Рішення № 141374005 у справі № 691/1754/25 від 10.11.2026

ГОРОДИЩЕНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

справа № 691/1754/25

провадження № 2/691/536/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 листопада 2026 року м. Городище

Городищенський районний суд Черкаської області у складі: головуючого судді Подороги Л.В., за участю секретаря судових засідань Гергель М.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,

в с т а н о в и в :

ТОВ «ФІНФОРС» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1416869-А від 25.05.2021 у сумі 39063 грн. 00 коп. та понесені судові витрати на сплату судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп.

Обґрунтовуючи заявлені вимоги позивач зазначає, що 25.05.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1416869-А, в електронній формі, в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця, підписаний електронним підписом, шляхом використання одноразового ідентифікатора за умовами якого Товариство надало позичальнику кредитні у сумі 14950 грн. шляхом перерахування на платіжну картку позичальника.

Строк кредитування з 25.05.2021 до 23.06.2021.

Додатковою угодою № 2 строк кредитування продовжено до 28.07.2021.

Оскільки ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, за умовами договору та додаткової угоди до договору, кредитний договір було автопролонговано на 20 днів, у період якого діяла підвищена процентна ставка в розмірі 2.99 %.

Станом на 17.08.2021 відповідач не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим має прострочену заборгованість перед кредитором в розмірі 39063 грн., яка складається з 14950 грн. - тіла кредиту та 24113 грн. - нарахованих процентів.

01.09.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» і ТОВ «ФІНФОРС» укладено договір факторингу № 40071779-118, за умовами якого ТОВ «СС ЛОУН» відступило ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги до позичальників, у тому числі за договором № 1416869-А у сумі 39063 грн.

На підставі викладеного, позивач просить стягнути із ОСОБА_1 указану заборгованість за кредитним договором.

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Кучеренко Н.В. подала до суду відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнає частково посилаючись на те, що відповідач дійсно уклала договір з використанням електронного підпису, зі строком кредитування від 5 до 30 днів та погодилася із загальною вартістю кредиту, що зазначена у графіку платежів. Ознайомилася із Правилами надання коштів у кредит ТОВ «СС Стоун» від 29.07.2020 № 2907-1 (далі - Правила), згідно яких заявник самостійно обирає з переліку кредитних продуктів та умов кредитування, які пропонуються товариством згідно з Правилами та визначаються в Паспорті споживчого кредиту. Однак згідно доданих правил, автопролонгація взагалі не передбачена, а паспорт споживчого кредиту отримала після підписання договору в якому автопролонгація передбачена на 20 днів. Про необмежену пролонгацію відповідач повідомлена не була. Матеріали справи не містять доказів, що кредитодавець склав та довів до відома споживача (відповідача) нові графіки платежів. Нарахування відсотків за користування кредитом та неустойка припиняється нараховуватися після спливу строку кредитування.

Із сумнівної угоди (автопролонгація) до кредитного договору № 1416869-А про продовження строку користування кредитними коштами на 20 днів, тобто з 24.06.2021 по 13.07.2021, укладений того ж дня, що і сам кредитний договір, де позичальник зобов`язаний сплачувати підвищену процентну ставку 2,99 % за кожен день користування такими кредитними коштами, згідно графіку платежу. У графі проценти за користування кредитом, стоїть сума, яка мала бути погашена станом 23.06.2021 і вона не відповідає 2.99% за кожен день прострочення сумою кредиту 14950 грн. Така тенденція спостерігається і в автопролонгації на період з 29.07.2021 до 17.08.2021. Крім угод автопролонгації, в матеріалах справи наявні додаткові угоди про продовження строку дії Кредитного договору № 1416869-А, за умовами яких відбувається продовження на той самий період, що і пролонгація тільки із застосуванням процентної ставки 1.99%, тобто відбувається накладення процентів на проценти.

Оскільки ОСОБА_1 25.05.2021 отримала кредит в сумі 149500 грн., який не повернула із застосуванням процентної ставки 1.99 % у сумі 17627 грн., вона не заперечує щодо стягнення даної суми на користь позивача.

Представник ТОВ «ФІНФОРС» подав додаткові пояснення про те, що 25.05.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1416869-A, за умовами якого, за його користування позичальник сплачує кредитодавцю проценти за акційною процентною ставкою у розмірі 0.597 % від суми кредиту за кожен день користування. Таким чином, за період з 25.05.2021 до 23.06.2021 нараховано: (14950 грн. х 0,597%) х 30 днів = 2677 грн. 50 коп. Для продовження строку користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю нараховані проценти за ту кількість днів, на яку бажає продовжити строк. У разі не сплати заборгованості до закінчення строку дії договору та не продовження його строку дії, кредитодавцем застосовується автопролонгація з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту. Позичальник своїм підписом, дає згоду на його автопролонгацію, ще на 20 календарних днів та вважається таким, що прострочив повернення кредиту у разі, якщо він не повернув кредит і не продовжив строк користування кредитом до дня закінчення дії строку автопролонгації. При кожному продовженні строку користування кредитом укладаються відповідні додаткові угоди, у яких вказано, що відбувається перерахунок загальної вартості кредиту. ОСОБА_1 здійснила 2 платежі для погашення заборгованості за кредитним договором: 23.06.2021 у розмірі 1785 грн. та 13.07.2021 у розмірі 2380 грн. 05 коп., однак не сплатила у повному обсязі заборгованість, у зв`язку з чим договір вважається автопролонгованим до 17.08.2021, у період якого діє підвищена процентна ставка у розмірі 2.99%. Отже, з 24.06.2021 до 28.07.2021 діяла кредитна ставка у розмірі 1,99% (14 950 грн. х 1,99%) х 35 днів = 10412 грн. 85 коп. Акційна процентна ставка діє виключно до запланованої дати повернення кредиту. У випадку оформлення продовження строку користування кредитом (за виключенням автопролонгації), до кредиту в подальшому застосовується стандартна процентна ставка. У випадку застосування автопролонгації строку дії договору та продовження строку користування кредитом, отриманого за акційною процентною ставкою, позичальник сплачує проценти за період з дня видачі кредиту і до запланованої дати за стандартною процентною ставкою. У зв`язку з невиконанням умов погашення заборгованості передбаченої для акційної процентної ставки, 29.07.2021 був здійснений перерахунок з акційної процентної ставки на стандартну проценту ставку (14950 грн. х (1,99-0,597) %) х 30 днів = 6247 грн. 50 коп. У період з 29.07.2021 до 17.08.2021 почала діяти угода про автопролонгацію і нарахування відсотків здійснювалось за ставкою 2,99% (14 950 грн. х 2,99 %) х 20 днів = 8 940 грн. 20 коп.

Таким чином, заборгованість за кредитним договором складає: 14950 + (2 677,50+ 10412,85 + 6247,5+8940,2) - 4 165,05 = 39 0635 грн., яку позивач просить стягнути на свою користь.

Врахувавши доводи сторін, ознайомившись із матеріалами справи суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Частиною 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до абз. 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За правилами з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Судом установлено, що 25.05.2021 ОСОБА_1 склала анкету позичальника та уклала з ТОВ «СС ЛОУН» кредитний договір № 1416869-А, в електронній формі, підписаний електронним підписом, шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого отримала кредитні кошти шляхом перерахування на вказаний позичальником розрахунковий рахунок у сумі 14950 грн., строком з 25.05.2021 до 23.06.2021.

За умовами п. 2.6.4 договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.597 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Реальна річна процентна ставка за користування кредитом становить 695.31 %. Розрахунок реальної річної процентної ставки наведено у формі таблиці, що є невід`ємною частиною цього договору (додаток №1). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування кредитом, а саме за період з дати видачі/отримання кредиту і до запланованої дати повернення кредиту включно.

Відповідно до умов п. 2.6.5, 2.6.6. договору загальна вартість кредиту становить 17627.50 грн. Сума до повернення - 17627.50 грн.

Умовами р. 5 договору визначено порядок продовження строку користування кредитом, автопролонгацію договору.

Зокрема позичальник має право продовжити строк користування кредитом, для чого сплачує кредитодавцю нараховані проценти за ту кількість днів, на яку бажає продовжити строк. У разі несплати позичальником заборгованості до закінчення строку дії договору та не продовження строку дії договору, кредитодавцем застосовується автопролонгація з наступного дня, після запланованої дати повернення кредиту, ще на 20 календарних днів. При кожному продовженні строку користування кредитом, укладаються відповідні додаткові угоди та відбувається перерахунок загальної вартості кредиту.

Порядок повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів визначено умовами р. 7 договору.

Отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 14950 грн. 00 коп. підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк» від 27.01.2026, про зарахування 25.05.2021 указаної суми коштів та належність ОСОБА_1 банківської картки № НОМЕР_1 .

25.05.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 складено угоду до кредитного договору № 1416869-А (автопролонгація), за умовами якої строк автопролонгації з 24.06.2021 до 13.07.2021 включно, запланована дата повернення кредиту 13.07.2021. У період автопролонгації позичальник сплачує кредитодавцю проценти за підвищеною процентною ставкою 2,99 % від суми кредиту за кожен день користування. Загальна вартість кредиту становить 32815 грн. 20 коп. Сума до повернення 32815 грн. 20 коп. Дана угода вступає в силу 24.06.2021 у випадку застосування автопролонгації.

23.06.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 складено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 1416869-А (про продовження строку дії договору), за умовами якої сторони домовилися продовжити строк користування кредитом та виклали п. 2.6.2, 2.6.3, 2.6.4 в новій редакції, строк кредиту з 24.06.2021 до 13.07.2021 включно, запланована дата повернення кредиту 13.07.2021. Згідно графіка платежів до додаткової угоди № 1 загальна сума, що підлягає сплаті 21792 грн. 70 коп.

23.06.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 складено угоду до кредитного договору № 1416869-А (автопролонгація), за умовами якої строк автопролонгації з 14.07.2021 до 02.08.2021, запланована дата повернення кредиту 02.08.2021. У період автопролонгації позичальник сплачує кредитодавцю проценти за підвищеною процентною ставкою 2,99 % від суми кредиту за кожен день користування. Загальна вартість кредиту становить 36980 грн. 40 коп. Сума до повернення 36980 грн. 40 коп. Дана угода вступає в силу 14.07.2021 у випадку застосування автопролонгації. Згідно графіка платежів до додаткової угоди від 23.06.2021 загальна сума, що підлягає сплаті 36980 грн. 40 коп.

13.07.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 складено додаткову угоду № 2 до кредитного договору № 1416869-А (про продовження строку дії договору), за умовами якої сторони домовилися продовжити строк користування кредитом та виклали п. 2.6.2, 2.6.3, 2.6.4 в новій редакції, строк кредиту з 14.07.2021 до 28.07.2021 включно, запланована дата повернення кредиту 28.07.2021. Згідно графіка платежів до додаткової угоди № 2 загальна сума, що підлягає сплаті 23875 грн. 30 коп.

13.07.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 складено угоду до кредитного договору № 1416869-А (автопролонгація), за умовами якої строк автопролонгації з 29.07.2021 до 17.08.2021, запланована дата повернення кредиту 17.08.2021. У період автопролонгації позичальник сплачує кредитодавцю проценти за підвищеною процентною ставкою 2,99 % від суми кредиту за кожен день користування. Загальна вартість кредиту становить 39063 грн. 00 коп. Сума до повернення 39063 грн. 00 коп. Дана угода вступає в силу 29.07.2021 у випадку застосування автопролонгації. Згідно графіка платежів до додаткової угоди від 13.07.2021 загальна сума, що підлягає сплаті 39063 грн. 00 коп.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № № 1416869-А, складеного ТОВ «ФІНФОРС», за період з 25.05.2021 до 17.08.2021, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 39063 грн., з яких 14950 грн. - тіла кредиту та 24113 грн. - нарахованих процентів.

ОСОБА_1 здійснила 2 платежі для погашення заборгованості за кредитним договором: 23.06.2021 у розмірі 1785 грн. та 13.07.2021 у розмірі 2380 грн. 05 коп., однак у повному обсязі не сплатила заборгованість за кредитним договором.

Суд погоджується із нарахованою сумою заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 39063 грн. та вважає, що указана сума підлягає до стягнення на користь позивача, оскільки ОСОБА_1 була особисто ознайомлена з умовами кредитування, про що свідчить електронний підпис позичальника проставлений у кредитному договорі № 1416869-А, угодах до кредитного договору № 1416869-А (автопролонгація), паспорті споживчого кредиту та додаткових угодах № 1 та № 2.

Суд також враховує, що відповідач, не заперечуючи отримання кредиту та не погоджуючись із нарахованими процентами, не надала суду іншого розрахунку заборгованості, який вона вважає правильним.

ОСОБА_1 була обізнана з умовами договору, датою його повернення та умовами виконання, та у залежності від обраної поведінки користування кредитними коштами, відповідно, і застосування акційної та стандартної процентної ставки. Умовами застосування автопролонгації строку дії договору та умовами продовження строку користування кредитом, умовами перерахунку акційної процентної ставки у разі невиконанням умов погашення заборгованості.

01.09.2021 між ТОВ «СС ЛОУН» і ТОВ «ФІНФОРС» укладено договір факторингу № 40071779-118, за умовами якого ТОВ «СС ЛОУН» відступило ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги до позичальників, що вказані в реєстрі прав грошових вимог.

Здійснення між сторонами приймання-передачі прав вимоги за договором факторингу № 40071779-118 підтверджується додатками № 1, 2, 3, 4, 5, 6 договору факторингу, реєстром прав грошових вимог до договору факторингу, актом приймання-передачі документів.

Згідно реєстру прав грошових вимог до договору факторингу № 40071779-118 від 01.09.2021, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1416869-А складає 39063 грн.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позивачем доведено вимоги про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1416869-А у сумі 39063 грн. яка й підлягаює стягненню на користь позивача.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача витрати на сплату судового збору у сумі 2422 грн. 40 коп.

Керуючись ст. 5, 6, 12, 13, 14, 81, 141, 258, 259, 263, 265, 273, 280 - 282 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС», код ЄДРПОУ 41717584, заборгованість за за кредитним договором № 1416869-А від 25.05.2021 у сумі 39063 (тридцять дев`ять тисяч шістдесят три) грн. 00 коп. та судовий збір у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду в 30-ти денний строк, з дня його проголошення.

Суддя Л. В. Подорога