Єдиний унікальний номер справи 333/6506/26
Номер провадження 2/333/4984/26
РІШЕННЯ
іменем України
13 жовтня 2026року місто Запоріжжя
Комунарський районний суд міста Запоріжжя
у складі: за участю: головуючого - судді секретаря судового засідання відповідача Стоматова Е.Г. Бережної Д.О. Ткаченко І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжя, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
15 червня 2026 року, позивач - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача - ОСОБА_1 на їх користь заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 129 157,51 грн та, крім того, судові витрати.
В обґрунтування зазначено, що 28.10.2022 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 28.10.2022 року ОСОБА_1 підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку.
Станом на 12.06.2026 року ОСОБА_1 має заборгованість - 129157.51 грн., яка складається з наступного: - 87704.38 грн. - заборгованість за кредитом; - 41453.13 грн. - заборгованість по відсоткам; - 0 грн. - пеня; - 0 грн. - штраф.
Ухвалою Комунарського районного суду м. Запоріжжя від 19 червня 2026 року залишено без руху та надано термін для усунення недоліків.
У передбачений термін представник позивача усунув зазначені недоліки та надав суду відповідні додатки.
Ухвалою Комунарського районного суду міста Запоріжжя від 24 червня 2026 року відкрито провадження та прийнято до свого провадження, вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників процесу.
17 серпня 2026 року від представника відповідача - адвоката Пономаренко О.О. через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву. В обґрунтування зазначено, що дійсно, 28.10.2022 року шляхом підписання Анкети-заяви, заяви про встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, між АТ "Акцент-Банк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок, мета - споживчі цілі. В зв`язку із цим, відповідачу було відкрито кредитну картку № НОМЕР_1 .
Протягом періоду з 28.10.2022 року по 17.12.2025 року відповідач активно користувався вищезазначеною кредитною карткою, інформація про витрати по якій міститься у виписці по ній.
Таким чином, відповідач погоджується із фактом існування заборгованості за кредитним договором. Проте відповідач не погоджується із розміром заборгованості, яку просить з нього стягнути позивач.
Підписані відповідачем Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 28.10.2022, а також довідка про відкриття рахунку свідчить про те, що відповідачу в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» було відкрито поточний рахунок та видано дві кредитні картки , з можливістю користуватися кредитним лімітом на публічних Умовах кредитування та Тарифах по картці «Зелена».
Зокрема, за користування кредитом передбачені проценти за стандартною ставкою 40,8 % річних (3,4 % у місяць), які нараховуються після спливу пільгового періоду (62 дні) в останній день кожного місяця та включаються до суми щомісячного обов`язкового мінімального платежу.
Останнє користування відповідачем кредитними коштами мало місце 13.10.2024 - з його картки було здійснено оплату товарів в крамниці на загальну суму 93 грн.. Після цієї банківської операції відповідач картку як платіжний засіб не використовував, кредитним лімітом не користувався.
Згідно виписки та даним розрахунку нарахування відсотків на загальну суму заборгованості по тілу кредиту припинилось 17.12.2025 року.
У підсумку станом на день складання розрахунку - 12.06.2025 банк визначив кредитну заборгованість відповідача в загальному розмірі 129157,51 грн, до якої включив: 87704,38 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту; 41453,13 грн проценти, що нараховані на прострочену заборгованість.
Разом з тим, відповідач не погоджується з нарахуванням йому процентів на загальну заборгованість по кредиту упродовж більш як за 14 місяців прострочення, а саме: з 13.10.2024 по 17.12.2025, які склали суму 38202,48 грн. (129157,51 - 90955,03 грн.), оскільки фактично кредитування у цей період не відбувалось, і сума загальної заборгованості по кредиту залишалась незмінною.
За даних обставин, та у відповідності до Умов та правил надання банківських послуг у АТ «А-БАНК» кредитування відповідача (нарахування процентів) мало б припинитися 11.01.2025 (91 день від дати простроченого чергового платежу - 13.10.2024 року).
Окрім цього, досліджуючи розрахунок заборгованості та виписку по картці відповідача за укладеним кредитним договором, що банк у період з 28.10.2022 року по 17.12.2025 року безпідставно проводив списання відсотків, та спрямовував їх до тіла кредиту, тим самим збільшуючи його. А тому суми списаних коштів за цей період належить відрахувати від визначеної до стягнення суми заборгованості за тілом кредиту.
Ґрунтуючись даними виписки за договором № б/н від 28.10.2022 року за період 28.10.2022 року по 17.12.2025 року сума нарахованих відсотків за користування кредитом становить 41453.13 грн., але їх нарахування є неправомірним з підстав, наведених мною вище. З наданих виписки та табличних розрахунків заборгованості вбачається, що позичальник протягом всього періоду активно користувався кредитним лімітом, але регулярно здійснював його погашення. Разом з тим, із цих документів слідує, що банк у період з 28.10.2022 року по 17.12.2025 року почав погашати нараховані позичальнику відсотки за рахунок кредитних коштів, включаючи їх одразу в тіло кредиту, неправомірно збільшуючи його, без укладення додаткових угод, а також продовжував нараховувати відсотки вже на збільшене в такий спосіб тіло кредиту.
Таким чином, сума заборгованості за кредитом, на думку представника відповідача, складає 87704,38 грн. (129157,51 грн. (загальна сума заборгованості) - 41453.13 грн. (сума безпідставно нарахованих відсотків)
На підставі зазначеного просить суд: позовну заяву задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" 87704,38 грн. заборгованості за кредитним договором. В задоволенні іншої частини позову відмовити.
У судове засідання представник позивача не з`явився, але в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за його відсутності; позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
У судовому засіданні відповідач заперечував, щодо задоволення позовних вимог та просив задовольнити частково, визнає суму тіла кредиту, підтримує доводи зазначені у відзиві на позовну заяву.
Суд, вивчивши позовні вимоги позивача, перевіривши наявні в матеріалах справи докази, взявши до уваги заяву представника позивача, вислухавши думку відповідача, взявши до уваги доводи зазначені у відзиві на позовну заяву, приходить до наступного.
Відповідно до ч. 2 ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на всі правовідносин, що виникають у державі.
У відповідності з п. 1 ст. 6 Європейської Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, ратифікованої Україною, Законом України №475/97-ВР від 17.07.1997 року, яка відповідно до ст. 9 Конституції України є частиною національного законодавства України, кожна людина при визначенні її громадянських прав та обов`язків має право на справедливий розгляд справи незалежним та безстороннім судом.
Відповідно до ст. 55 Конституції України, кожному гарантується судовий захист його прав і свобод.
Згідно зі ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ст. 12,13 ЦПК України, суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності.
Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст.ст. 76,81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом установлено, що 28 жовтня 2022 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку.
У анкеті-заяві зазначено, що відповідач ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», Паспортом споживчого кредиту та до укладення цієї угоди йому надана повна інформація про фінансові послуги т у відповідності до ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», становлять договір про надання банківських послуг, умови якого йому та не потребують додаткового тлумачення.
Крім того ОСОБА_1 того ж дня підписав заяву про встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, якою погоджено строк кредиту 240 місяців, розмір процентів протягом пільгового періоду, що становить 62 дні 0,000001%, за межами пільгового періоду 3,4% на місяць, та інші істотні умови кредитного договору.
Відповідно до Статуту АТ «Акцент-банк» (нова редакція) рішенням загальних зборів учасників змінено найменування з Публічного акціонерного товариства «Акцент-банк» на Акціонерне товариство «Акцент-банк». АТ «Акцент-банк» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «Акцент-банк».
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 перед кредитором станом на 12 червня 2026 року становить 129157,51 грн, та складається із заборгованості за кредитом в сумі 87704,38 грн; заборгованості за відсотками в сумі 41453,13 грн.
До матеріалів справи долучено паспорт споживчого кредиту «Кредитна карта «Зелена» від 28 жовтня 2022 року, відповідно до якого передбачено умови кредитування та вартість банківських послуг.
При цьому, з виписки по кредиту вбачається часткове виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором, оскільки ним використовувався кредитний ліміт та частково здійснювалося його повернення.
Відповідач не заперечує того факту, що 28.10.2022 року між ним та АТ "Акцент-Банк" було укладено кредитний договір та він активно користувався кредитним лімітом, встановленим на кредитній картці. Також відповідачем визнається розмір заборгованості за тілом кредиту.
Але, доводи відповідача щодо неправомірності нарахування Банком відсотків в період з 11.01.2025 року по 17.12.2025 року суд не бере до уваги, оскільки умовами кредитного Договору (п. 7.1 заяви щодо встановлення кредитного ліміту та п. 6 Паспорта споживчого кредиту) передбачено право Банку нараховувати відсотки на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості).
Суд також не бере до уваги зауваження відповідача про те, що Банк у період з 28.10.2022 року по 17.12.2025 року почав погашати нараховані позичальнику відсотки за рахунок кредитних коштів, включаючи їх одразу в тіло кредиту, неправомірно збільшуючи його, без укладання угод, а також продовжував нараховувати відсотки вже на збільшене в такий спосіб тіло кредиту. Відповідачем не враховано, що згідно пунктів 2.1.1.3.5., 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» передбачено, що клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з Картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах Клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах Платіжного ліміту Картрахунку; У разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу Банку Клієнт повинен виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафта), оплати Винагороди Банку
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами.
Розмір заборгованості як і факт користування кредитними коштами підтверджується наданими позивачем розрахунком заборгованості та випискою по карті.
Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд доходить висновку, що мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" простроченої заборгованості за кредитним договором б/н від 28 жовтня 2022 року у розмірі 129 157 грн. 51 коп., яка складається з: 87 704 грн. 38 коп. - заборгованості за кредитом; 41453 грн. 13 коп. - заборгованості по відсоткам
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн, який підлягає стягненню на його користь з відповідача.
Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.
Ураховуючи викладене та керуючись статтями 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, заборгованість в розмірі 129 157 гривень 51 копійку /сто двадцять дев`ять тисяч сто п`ятдесят сім гривень п`ятдесят одну копійок/.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770 судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 2 662 гривень 40 копійок /дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні сорок копійок/.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, а в разі відсутності електронного кабінету - рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Веб-адреса цього документу у Єдиному державному реєстрі судових рішень http://reyestr.court.gov.ua/ з посиланням на номер справи.
Повний текст судового рішення складено 16 жовтня 2026 року.
Суддя Комунарського районного суду
міста Запоріжжя Е.Г.Стоматов