та умови укладеного кредитного договору №1353-3278 від 22 лютого 2024 року, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення процентів в розмірі 20647,44 грн підлягають задоволенню.
Так, ОСОБА_1 мають бути нараховані проценти, а саме:
- за період з 22 лютого 2024 року по 06 березня 2024 року за ставкою 0,01 % на день, що становить 7,56 грн (5400 х 0,01% х 14 днів);
- за період з 07 березня 2024 року по 22 квітня 2024 року за ставкою 2,5 % на день, що становить 6345,00 грн (5400 х 2,5% х 47 днів);
- за період з 23 квітня 2024 року по 21 серпня 2024 року за ставкою 1,5 % на день, що становить 9720,00 грн (5400 х 1,5% х 120 днів);
- за період з 22 серпня 2024 року за ставкою 1% на день, що становить 6480,00 грн (5400 х 1 % х 120 днів).
Таким чином, загальний розмір заборгованості по відсоткам за кредитним договором №1353-3278 від 22 лютого 2024 року складає 21600,00 грн (22552,56 грн - 952,56 грн).
При цьому, позивач в позовній заяві просить стягнути з відповідача прострочену заборгованість за нарахованими процентами в сумі 20647,44 грн, застосувавши до відповідача Програму лояльності.
Отже, позовна вимога в частині стягнення заборгованості по нарахованим процентам в сумі 20647,44 грн є обґрунтованою та такою, що підлягає до задоволення.
Також, враховуючи положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422, 40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 526, 527, 623, 549, 550, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 13, 76-81, 141, 89, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором №1353-3278 від 22 лютого 2024 року в розмірі 26047 (двадцять шість тисяч сорок сім) гривень 44 копійки та 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити рішення суду повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя І. Г. Вортоломей