Справа №676/9647/25
Номер провадження 2/676/1703/26
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
21 вересня 2026 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,
секретаря судового засідання Саламахи А.В.
розглянувши у підготовчому відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
встановив:
представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 24.12.2025 р. через систему Електронний суд звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 05.07.2024 р. між товариством та відповідачем за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1417-6935. Як вбачається із змісту договору, разом із Правилами відкриття споживчої лінії(надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». На виконання вимог законодавства відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор А6612 для підписання Кредитного договору 1417-6935 від 05.07.2024 р., підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 17900,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 21 днів; знижена % ставка - 1,50% в день; стандартна % ставка - 1,50% за кожен день користування кредитом яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 1,18% за кожен день користування кредитом яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення всієї суми кредиту. На підтвердження факту видачі кредиту кредитодавець додає до позовної заяви документи , що підтверджуються перерахування кредитних коштів. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття зобов`язання, відповідач отримавши кредитні кошти не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів відмовитись від договору , в тому числі і в разі отримання грошових коштів. В подальшому відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору. Станом на 10.11.2025 року, загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становить 121465,50 гривень, що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 101150,50 грн., прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 315,00 грн.. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс» , а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 21 465,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 100 000,00 грн.. Враховуючи вищевказане кредитодавець просить суд стягнути з відповідача не повну суму боргу, а саме 100 000,00 грн., в т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00 грн.. Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 100 000,00 грн. за кредитним договором, в т.ч.: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00 грн., та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав суду клопотання про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, представник подав до суду відзив через систему «Електронний суд», в якому просить відмовити в задоволенні позовних вимог.
Ухвалою судді від 30.01.2026 року відкрито провадження по справі в загальному позовному провадженні.
Ухвалою суду від 11.03.2026 року судом було витребувано письмові докази від АБ «Приватбанк».
Ухвалою судді від 03.07.2026 року закрито підготовче провадження по справі.
Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.
05.07.2024 року відповідач уклав та підписав Договір про відкриття кредитної лінії №1417-6935 з ТОВ «Укр Кредит Фінанс», загальний розмір кредиту 17900,00 грн.(п.4.1 договору), строк кредитування - 365 днів(п.4.12), дата повернення кредиту 04.07.2025 р.(п.4.13); базовий період - 21 день (п.4.8); стандартна процентна ставка - 1,5% в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, 1,18% за кожен день користування кредитом починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення його строку(п.4.10), загальні витрати за споживчим кредитом 87405,70 грн. (п.4.17), що підтверджується наданою позивачем копією договору (а.с.9-21).
Кредитний договір з відповідачем було укладено у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. На виконання зазначених вимог, відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A6612, для підписання Кредитного договору №1417-6935 від 05.07.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідача ознайомлено з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а.с.21), яку було підписано одноразовим ідентифікатором A6612.
18.07.2024 року відповідач уклав та підписав Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1417-6935 з ТОВ «Укр Кредит Фінанс», загальний розмір додаткового кредиту 2100,00 грн.(п.2.1 договору), продовжений строк кредитування - 365 днів з дати укладення додаткової угоди, з врахуванням цього строк кредитування за договором 378 днів, що підтверджується наданою позивачем копією додаткового договору (а.с.32-34).
Додатковий кредитний договір з відповідачем було укладено у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. На виконання зазначених вимог, відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A4399, для підписання Кредитного договору №1417-6935 від 18.07.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідача ознайомлено з таблицею обчислення загальної вартості додаткового кредиту для споживача (а.с.34-35), яку було підписано одноразовим ідентифікатором A4399.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, що підтверджується Довідкою про перерахування суми кредиту №1417-6935 від 05.07.2024 р. (а.с.36) згідно якої відповідач отримав суму кредиту у розмірі 17900,00 гривень, а також 2100,00 грн., а також квитанціями від 05.07.2024 року та від 18.07.2024 року (а.с.30-31).
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, у встановленому договором розмірі, однак відповідач від виконання своїх зобов`язань ухиляється.
Відповідач, порушив умови Кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит позивачу, не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем за Кредитним договором.
Станом на 10.11.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача по кредитному договору становить 121465,50 гривень, що складається з: сума основного боргу - 20000,00 грн., залишок відсотків -101150,00 грн., залишок комісії - 315,00 грн. (а.с.37-43).
Із змісту зазначеної довідки вбачається, що нарахування відсотків відповідачу було проведено згідно умов укладеного договору за ставкою 0,010% за період з 05.07.2024 р. по 25.07.2024 р., за ставкою 1,50% за період з 26.07.2024 р. по 13.01.2025 р., за ставкою 1,18% за період з 14.01.2025 по 17.07.2025 року відповідачем в рахунок погашення заборгованості по кредитному договору не було сплачено жодного платежу.
На виконання ухвали суду від 11.03.2026 року, на адресу суду 27.03.2026 року надійшла відповідь АТ КБ «Приватбанк» з наданням інформації щодо руху грошових коштів по рахунку відповідача за період з 05.07.2024 року по 05.07.2024 року та за 18.07.2024 року по 18.07.2024 року із змісту якої вбачається про зарахування 5.07.2024 р. та 18.07.2024 року на картковий рахунок відповідача 17900,00 грн. та 2100,00 грн..
Судом здійснено запит до Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про джерела та суми доходів, відповідь отримано 21.09.2026 року №3352008, про відсутність у відповідача джерела офіційного доходу за період з 3 кварталу 2024 року по 3 квартал 2026 року з якої видно, що відповідач на військовій службі не перебуває.
Дані правовідносини регулюються нормами ЦК України та ЗУ «Про захист прав споживачів». Кожна особа має право в порядку, встановленому ЦПК України, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів (ч.1ст.4 ЦПК).
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч.1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами 1-3, 5, 6ст.203 цього Кодексу.
Частинами 1, 3ст.203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
Згідно із ч. 2 ст.11 Закону №1023-XII, цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
За змістом ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
При цьому, відповідачем не надано суду жодного належного доказу, який би підтверджував та доводив обставини ненадання позивачем інформації про умови кредитування та на підтвердження того, що оспорений договір є несправедливим.
Судом встановлено, що відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A6612 для підписання Договору про відкриття кредитної лінії 1417-6935 від 05.07.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів, на підставі викладеного відповідач був ознайомлений з умовами кредитного договору, строками погашення та розміром процентної ставки за кредитним договором.
Судом встановлено, що відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A4399 для підписання додаткового Договору про відкриття кредитної лінії 1417-6935 від 18.07.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів, на підставі викладеного відповідач був ознайомлений з умовами кредитного договору, строками погашення та розміром процентної ставки за кредитним договором.
Факт отримання відповідачем грошових коштів у сумі 20 000,00 грн. підтверджується наданими у якості доказів матеріалами - Довідкою про перерахування суми кредиту №1417-6935 від 05.07.2024 р. (а.с.36) згідно якої відповідач отримав суму кредиту у розмірі 17900,00 гривень, а також 2100,00 грн., а також квитанціями від 05.07.2024 року та від 18.07.2024 року (а.с.30-31).
Таким чином, встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами.
Укладений з позивачем кредитний договір відповідачем оспорено шляхом подання представником відповідача відзиву по справі.
Розмір заборгованості по тілу кредиту відповідачем та його представником не спростовано, а тому вимоги позивача в цій частині підлягають до задоволення.
Що ж стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованість за нарахованими процентами - 80 000,00 грн., то зазначені вимоги підлягають частковому задоволенню, при цьому суд враховує заперечення в цій частині представника відповідача на вимоги позивача.
Згідно з ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист справ споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.
У справі, яка переглядається договір кредитної лінії №1417-6935 було укладено 05.07.2024 р., з врахуванням додаткової угоди від 18.07.2024 р. строком на 378 днів зі сплатою відсотків стандартна процентна ставка - 1,5% в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, 1,18% за кожен день користування кредитом починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення його строку.
В зв`язку із цим розмір нарахованих відсотків з 21.08.2024 р. має бути перераховано із розрахунку 1% в день.
Із змісту розрахунку заборгованості(а.с.37-43) видно, що станом на 20.08.2024 р. (47 день кредитування) розмір заборгованості відповідача по відсоткам складав 13690,00 грн. З 21.08.2024 р. по 17.07.2025 р. розмір заборгованості по відсоткам яка підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача складає 66200,00 грн.: 20 000 грн. х 1,0% х (378 днів - 47 днів) = 200,00 грн. х 331 день = 66200,00 грн.
З врахуванням наведеного, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1417-6935 від 05.07.2024 р. в розмірі 86 200,00 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 20000,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 66200,00 грн.
На підставі ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору при подачі позову до суду пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2088,10 грн. (86200,00 грн. х 2422,40 грн./ 100 000,00 грн. = 2309,20 грн.).
Враховуючи викладене, керуючись ст.ст.13, 76, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст.6, 16, 549-551,610,611,627,629,1048-1050,1054-1055 ЦК України,-
ухвалив:
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133): заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1417-6935 від 05.07.2024 р. в розмірі 86 200,00 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 20000,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 66200,00 грн.; 2088,10 грн. судового збору.
На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 01 жовтня 2026 р.
Суддя Кам`янець-Подільського
міськрайонного суду Вдовичинський А.В.