ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
справа № 753/25889/25
провадження № 2/753/7234/26
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 жовтня 2026 року Дарницький районний суд м. Києва у складі головуючого судді Трусової Т. О. з секретарем судового засідання Овчар В. О., розглянувши в судовому засіданні в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
У жовтні 2025 р. Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі також - АТ «Сенс Банк», банк, позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі також - ОСОБА_1 , відповідачка) про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 41 404,30 грн.
Позов обґрунтований такими обставинами. 11.02.2022 ОСОБА_1 звернулась до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг відповідно до Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», яка була чинною на дату укладення сторонами угоди та розміщена за посиланням: https://sensebank.ua/tarifi-taumovi та є публічно доступною. Між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 651366884, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». Відповідно до умов якої банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші платежі. Відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 41 404,30 грн, з яких: 23 511,48 грн - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 17 892,82 грн - заборгованості за відсотками.
Ухвалою суду від 15.12.2025 відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в судове засідання.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, разом з позовом надала до суду клопотання про розгляд справи без її участі.
Відповідачка ОСОБА_1 , зареєстроване місце перебування якої невідоме, повідомлялася про розгляд справи шляхом направлення судової повістки за останньою відомою зареєстрованою адресою місця проживання, проте поштове відправлення повернулось без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до пункту 4 частини восьмої статті 128 ЦПК України є доказом вручення їй судової повістки.
Окрім того відповідачка повідомлялась про розгляд справи через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого вона вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи (частина одинадцята статті 128 ЦПК України).
Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідачка не скористалася, з будь-якими заявами чи клопотаннями до суду не зверталася, а тому справа вирішується на підставі пояснень та доказів позивача відповідно до положень частини восьмої статті 178, частини другої статті 191 та частини третьої статті 223 ЦПК України.
Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини.
11.02.2022 між АТ «Альфа Банк» (банком), правонаступником якого є АТ «Сенс Банк», та ОСОБА_1 (позичальником) шляхом акцептування банком пропозиції (оферти) позичальника було укладено угоду про надання кредиту № 651366884, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (далі також - угода, кредитний договір), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк».
Сторони узгодили, що всі відносини між позичальником та банком, що не врегульовані Угодою, регулюються Договором про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», який визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору, додатково до тих, що вказані в Угоді, є невід`ємною частиною Угоди та діюча редакція якого розміщена на сайті банку: www.alfabank.ua.
Відповідно до положень п. 2.1.6. Акцепту відповідачка прийняла пропозицію банку на використання її електронного підпису (ЕП), зразок аналогу якого наведений в договорі, чи будь-якого іншого аналогу власноручного підпису, що передбачений договором, для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, підписання яких згідно з умовами договору можливе з використанням ЕП та/або будь-якого іншого аналогу власноручного підпису. ОСОБА_1 підтвердила, що ЕП, використовується для ідентифікації її як автора будь-якого електронного документу, що може бути створений та наданий банку, в тому числі із використанням засобів системи дистанційного обслуговування, у всіх випадках коли для вчинення відповідного правочину в електронній формі використано систему дистанційного обслуговування та номер мобільного телефону, що вказаний в цьому Акцепті, такий документ слід вважати створеним та підписаним нею і є її волевиявленням.
Згідно з п. 3.1. Акцепту банк надає клієнту кредит на умовах, визначених цим Акцептом. Підписавши Акцепту відповідачка підтвердила, що попередньо ознайомилася у тому числі у письмовій формі зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання кредиту, з інформацією, надання якої передбачене нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ.
Клієнт має право відмовитись від кредиту, що надається на умовах цього Акцепту, протягом чотирнадцяти календарних днів з дня його підписання, про що клієнт має повідомити банк у письмовій формі. При цьому, протягом семи календарних днів з дати подання вищезазначеного повідомлення клієнт зобов`язується повернути банку одержані у будь-якій формі грошові кошти за кредитом, одержаним на умовах цього Акцепту та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою у цьому акцепті. Також умови кредитного договору можуть бути достроково припинені за умови дострокового повного погашення клієнтом кредитної заборгованості з урахуванням особливостей визначених договором (п. 3.2. Акцепту).
Відповідно до п. 3.3. Акцепту платежі з повернення кредиту клієнт зобов`язаний здійснювати відповідно до договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості наведено в Тарифах, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті банку: www.alfabank.ua.
У частині 1 Анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» та Паспорті споживчого кредиту викладені основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії; мета кредиту - споживчі потреби; строк кредитування - 12 місяців з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору, але не більше строку дії картки; максимальний ліміт кредиту (кредитної лінії) - 200 000 грн; сума доступного кредиту (кредитної лінії) - 22 000 грн; процентна ставка за користування кредитом - 0,01 % для торгових операцій, 37 % - для операцій зняття готівки; тип процентної ставки - фіксована; порядок повернення кредиту - щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 10 % від суми заборгованості, мінімум 50 грн.
Банк взяті відповідно до угоди на себе зобов`язання виконав у повному обсязі, випустив кредитну картку та надав відповідачці у розпорядження кредитні кошти. В свою чергу відповідачка кредитну картку активувала та активно користувалася кредитними коштами, що підтверджується випискою по рахунку. Проте не виконала належним чином зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті процентів у встановлені договором строки та розмірах, у зв`язку з чим станом на 01.07.2025 виникла заборгованість у загальному розмірі 41 404, 30 грн, з яких 23 511,48 грн - заборгованість за прострочене тіло кредиту, 17 892, 82 грн - заборгованість за відсотками.
23.07.2025 банк надіслав відповідачці вимогу про дострокове виконання всіх боргових зобов`язань протягом 30 календарних днів з дня отримання вимоги, але не пізніше 35 календарних днів з моменту її надсилання, проте вимоги банку відповідачка не виконала.
З наданих позивачем виписок з рахунку вбачається, що в період з 12.02.2022 по 16.09.2022 ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами та періодично вносила платежі на погашення кредитної заборгованості.
Стаття 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначає, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Однією з загальних засад цивільного законодавства є свобода договору, яка полягає у визнанні за суб`єктом цивільного права можливості укладати договори і визначати їх зміст на свій розсуд відповідно до досягнутої домовленості, яка знайшла своє вираження у статтях 3, 6, 626, 627, 628, 629, 638 ЦК України.
Договором згідно з частиною першою статті 626 цього Кодексу є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 ЦК України).
Відповідно до статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За приписами статті 638 цього Кодексу договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з положеннями частини першої статті 1066, частини першої статті 1068 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком; банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка) банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (частина перша статті 1069 ЦК України).
За приписами частини другої цієї норми права і обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунку, визначаються положеннями про позику і кредит (параграфи 1, 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором.
Стаття 1054 ЦК України дає визначення кредитного договору як договору, за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Нормою статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частина друга статті 639 ЦК України).
За змістом статей 205, 207 цього Кодексу договір, укладений в електронному вигляді, є таким, що укладений у письмовій формі.
Особливості укладання договору в електронному вигляді регулює Закон України «Про електронну комерцію» (далі - Закон про електронну комерцію), стаття 2 якого поширює його застосування у тому числі і на послуги систем дистанційного обслуговування та надання платіжних послуг в частині правочинів, вчинених в електронній формі, яка не суперечить спеціальному законодавству України, а саме Закону України «Про банки і банківську діяльність».
Згідно статті 3 Закону про електронну комерцію електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Статтею 12 Закону про електронну комерцію визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За своєю юридичною природою укладений сторонами договір є публічним договором приєднання, умови якого встановлені банком у відповідних стандартних формах та є однаковими для всіх споживачів, що відповідає положенням статей 633, 634 ЦК України.
Підписання ОСОБА_1 у 2022 році договору, який містить усі істотні умови, передбачені законодавством для кредитного договору, зокрема такі як сума кредиту, розмір процентів, строки і порядок погашення кредиту, є доказом ознайомлення її з предметом договору та усіма його умовами.
Згідно з частиною першою статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Загальною умовою виконання зобов`язання є виконання його належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина перша статті 526 ЦК України).
Частиною першою статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (стаття 610, частина перша статті 611 ЦК України).
Частиною другою статті 1050 ЦК України, положення якої застосовуються до відносин за кредитним договором згідно з частиною другою статті 1054 цього Кодексу, передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За обставинами справи установлено факт прострочення позичальником ОСОБА_1 зобов`язань щодо здійснення щомісячних платежів на погашення кредиту та сплати процентів, що кореспондує праву банку як кредитодавця вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати нарахованих процентів.
На підтвердження розміру позовних вимог позивачем надано розрахунок, відповідно до якого заборгованість за кредитним договором, розрахована станом на 01.07.2025 складає 41 404,30 грн, яка складається: заборгованість за прострочене тіло кредиту - 23 511,48 грн; заборгованість за відсотками - 17 892,82 грн.
Дослідженням вказаного розрахунку установлено, що наявні у ньому відомості про сплачені відповідачкою суми узгоджуються з даними виписок по її особовому рахунку, а заборгованість розрахована банком відповідно до умов кредитного договору.
Згідно з принципом змагальності кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (статті 12, 81 ЦПК України), проте жодних доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості відповідачкою не надано.
З огляду на викладене суд вважає наданий банком розрахунок заборгованості достовірним доказом розміру наявної у відповідачки заборгованості за кредитним договором та покладає його в обґрунтування свого рішення.
За змістом законодавчих положень, які регулюють кредитні відносини, проценти за користування кредитом є обов`язковою умовою кредитного договору (зокрема, їх розмір та тип процентної ставки) та складовим елементом плати за наданий кредит, що разом із тілом кредиту становлять загальну суму боргу і охоплюються поняттям «основна сума заборгованості із зобов`язань за кредитом».
Такий висновок суду випливає і з економічної сутності кредитного договору, яка полягає, зокрема в отриманні кредитодавцем плати за кредит.
Предметом цього позову є вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентів за користування кредитними коштами, тобто основної заборгованості за кредитним договором.
Отже на підставі оцінки викладених у позовній заяві доводів і аргументів та наданих позивачем доказів суд дійшов висновку про обґрунтованість і доведеність вимог АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 41 404, 30 грн.
З огляду на результат розгляду справи суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідачку сплачений позивачем судовий збір.
Що стосується вимоги про стягнення витрат на професійну правничу допомогу, то належні та достатні докази на підтвердження розміру таких витрат в матеріалах справи відсутні, а тому підстав для їх розподілу між сторонами суд не вбачає.
На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 279, 354 ЦПК України, суд
В И Р І Ш И В:
Позов Акціонерного товариства «Сенс Банк» задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором № 651366884 від 11.02.2022 у розмірі 41 404,30 грн та судовий збір у розмірі 2 422, 40 грн, а усього у сумі 43 826 (сорок три тисячі вісімсот двадцять шість) гривень 70 копійок.
Позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», код юридичної особи: 23494714, адреса місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя: