Рішення № 141343554 у справі № 707/4177/26 від 09.11.2026

707/4177/26

2/707/2917/26

Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

09 листопада 2026 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

Головуючого судді Мірошниченка О.В.

за участю секретаря судового засідання Максименко М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

І. Стислий виклад позиції позивача

У вересні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі -ТОВ «Споживчий центр») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги мотивувало тим, що 21.01.2026 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір (оферти) № 21.01.2026-100002091.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит на наступних умовах: сума кредиту 1500 грн; строк кредитування 154 дні; дата повернення кредиту - 23.06.2026; процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів, процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

21.01.2026 між кредитодавцем та позичальником було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту до 2500 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткової угоди до нього.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладання Кредитного договору відмовитись від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

У подальшому, відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на дату подання позову загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 8675 грн, з яких 2500 грн заборгованість за тілом кредиту; 3150 грн заборгованість за процентами; 175 грн заборгованість за комісією (пов`язаної з наданням кредиту); 350 грн заборгованість за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості); 2500 грн заборгованість за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України.

За таких обставин, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та інтересів і просить стягнути з відповідача заборгованість, яка становить 8675 грн, з яких 2500 грн заборгованість за тілом кредиту; 3150 грн заборгованість за процентами; 175 грн заборгованість за комісією (пов`язаної з наданням кредиту); 350 грн заборгованість за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості); 2500 грн заборгованість за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України, а також судові витрати у виді судового збору в сумі 2662,40 грн та витрати пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви у паперовій формі листом з описом вкладення у розмірі 130,98 грн.

В судове засідання 09 листопада 2026 року відповідач ОСОБА_1 , який належним чином повідомлений про дату час і місце судового розгляду, шляхом вручення судової повістки після закінчення судового засідання 21 жовтня 2026 року. Відзиву на позовну заяву та/або заяви про розгляд справи без його участі до суду не надходило.

Представник позивача ТОВ «Споживчий центр», який повідомлений належним чином про дату часі і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. При подачі позовної заяви просив розглянути справи без участі представника в судових засіданнях.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

У позовній заяві представник позивача просив розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження на підставі наявних у справі доказів і матеріалів без участі представника позивача в судовому засіданні; в разі неявки належним чином повідомленого відповідача ухвалити заочне рішення.

В судовому засіданні 21.10.2026 перед початком розгляду справи по суті відповідач ОСОБА_1 заявив, що не визнає позов в повному обсязі, оскілки не укладав кредитного договору та заявив клопотання про відкладення розгляду справи, оскільки не отримував копії позовної заяви з додатками.

Інших заяв і клопотань від учасників справи не надходило.

ІІІ. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді Черкаського районного суду Черкаської області від 25 вересня 2026 року відкрито провадження по справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом

Судом встановлено, що 21.01.2026 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір (оферти) № 21.01.2026-100002091 шляхом підписання електронним підписом (одноразовим ідентифікатором).

Згідно з пропозицією про укладення кредитного договору (оферта) ТОВ «Споживчий центр» пропонує укласти кредитний договір на умовах, встановлених товариством. Кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: пропозиція про укладення договору (оферта), розміщена на сайті кредитора заявка, сформована на сайті кредитора після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитора, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.

Відповідач підтвердив, що ознайомлений і приймає умови кредитного договору (оферти), а також підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору від № 21.01.2026-100002091, з якими він попередньо ознайомився.

Згідно із п. 3.1. Договору встановлено, що кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.

Пунктом 3.2 Договору встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5169-36XX-XXXX-7265 (п. 4.1 Договору).

Відповідно до умов кредитного договору № 21.01.2026-100002091 від 21.01.2026 позичальнику надається кредит на наступних умовах.

Дата надання/видачі кредиту - 21.01.2026; Сума кредиту: 1500 грн. 00 коп.; Строк, на який надається кредит - 154 дні з дати його надання.; Дата повернення (виплати) кредиту - 23.06.2026.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.8% (денна процентна ставка) = (1855.3 / 1500)/ 154 ? 100%.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 105 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів

Комісія, пов`язана з наданням Кредиту - 7% від суми Кредиту та дорівнює 105 грн.

Відповідно до п. 6.1 Договору Позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів за користування шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця не пізніше дат, вказаних у цьому пункті.

Згідно з п. 17 Договору сторони домовились, що Позичальник, який прострочив виконання будь-якого грошового зобов`язання за договором, зокрема, зобов`язання зі сплати Кредиту/його частини та/або Процентів/їх частини та/або Комісії(їй)/ її(їх) частини (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором) у терміни/строки, що передбачені договором, на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 170000% річних від суми заборгованості за весь час прострочення відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України.

21.01.2026 між кредитодавцем та позичальником було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту до 2500 грн.

За Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 1000 грн; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 21/01/2026. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 154 днів з дати його надання.

Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу - 7% від суми 2-го Траншу, що дорівнює 70 грн. 00 коп.

Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 175 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом.

ТОВ «Споживчий центр» виконало свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти у сумі 2500 грн, обумовленій Договором та додатковою угодою до нього, що підтверджується довідками ТОВ «УПР» № 1-1804 від 18.04.2026.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 21.01.2026-100002091 від 21.01.2026, станом на 16.09.2026 загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем складає 8675 грн, з яких 2500 грн заборгованість за тілом кредиту; 3150 грн заборгованість за процентами; 175 грн заборгованість за комісією (пов`язаної з наданням кредиту); 350 грн заборгованість за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості); 2500 грн заборгованість за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України.

V. Мотивувальна частина

Зміст спірних правовідносин.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до положень статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлені строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст. 629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Також суд приймає до уваги положення ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», де зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Частиною 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку, електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення.

Укладений між сторонами даної справи договір має специфіку, не властиву укладенню кредитних договорів у паперовому вигляді. Банківське обслуговування клієнтів здійснюється дистанційно, без відділень, а тому споживач самостійно розпоряджається наданими йому коштами.

Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, викладеними у постановах від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19.

Оцінка Суду.

Як вбачається із матеріалів справи Кредитний договір (оферти) № 21.01.2026-100002091 складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: пропозиція про укладення договору (оферта), розміщена на сайті кредитора заявка, сформована на сайті кредитора після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитора, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті. Під час укладення договору відповідачем було надано персональні дані, а також пройдено ідентифікацію в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Споживчий центр»». Договір підписаний електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) E372.

Таким чином, вказаний договір було укладено в електронному вигляді та відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно із п. 3.1. Договору встановлено, що кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.

Відповідно до умов кредитного договору № 21.01.2026-100002091 від 21.01.2026 позичальнику надається кредит на наступних умовах.

Дата надання/видачі кредиту - 21.01.2026; Сума кредиту: 1500 грн. 00 коп.; Строк, на який надається кредит - 154 дні з дати його надання.; Дата повернення (виплати) кредиту - 23.06.2026.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 105 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів

Комісія, пов`язана з наданням Кредиту - 7% від суми Кредиту та дорівнює 105 грн.

Згідно з п. 17 Договору сторони домовились, що Позичальник, який прострочив виконання будь-якого грошового зобов`язання за договором, зокрема, зобов`язання зі сплати Кредиту/його частини та/або Процентів/їх частини та/або Комісії(їй)/ її(їх) частини (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором) у терміни/строки, що передбачені договором, на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 170000% річних від суми заборгованості за весь час прострочення відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України.

21.01.2026 між кредитодавцем та позичальником було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту до 2500 грн.

За Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 1000 грн; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 21/01/2026. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 154 днів з дати його надання. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу - 7% від суми 2-го Траншу, що дорівнює 70 грн. 00 коп. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 175 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом.

Право кредитодавця нараховувати передбачені Договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного Договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Отримання відповідачем кредитних коштів в загальному розмірі 2500 грн підтверджується довідками ТОВ ««УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» № 1-1804 від 18.04.2026, з яких вбачається, що ТОВ «Споживчий центр» через систему платежів успішно перерахувало кошти на платіжну картку клієнта: 21.01.2026 на суму 1500 грн, 21.01.2026 на суму 1000 грн, номер картки 516936[телефон приховано], призначення платежу: Видача за договором кредиту № 21.01.2026-100002091 та видача Траншу за додатковим договором до кредитного договору № 21.01.2026-100002091-1 до кредитного договору №21.01.2026-100002091.

Водночас, даних на спростування перерахування грошових коштів та належності відповідачу карти № 516936[телефон приховано] матеріали справи не містять.

Кредитодавець виконав своє зобов`язання за спірним Кредитним договором та додатковим договором до нього, та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов Кредитного договору.

Відповідач свої зобов`язання за Договором до додатковим договором до нього не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість.

На підтвердження розміру кредитної заборгованості позивачем до суду надано розрахунок заборгованості за кредитним договором, згідно якого загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Споживчий центр» складає 8675 грн, з яких 2500 грн заборгованість за тілом кредиту; 3150 грн заборгованість за процентами; 175 грн заборгованість за комісією (пов`язаної з наданням кредиту); 350 грн заборгованість за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості); 2500 грн заборгованість за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідач після отримання кредитних коштів не здійснив жодних заходів, спрямованих на погашення заборгованості. Розрахунок узгоджується з умовами кредитного договору щодо суми кредиту та порядку його повернення і містить арифметично перевірювані дані.

У судовому засіданні 21.10.2026 судом було роз`яснено положення статей 43, 49 та 81 ЦПК України. Разом з цим відповідач відзиву не подав, розрахунок не оспорив, контррозрахунку та не надав доказів сплати коштів, хоча відповідно до статей 12, 81 ЦПК України саме на ньому лежав обов`язок довести обставини, на які він міг би посилатися як на підставу своїх заперечень.

З огляду на викладене суд вважає доведеним факт укладання кредитного договору та розмір заборгованості за тілом кредиту у сумі 2500 грн.

Щодо нарахування процентів.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На час розгляду справи кредитний договір, за яким відповідач отримав кредит, є чинним, недійсним у судовому порядку не визнавався, факт його укладення та отримання коштів кредиту відповідачем не заперечується та не спростовується.

Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, суд доходить висновку про те, що позивач належним чином обґрунтував наявність кредитної заборгованості за тілом кредиту, процентами та комісією за надання кредиту, яка має бути частково стягнута з відповідача на його користь.

Водночас слід врахувати, що з умов п. 9 Кредитного договору вбачається обов`язок позичальника сплачувати за обслуговування кредитної заборгованості кредитодавцем комісію у розмірі 105 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.

Також комісія за обслуговування кредитної заборгованості перебачена в п. 1.4 Додаткового договору у розмірі 175 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом.

У підписаних позичальником договорі № 21.01.2026-100002091 від 21.01.2026 та додатковій угоді до нього від 21.01.2026 відсутній перелік послуг, які кредитор щомісячно надає відповідачу, що складають зміст поняття «обслуговування кредитної заборгованості».

Тобто матеріалами справи не підтверджено які саме послуги було надано позичальнику за сплачувану ним комісію та у чому саме полягає «обслуговування кредиту» банком, як підстава для нарахування комісії позивачем не доводиться.

Верховний Суд у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21 зробив правові висновки про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та / або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 зазначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності ЗУ «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».

Таким чином суд доходить висновку про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості без визначення того, які саме послуги за неї надаються, ґрунтується на несправедливих умовах договору, які є нікчемними в силу закону, а відповідна заборгованість нарахована безпідставно.

Водночас, суд констатує, що нарахування заборгованості за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України за кредитним договором на час воєнного стану, який введено 24.02.2022 та триває в Україні і на даний час, не допускається згідно вимог п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Отже, вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 2500 грн. не підлягає задоволенню.

Враховуючи встановлені обставини та відсутність у матеріалах справи доказів повернення відповідачем отриманих кредитних коштів, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 2500 грн., заборгованості за процентами у розмірі 3150 грн., комісії (пов`язаної із наданням кредиту) у розмірі 175 грн, що в загальному складає 5825 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та частково обґрунтованими, а тому суд вважає, що позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню на суму 5825 грн.

У задоволенні решти позовних вимог щодо стягнення заборгованості за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості) у розмірі 350 грн та три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 2500 грн слід відмовити.

Щодо судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, в тому числі пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовом ТОВ «Споживчий центр» понесені судові витрати в розмірі 2793,38 грн (2662,40 грн - судовий збір, 130,98 грн - витрати пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви)

Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1875,47 грн.

Керуючись, статтями 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 289, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код в ЄДРПОУ: 37356833, місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, р/р НОМЕР_2 , МФО 305299) заборгованість за кредитним договором № 21.01.2026-100002091 від 21.01.2026 у розмірі 5825 грн, з яких 2500 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 3150 грн сума заборгованості за процентами, 175 сума заборгованості за комісією (пов`язаної з наданням кредиту).

У стягненні решти заборгованості за додатковою комісією (за обслуговування кредитної заборгованості) у розмірі 350 грн та за три проценти річних від простроченої суми на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 2500 грн - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код в ЄДРПОУ: 37356833, місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, р/р НОМЕР_2 , МФО 305299) понесені судові витрати в розмірі 1875 грн 47 коп.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: О. В. Мірошниченко