Справа № 682/2563/26
Провадження № 2/682/1968/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 жовтня 2026 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
розглянувши у спрощеному провадженні без участі сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,
в с т а н о в и в:
Акціонерне Товариство "УНІВЕРСАЛ БАНК" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг "Мonobank" від 14.02.2018 р, яка виникла станом на 14.07.2026 р, у розмірі 72658 грн 09 коп.
Представник позивача АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" у позовній заяві вказує на те, що monobanк - мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки "Мonobank". Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. 14.02.2018 р ОСОБА_1 за допомогою уніфікованого електронного підпису підписав Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг "Мonobank", в яких визначені умови кредитування, права та обов`язки позичальника, Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, а також підтвердив ознайомлення з Умовами обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», опублікованими на офіційному сайті Банку та постійно доступними для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Попередня ідентифікація відповідача відбулася за допомогою завантаження ним копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток monobanк. Після ідентифікації та реєстрації позичальника, здійснення генерації ключової пари, яка використовується позичальником як УЕП у мобільному додатку для засвідчення усіх дій, за анкетою-заявою ОСОБА_1 , підписаною сформованим УЕП, 14.02.2018 р АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" встановив відповідачу кредитний ліміт на споживчі потреби на умовах поновлювальної кредитної лінії з пільговим періодом використання протягом 62 днів в сумі 1500 грн на картку НОМЕР_1 та видав Чорну платіжну картку у спосіб, визначений угодою сторін. За умовами кредиту відповідач зобов`язався сплачувати відсотки за користування кредитом за пільговою процентною ставкою 0,00001% протягом пільгового періоду (до 62 днів) та 3,1 % в місяць у разі виходу з пільгового періоду (37,2% річних). Проте ОСОБА_1 , користуючись кредитним лімітом, порушив умови кредитного договору, тіло кредиту не погасив, внаслідок чого станом на 14.07.2026 р у нього виникла заборгованість у розмірі 72658 грн 09 коп: 60540,49 грн заборгованість за тілом кредиту, 12116,60 грн - пеня.
Тому позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" 72658 грн 09 коп заборгованості за кредитом та судові витрати.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи судом у спрощеному провадженні без участі сторін, відзив на позов не подав.
Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку доказам, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.
Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
З досліджених доказів вбачається, що 14.02.2018 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за видачею кредиту, пройшов попередню ідентифікацію за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток monobank та, після ідентифікації і реєстрації позичальника (а.с.75), здійснення генерації ключової пари УЕП у мобільному додатку для засвідчення усіх дій, за допомогою уніфікованого електронного підпису, підтвердив ознайомлення з Умовами обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», опублікованими на офіційному сайті Банку та постійно доступними для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms, і подав Анкету-заяву, підписану сформованим УЕП, про видачу кредиту (а.с.75), а також підписав Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank (а.с. додається).
Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.
Кредитний договір був укладений в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
14.02.2018 р АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" видав відповідачу Чорну картку НОМЕР_1 у спосіб, визначений угодою сторін, з метою встановлення кредитного ліміту на споживчі потреби на умовах поновлювальної кредитної лінії з пільговим періодом використання протягом 62 днів (а.с.72).
Через мобільний застосунок ОСОБА_1 встановлювався кредитний ліміт за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 14.02.2018 р в наступних сумах: 05.04.2019 р - в сумі 1500,00 грн; 10.04.2020 р - в сумі 8000,00 грн; 11.04.2020 р - в сумі 1500,00 грн; 08.12.2020 р - в сумі 500,00 грн; 06.01.2021 р - в сумі 0 грн; 02.02.2021 - в сумі 2500,00 грн; 22.03.2021 р - в сумі 1000,00 грн; 05.05.2021 р - в сумі 5000,00 грн; 13.08.2021 р - в сумі 6000,00 грн; 15.12.2021 р - в сумі 20000,00 грн; 20.06.2023 р - в сумі 35000,00 грн (а.с.73).
За умовами кредиту відповідач зобов`язаний сплачувати АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" відсотки за користування кредитом за пільговою процентною ставкою 0,00001% (62 дні) та за базовою відсотковою ставкою по завершенню пільгового періоду 3,1 % в місяць (37,2% річних) (а.с. додається ).
Відповідно до п. 3 Анкети-заяви до Договору про надання банківський послуг підписанням договору боржник беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку збільшувати/зменшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.
Погашення кредиту відбувається на умовах овердрафту. Овердрафт виник наступним чином. Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами.
ОСОБА_1 порушив умови Договору про надання банківських послуг "Мonobank" в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" від 14.02.2018 р, внаслідок чого станом на 14.07.2026 р у нього виникла заборгованість у розмірі 72658 грн 09 коп, зокрема: 60540,49 грн загальний залишок заборгованості за тілом кредиту, 12117,60 грн - пеня, що стверджується випискою по рахунку (а.с.44-71), Розрахунком заборгованості за договором №б/н від 14.02.2018 р (а.с.15-42) Поясненням до Виписки і розрахунку заборгованості (а.с.43).
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг "Мonobank" від 14.02.2018 р не виконав, борг по тілу кредиту не погасив, розмір заборгованості не спростував.
Разом з тим суд враховує, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року згідно з Указом Президента України №64/2022 та затверджено Законом України № 2102-IX в Україні введено воєнний стан. Строк дії воєнного стану продовжено до 05 години 30 хвилин 31 жовтня 2026 року.
Тому пеня не підлягає стягненню з відповідачка, а підлягає списанню кредитодавцем.
Позовна заява АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" із застосуванням коефіцієнту 0,8, що застосовується для пониження відповідного розміру ставки судового збору, в сумі 2662,40 грн (а.с.1).
Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України та у зв`язку з тим, що позов підлягає задоволенню частково, з відповідача слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2218,38 грн 40 коп .
Керуючись ст. ст. 4-13, 17, 18, 141, 263, 265, 273 ЦПК України, ст.ст. 205, 207, 526, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», суд
в и р і ш и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" ЄДРПОУ 21133352, вул. Автозаводська, будинок 54/19, м. Київ, 04114, заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Мonobank" від 14.02.2018 р в сумі 60540 грн 49 коп (шістдесят тисяч п`ятсот сорок грн 49 коп) та 2218 грн 38 коп судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційнорї скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Хмельницького апеляційного суду.
Сторони можуть отримати інформацію щодо справи в підсистемі "Електронний суд".
Дата складання рішення - 16.10.2026 р.
Головуючий суддя Зеленська В. І.