Справа № 953/7007/26
Провадження № 2/635/7137/2026
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 жовтня 2026 року сел. Покотилівка
Харківський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Бобко Т.В.
секретар судового засідання Загайко Г.Я.,
учасники справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»,
представники позивача - Щербань Владислава Сергіївна, ОСОБА_1 ,
відповідач - ОСОБА_2 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
УСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом шляхом пред`явлення позовної заяви до відповідача ОСОБА_2 , яким просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року у розмірі 96089,25 гривень та судові витрати.
На обґрунтування позовних вимог посилається на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Відповідно правил надання споживчих кредитів, клієнт заповнює заявку на отримання кредиту на сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в заявці в якості обов`язкових для заповнення. У заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні дані про себе, які необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про подальше надання кредиту клієнту. Клієнт несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання договору.
12 вересня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_2 за допомогою Веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 (Кредитний договір).
Вказаний кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений; у відповідності до норм частини 1 статті 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором A8974.
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 20000,00 гривень; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів (проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом); комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; промо-ставка - 0,50% в день; знижена % ставка - 1,00% в день; стандартна % ставка: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Умовами кредитного договору № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.
Крім того Додатковою угодою № 1 від 01 жовтня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 від 12.09.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5000,00 гривень.
Додатковою угодою № 2 від 23 жовтня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 від 12.09.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6200,00 гривень.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткових угод до нього, а саме через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, отримавши кредитні кошти не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів.
Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.
В подальшому відповідач порушив умови кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання за кредитним договором. Станом на 10 квітня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 96089,25 гривень, а саме:
- заборгованість за кредитом - 29975,00 гривень;
- заборгованість за нарахованими процентами - 52084,25 гривень;
- заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України - 13100,00 гривень;
- заборгованість по комісії - 930,00 гривень.
Водночас включення до тексту договору умов про сплату відповідачем комісії за надання кредиту, неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, а рівно й подальше їх нарахування позивачем та витребування від відповідача (в т.ч. в судовому порядку), є законним та обґрунтованим - оскільки вони базуються на чинних нормах спеціального законодавства України, які регламентують питання щодо саме надання споживчих кредитів, яким і є по своїй правовій суті кредитний договір, з огляду на таке.
24 грудня 2023 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», на підставі якого пункт 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено в новій редакції, а саме: у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. Одночасно також відбулось виключення пункту 6.1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону про споживче кредитування, яким було передбачено норму про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування.
Отже, чинна норма Закону України «Про споживче кредитування», яка також діяла на дату укладання договору з відповідачем, і яка передбачає звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань, не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені за межами періоду, що встановлений пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», тобто з 23 січня 2024 року, тому позивач має підстави для нарахування та витребування з відповідача сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері, тобто його норми є спеціальними, які регулюють правовідносини за договорами про надання споживчого кредиту, зокрема в частині правомірного нарахування неустойки в редакції закону на дату укладення договору між позивачем та відповідачем.
Крім того, закон про споживче кредитування безумовно та однозначно передбачає право позивача (як кредитодавця) на встановлення комісії за надання кредиту за кредитним договором. Також, комісія за надання кредиту була відображена і в тексті кредитного договору, який був підписаний відповідачем, що свідчить про обізнаність останнього щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за кредитним договором.
Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року щодо сплати заборгованості, однак дана вимога була проігнорована позичальником, а порушення не усунуто.
Аргументи учасників справи
Відповідач відзиву на позов не надав, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не звертався.
Рух справи
Ухвалою Київського районного суду міста Харкова від 03 червня 2026 року справу передано на розгляд Харківського районного суду Харківської області за підсудністю.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 16 липня 2026 року, справа передана в провадження судді Харківського районного суду Харківської області Бобко Т.В.
Ухвалою Харківського районного суду Харківської області від 17 липня 2026 року провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з викликом сторін.
Участь у справі сторін та інших учасників справи
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Резуєв Є.В. у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений своєчасно і належним чином, причини неявки суду не повідомив.
Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою представника позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
12 вересня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_2 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 продукту «MiniKasa».
Відповідно до умов кредитного договору № 1598-5480, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором, у порядку, передбаченому цим договором.
Відповідно до пункту 3.1 кредитного договору № 1598-5480 цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з умовами пунктів 4.1., 4.2., 4.6., 4.7., 4.8., 4.9., 4.10., 4.11., 4.14. кредитного договору № 1598-5480:
Загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 20000,00 гривень.
Дата надання/видачі кредиту: 12 вересня 2025 року.
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору (20000,00 гривень), на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту; тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника; однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками, надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності, тип комісії - одноразова комісія за видачу кредиту.
Базовий період складає 30 календарних днів.
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду у розмірі обов`язкового платежу, до такого обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі обов`язкового платежу. У випадку оплати обов`язкового платежу у повному обсязі у певному базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного базового періоду у складі наступних обов`язкових платежів.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою:
- 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;
- 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту; нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту.
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 11 вересня 2026 року.
Відповідно до пункту 5.1. кредитного договору № 1598-5480, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.
Пунктом 8.3. кредитного договору № 1598-5480 передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.14 цього договору.
Згідно з умовами пункту 10 кредитного договору № 1598-5480, промо-ставка становить 0,50% в день за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця; знижена процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
У розділі 13 кредитного договору № 1598-5480 визначено реквізити договору сторін, в якому зазначено паспортні дані ОСОБА_2 , її місце проживання, РНОКПП: НОМЕР_1 , електронну адресу та номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 .
Договір підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора A8974.
Додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, в якій встановлений графік платежів кожні 30 днів розрахункового періоду, що також підписана відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора A8974.
В матеріалах справи також наявні правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa» затверджених наказом директора ТОВ «Укр кредит фінанс» № 41-П від 05.03.2025 та паспорт споживчого кредиту в якому викладені інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти. Вказані документи підписані відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора A8974 та А5607.
Крім того, Додатковою угодою від 01 жовтня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 5000,00 гривень.
Згідно до п. 2.6. Додаткової угоди, комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит.
Пунктом 2.8. Додаткової угоди передбачено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою:
- 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди, в цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою;
- 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Відповідно до п. 2.11. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; з урахуванням цього строк кредитування за договором становить 384 дня.
Додаткова угода підписана відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А5386.
Додатковою угодою від 23 жовтня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1598-5480 кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 6200,00 гривень.
Згідно до п. 2.6. Додаткової угоди, комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит.
Пунктом 2.8. Додаткової угоди передбачено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою:
- 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди, в цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою;
- 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Відповідно до п. 2.11. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; з урахуванням цього строк кредитування за договором становить 406 днів.
Додаткова угода підписана відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А5110.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору № 1598-5480 та додаткових угод до нього. Так позивач перерахував відповідачу кредитні кошти: 12 вересня 2025 року у розмірі 20000,00 гривень, 01 жовтня 2025 року у розмірі 5000,00 гривень, 23 жовтня 2025 року у розмірі 6200,00 гривень - на картковий рахунок НОМЕР_2 , вказаний відповідачем у кредитному договорі № 1598-4641, що підтверджується інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» про перерахування вказаних коштів на картку № НОМЕР_2 на підставі договору № 02.06.2020 від 10 червня 2020 року, укладеного між ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» та ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів EasyPay: номер транзакції [номер приховано] (12 вересня 2025 року), номер транзакції [номер приховано] (01 жовтня 2025 року), номер транзакції [номер приховано] (23 жовтня 2025 року), та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року у сумах: 20000,00 гривень, 5000,00 гривень та 6200,00 гривень, ОСОБА_2 через платіжну систему EasyPay на картку НОМЕР_2 .
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року станом на 10 квітня 2026 року становить 96089,25 гривень, яка складається з:
- заборгованості за основним боргом - 29975,00 гривень;
- заборгованості за процентами - 52084,25 гривень;
- заборгованості по комісії - 930,00 гривень;
- заборгованості за процентами річних, нарахованими на підставі статті 625 ЦК України - 13100,00 гривень.
17 квітня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року.
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина 1 статті 1055 ЦК України).
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Також, статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону визначає, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно із пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Кредитний договір № 1598-5480 був підписаний відповідачем 12 вересня 2025 року шляхом введення отриманого від позичальника одноразового ідентифікатора A8974.
Додаткові угоди підписані відповідачем 01 жовтня 2025 року та 23 жовтня 2025 року шляхом введення отриманих від позичальника одноразових ідентифікаторів: НОМЕР_3 , НОМЕР_4 .
Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем укладено договір та додаткові угоди до нього у формі електронних документів з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними.
Отже, кредитний договір та додаткові угоди до нього були укладені в електронній формі.
Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18; від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19.
Будь-яких доказів на спростування того, що договір та додаткові угоди до нього були укладені в електронному вигляді, відповідачем не надано.
Факт переказу кредитних коштів у загальному розмірі 31200,00 гривень від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на обумовлений кредитним договором картковий рахунок відповідача ( НОМЕР_2 ) підтверджується:
- інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 276100-1673592930-15042026 від 15 квітня 2026 року про перерахування коштів 12 вересня 2025 року у розмірі 20000,00 гривень на підставі договору № 02.06.2020 від 10 червня 2020 року, укладеного між ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» та ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів EasyPay - номер транзакції [номер приховано];
- інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 268434-1684571568-14042026 від 15 квітня 2026 року про перерахування коштів 01 жовтня 2025 року у розмірі 5000,00 гривень на підставі договору № 02.06.2020 від 10 червня 2020 року, укладеного між ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» та ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів EasyPay - номер транзакції [номер приховано];
- інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» № 268168-1697026249-14042026 від 14 квітня 2026 року про перерахування коштів 23 жовтня 2025 року у розмірі 6200,00 гривень на підставі договору № 02.06.2020 від 10 червня 2020 року, укладеного між ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» та ТОВ «Укр Кредит Фінанс», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів EasyPay - номер транзакції [номер приховано].
Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року, за вказаним кредитним договором перераховано кредитні кошті ОСОБА_2 у сумах: 20000,00 гривень, 5000,00 гривень та 6200,00 гривень, через платіжну систему EasyPay на картку НОМЕР_2 .
Відповідач жодним чином не спростував факт укладення кредитного договору № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року та додаткових угод до нього з ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а також отримання ним кредитних коштів.
Отже, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року та додатковими угодами до нього, та надало відповідачу грошові кошти в загальному розмірі 31200,00 гривень.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
У відповідності до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі статтями 526, 530, 610 ЦК України та частиною 1 статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
За умовами укладеного між сторонами кредитного договору № 1598-5480 та двома додатковими угодами до нього, комісія за видачу кредиту становить 15% від суми кредиту, комісія за видачу кожних додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів; промо-ставка становить 0,50% в день за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду; стандартна процентна ставка як за кредитним договором так і за додатковими угодами - 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, та з дати укладення кожної з додаткових угод; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладення останньої додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; строк кредитування - 365 днів, який продовжений сторонами шляхом укладення додаткових угод, та загальний строк кредитування становить 406 днів; сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів (30 днів). Тобто умовами кредитного договору сторонами погоджено комісію за видачу кредиту та процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування за користування кредитними коштами та графік платежів.
Також умовами кредитного договору № 1598-5480 передбачено право кредитодавця вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць.
Як слідує зі змісту розрахунку заборгованості від 10 квітня 2026 року за кредитним договором № 1598-5480 відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання за договором, не здійснював повну оплату на погашення заборгованості та допустив прострочення сплати процентів за користування кредитом, чим порушив умови кредитного договору.
17 квітня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до умов кредитного договору направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року, яка відповідачем не виконана.
Належним чином дослідивши та давши оцінку поданим доказам, врахувавши наведені вище норми права, суд висновує про те, що позичальник порушив умови кредитного договору щодо погашення заборгованості, у зв`язку з чим позивач набув право вимагати повернення суми заборгованості по тілу кредиту, заборгованості по процентах та заборгованості по комісії.
З огляду на викладене, а також враховуючи, що сума заборгованості відповідача за основним боргом (тілом кредиту) у розмірі 29975,00 гривень, за процентами у розмірі 52084,25 гривень та по комісії за видачу кредиту у розмірі 930,00 гривень, підтверджена належними доказами, наявними у матеріалах справи, і відповідач на момент прийняття рішення не надав документи, які свідчать про погашення вказаної заборгованості перед позивачем, тому суд висновує про задоволення позовних вимог в цій частині, та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року у розмірі 82989,25 гривень.
Щодо стягнення суми заборгованості за процентами річних, нарахованими на підставі статті 625 ЦК України, суд зазначає таке
Згідно зі статтею 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.є
Згідно із пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, який за змістом частини 2 статті 4 ЦК України є основним актом цивільного законодавства України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
24 лютого 2022 року у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 введений воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався, останній раз з 05 години 30 хвилин 2 серпня 2026 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 596/2026 від 13 липня 2026 року, і триває на цей час.
Отже, враховуючи, що кредитний договір № 1598-5480 укладений між сторонами 12 вересня 2025 року, та на час його укладення та на час звернення позивача до суду з позовом позичальник був звільнений від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, тому позивачем неправомірно нараховано відповідачу заборгованість по відсоткам за статтею 625 ЦК України у розмірі 13100,00 гривень.
У зв`язку з чим суд висновує про відмову у задоволення позову в частині стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних, нарахованими на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 13100,00 гривень.
Щодо розподілу витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору
Згідно з платіжною інструкцією № 39933 від 18 травня 2026 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662,40 гривень.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Звертаючись до суду з позовом, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» пред`явило вимогу майнового характеру (стягнення заборгованості за кредитним договором) на суму (ціну позову) 96089,25 гривень, тоді як суд виснував про часткове задоволення заявлених вимог на суму 82989,25 гривень, що становить 86,37% від ціни позову.
За наведених обставин та відповідно до вимог статті 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2299,51 гривень (2662,40 х 86,37%).
На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» суму заборгованості з а кредитним договором № 1598-5480 від 12 вересня 2025 року у розмірі 82989 (вісімдесят дві тисячі дев`ятсот вісімдесят дев`ять) гривень 25 (двадцять п`ять) копійок, з яких: 29975 (двадцять дев`ять тисяч дев`ятсот сімдесят п`ять) гривень 00 копійок - заборгованість за тілом кредиту; 52084 (п`ятдесят дві тисячі вісімдесят чотири) гривні 25 (двадцять п`ять) копійок - заборгованість за процентами; 930 (дев`ятсот тридцять) гривень 00 копійок - заборгованість по комісії за видачу кредиту.
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в сумі 2299 (дві тисячі двісті дев`яносто дев`ять) гривень 51 (п`ятдесят одна) копійка.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог статей 284-285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок № 26, офіс № 407.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання як внутрішньо-переміщеної особи: АДРЕСА_1 .
Суддя Т.В. Бобко