Рішення № 141389099 у справі № 902/1211/26 від 10.11.2026

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Пирогова, 29, м. Вінниця, 21018, тел./факс (0432)55-80-00, (0432)55-80-06 E-mail: inbox@vn.arbitr.gov.ua

___________________________________________________________________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"10" листопада 2026 р. Cправа № 902/1211/26

Господарський суд Вінницької області у складі головуючого судді Тварковського А.А., розглянувши без виклику сторін за наявними матеріалами в порядку спрощеного позовного провадження матеріали господарської справи

за позовом: Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070)

до: Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 230045,51 грн,

В С Т А Н О В И В :

На розгляд Господарського суду Вінницької області в підсистемі ЄСІТС "Електронний суд" надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" про стягнення з Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни 230045,51 грн.

В обґрунтування заявленого позову Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" вказує на неналежне виконання відповідачкою умов Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" №753894060362 від 31.07.2025 в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів.

За таких обставин, Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" заявлено до стягнення з Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни 230045,51 грн, з яких: 212615,11 грн - заборгованість за сумою кредиту (тіло) (що включає прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 43989,3 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 168625,81 грн); 17430,4 грн - прострочена заборгованість за комісією.

Ухвалою суду від 11.09.2026 за вказаним позовом відкрито провадження у справі № 902/1211/26 в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання). Зазначеною ухвалою встановлено сторонам строки для вчинення процесуальних дій, зокрема на подання заяв по суті спору.

Учасники справи скористалися таким правом: відповідачкою подано відзив на позовну заяву (вх. № 01-30/10503/26 від 14.10.2026); позивачем - заяву про закриття провадження у справі щодо частини позовних вимог (вх. № 01-30/10730/26 від 19.10.2026) та відповідь на відзив (вх. №01-30/10731/26 від 20.10.2026).

За змістом поданого відзиву на позовну заяву відповідачка підтверджує факт укладення Кредитного договору з позивачем та факт отримання кредитних коштів в розмірі 260040 грн. Поряд з цим заперечує обґрунтованість здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, стверджує, що АТ "ПУМБ" не враховано всі здійснені платежі ФОП Шадською М.Ю., нарахування подальшої заборгованості здійснюється не зважаючи на факт звернення до суду.

У заяві про закриття провадження щодо частини позовних вимог позивач підтверджує часткове погашення відповідачкою заборгованості за Кредитним договором 04.09.2026 в сумі 34727,11 грн. При цьому з урахуванням розподілу сплаченої суми відповідно до п.п. 7.1, 7.2. Договору розмір заборгованості за Кредитним договором становить 195318,4 грн, з яких: 26358,19 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту (тіло); 168625,81 грн - строкова заборгованість за сумою кредиту (тіло); 334,4 грн - прострочена заборгованість за комісією.

У відповіді на відзив на позовну заяву АТ "ПУМБ" зазначає, що право позивача на дострокове стягнення кредиту виникло в силу п. 4.2 ст. 4 Типових умов за фактом направлення відповідної вимоги. Водночас щодо часткового погашення ФОП Шадською М.Ю. заборгованості позивачем подано відповідну заяву.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено таке.

31.07.2025 між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" (Банк) та Фізичною особою-підприємцем Шадською Мариною Юріївною (Позичальник) за допомогою системи "Інтернет-банкінг" укладено Кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" №753894060362 (Договір), відповідно до умов якого Банк надає Позичальнику Кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити Плату за Кредит та повернути Банку Кредит у повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:

- сума кредиту 264 000 грн (пп. 1.1.1. Договору);

- валюта кредитування гривня (UAH) (пп. 1.1.2. Договору);

- строк кредитування до 31 липня 2028 року включно (пп. 1.1.3. Договору);

- комісійна винагорода за обслуговування Кредиту 1,9% за один місяць користування Кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту відповідно до п. 6.3.2. Типових умов, та сплачуються щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п. 1.4. Договору (пп. 1.1.4.2. Договору).

Відповідно до пункту 1.1.7. Договору Кредит надається з цільовим призначенням на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1. Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди), в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1. Договору.

Згідно із п. 1.1.8. Договору Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору.

За умовами п. 1.4. ст. 1 Договору Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, визначені графіком платежів, наведеним у договорі. Зокрема, у період з 31.08.2025 по 30.06.2028 щомісячний платіж становить 12349,33 грн, 31.07.2028 - 12349,45 грн, з яких: 7333,33 грн та 7333,45 грн відповідно - платіж за основною сумою кредиту; 5016 грн - комісійна винагорода за обслуговування кредиту. Загальна сума платежів за графіком становить 444576 грн, з яких: 264000 грн - погашення основної суми кредиту, а 180576 грн - комісійна винагорода за обслуговування кредиту.

Згідно із п. 2.2. ст. 2 Договору Банк надає Кредит протягом трьох Банківських днів з дня укладення Договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п. 1.1.1. Договору. Банк приймає рішення про надання Кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов`язання Банку щодо надання Кредиту за Договором є відкличними. Ненадання Кредиту в зазначений строк вважається відмовою Банку в наданні Кредиту та Договір вважається таким, що припинив свою дію.

Пунктом 2.3. ст. 2 Договору передбачено, що Позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми Комісійної винагороди за надання Кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1. Договору, на користь Банку, згідно з п. 6.3.1. Типових умов. Сума Кредиту, що залишиться після переказу суми Комісійної винагороди за надання Кредиту на користь Банку, зараховується на Поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5. Договору.

Права та обов`язки Сторін за Договором регламентуються цим Договором та Типовими умовами (п. 3.1. ст. 3 Договору).

Цей Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку (п. 5.1. ст. 5 Договору).

Відповідно до п. 5.3. ст. 5 Договору Сторони домовились, що Договір укладається Сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи "ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання Сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника).

Згідно із п. 5.4. статті 5 Договору останній набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань згідно Договору в повному обсязі.

Пунктом 5.5. ст. 5 Договору передбачено, що до підписання Договору Позичальник ознайомився з Типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в Кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов Позичальнику. Датою надання Типових умов Позичальнику та датою приєднання Позичальника до Типових умов є дата підписання Договору Позичальником. Після підписання Договору зі свого боку Банк направляє Позичальнику підписаний обома Сторонами Договір на адресу електронної пошти Позичальника, зазначену в реквізитах Договору.

Кредитний договір №753894060362 від 31.07.2025 підписано сторонами шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого й удосконаленого електронного підпису. Зазначеним протоколом підтверджується належність кваліфікованих електронних підписів уповноваженому представнику Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" та Фізичній особі-підприємцю Шадській Марині Юріївні (а.с. 16, т.1).

Факт укладення Кредитного договору №753894060362 від 31.07.2025 визнається відповідачкою за змістом поданого відзиву на позовну заяву.

Відповідно до пункту 3.5. Типових умов кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в системі "ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS" АТ "ПУМБ" (діють з 02.12.2024) (далі - Типові умови), надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначені в п. 1.1.1. Договору, із Позичкового рахунку на Поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5. Договору, в строки, зазначені в п. 2.2. Договору (з урахуванням умов п. 2.3. Договору).

Згідно із положеннями п. 4.2. Типових умов у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3., п. 1.4. Договору, п. 5.1.1. Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 1 (одного) Банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати Договірне списання грошових коштів з Рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення Боргових зобов`язань Позичальника.

В силу п. 4.1. Типових умов кожна з перелічених у цьому пункті подій повинна тлумачитись як Несприятлива подія, зокрема: (1) несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, в передбачений ними строк та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами.

Згідно із п. 5.1. Типових умов Позичальник зобов`язаний повернути Кредит в розмірах і строки, визначені в ст. 1 Договору.

Позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати Банку Комісійну винагороду за обслуговування Кредиту. Розмір зазначеної комісії розраховується шляхом множення тарифу Комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.2. Договору, на розмір Суми Кредиту, зазначеної в п. 1.1.1. Договору.

Комісійна винагорода за обслуговування Кредиту сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, зазначеному в п. 1.4. Договору, за відповідний розрахунковий період - повний місяць. Під повним місяцем у цьому пункті Типових умов розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів, зазначеним в п. 1.4. Договору, під першим повним місяцем розуміється період з дати надання Кредиту до дати першого платежу згідно з Графіком платежів.

У разі дострокового повного погашення заборгованості за Кредитом, Позичальник зобов`язаний погасити Комісійну винагороду за обслуговування Кредиту за повний місяць, в якому відбувається дострокове повне погашення заборгованості (пп. 6.3.2. Типових умов).

В силу п. 7.2. Договору сторони погодили, що всі платежі на користь Банку за Договором повинні виконуватись Позичальником в наступній черговості:

1) прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

2) прострочені комісійні винагороди (якщо прострочення буде мати місце);

3) прострочена заборгованість за основною сумою Кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

4) строкові проценти за користування Кредитом;

5) строкові комісійні винагороди;

6) строкова заборгованість за основною сумою Кредиту;

7) неустойка (штраф, пеня) за несплату в строк процентів/комісійних винагород/Кредиту (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

8) повне дострокове/частково дострокове погашення Кредиту;

9) інші платежі за Договором.

Відповідно до пп. 8.2.1. Типових умов Банк має право призупинити надання Позичальнику Кредиту та/або вимагати його дострокового повернення у випадках, передбачених Договором, Типовими умовами та/або законодавством України.

Згідно із п. 12.1. Типових умов будь-які повідомлення та/або документи, що направляються Сторонами одна одній у зв`язку з Договором, повинні бути викладені в письмовій формі. Повідомлення будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані:

- для повідомлень, оформлених на папері, - рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін. Повідомлення та/або документи вважаються надісланими з дати їх відправлення однією Стороною іншій за адресою, зазначеною у Договорі. Сторона вважається такою, що знала про зміну адреси іншої Сторони, виключно у разі укладення Сторонами відповідного(ї) договору про внесення змін та доповнень/додаткової угоди до Договору. Сторони погодились, що повідомлення та/або документи вважаються отриманими Позичальником на 7 (сьомий) календарний день з дати реєстрації Банком рекомендованого листа у відділенні поштового зв`язку (при цьому Позичальник несе ризик отримання таких листів у строк, що перевищує сім календарних днів) або в день особистого вручення Позичальнику, зазначений в повідомленнях та/або документах;

- для електронних документів (зокрема, Договору, додаткових угод) та електронних повідомлень - в порядку, передбаченому статтею 11 Типових умов, а також іншими відповідними пунктами Типових умов та Договору.

На виконання умов Кредитного договору "Кредит"всеБІЗНЕС" №753894060362 від 31.07.2025 Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" 31.07.2025 надало Фізичній особі-підприємцю Шадській Марині Юріївні кредитні кошти шляхом їх зарахування на поточний рахунок Позичальника у сумі 260040 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.99962110.120033.29514.

Як підтверджується випискою з рахунку для погашення боргових зобов`язань АТ "ПУМБ" за період з 31.07.2025 по 01.09.2026 з поточного рахунку Позичальника здійснювалися списання коштів у рахунок погашення тіла кредиту та комісійної винагороди (а.с. 29, т.1).

Наявним у матеріалах справи списком згрупованих поштових відправлень та описом вкладення до листа підтверджується, що у зв`язку з неналежним виконанням Фізичною особою-підприємцем Шадською Мариною Юріївною зобов`язань за Кредитним договором "Кредит"всеБІЗНЕС" №753894060362 від 31.07.2025, Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" 31.07.2026 направило Позичальнику вимогу вих. № 602 від 28.07.2026, у якій повідомило про наявність станом на 28.07.2026 заборгованості за зазначеним Кредитним договором у розмірі 227209,51 грн та вимагало її погашення відповідно до умов Договору і графіка платежів (а.с. 30-34, т. 1).

За результатами відстеження відповідного поштового пересилання на офіційному вебсайті АТ "Укрпошта", поштове відправлення вручено відповідачці 04.08.2026. При цьому вимога Банку залишилася без виконання.

Наведене слугувало підставою для звернення Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" із відповідним позовом до суду про стягнення з Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни 230045,51 грн, з яких: 212615,11 грн - заборгованість за сумою кредиту (тіло) (що включає прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 43989,3 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 168625,81 грн); 17430,4 грн - прострочена заборгованість за комісією.

Водночас судом встановлено, що до подання позовної заяви у справі №902/1211/26 (згідно відомостей КП "ДСС" позовну заяву направлено до Електронного суду 04.09.2026 о 17:42 год) ФОП Шадською Мариною Юріївною 04.09.2026 о 14:57 год сплачено в погашення кредиту 34727,11 грн, що підтверджується копією платіжної інструкції № 39 від 04.09.2026.

З огляду на встановлені обставини справи, суд враховує таке.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із ч. 1-3 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

В силу приписів ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 6 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 Цивільного кодексу України).

Статтею 638 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із ч. 1, 2 ст. 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Положеннями частини першої ст. 1054 Цивільного кодексу України унормовано, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами частин 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Судом встановлено та відповідачкою підтверджується, що на виконання умов Договору позивач перерахував Фізичній особі-підприємцю Шадській Марині Юріївні 260040 грн відповідно до платіжної інструкції № TR.99962110.120033.29514 від 31.07.2025.

Згідно із ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом не допускається.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 Цивільного кодексу України).

Згідно із ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із п. 4.1. Типових умов кожна з перелічених у цьому пункті подій повинна тлумачитись як Несприятлива подія, зокрема: (1) несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, в передбачений ними строк та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами.

Відповідно до п. 4.2. Типових умов у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3., п. 1.4. Договору, п. 5.1.1. Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 1 (одного) Банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати Договірне списання грошових коштів з Рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення Боргових зобов`язань Позичальника.

Як слідує з матеріалів справи, у зв`язку із невиконанням Позичальником умов Кредитного договору в останнього виникла заборгованість по кредиту та нарахованій комісії.

Суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Оскільки відповідачкою не були погашені чергові платежі згідно погодженого Графіку, позивач набув право на дострокове стягнення всієї заборгованості за Кредитним договором №753894060362 від 31.07.2025. За таких обставин Банком було надіслано Позичальнику вимогу вих. № 602 від 28.07.2026 про погашення наявної заборгованості відповідно до умов Договору і графіка платежів, яку отримано останнім 04.08.2026.

Згідно доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості (а.с. 13, т.1) загальний розмір заборгованості відповідачки за Договором станом на 01.09.2026 (включно) становить 230045,51 грн, з яких: 212615,11 грн - заборгованість за сумою кредиту (тіло) (що включає прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 43989,3 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 168625,81 грн); 17430,4 грн - прострочена заборгованість за комісією.

Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у пункті 91 постанови від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України (пункт 116 постанови).

Щодо можливості нарахування процентів поза межами строку кредитування Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 зауважила, що сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормою закону за їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини, виходячи з правової природи останніх.

Зазначене не означає, що сторони не можуть домовитися про те, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, або в іншому розмірі. Водночас така домовленість за правовою природою є домовленістю про сплату процентів річних у визначеному договором розмірі на підставі статті 625 ЦК України, і цей розмір може зменшити суд.

Наведені обмеження є правозастосовними і щодо комісії, як визначеного договірними умовами відсоткового щомісячного платежу до суми кредиту.

Враховуючи, що направлена Банком вимога отримана відповідачкою 04.08.2026, в силу п. 4.2. Типових умов Позичальник зобов`язаний повернути отриманий Кредит в повному розмірі (з відповідними платежами) в строк не пізніше 1 (одного) Банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги, тому нарахування комісії за Договором є правомірним по 05.08.2026.

Оскільки нарахування заборгованості за комісією починаючи з 06.08.2026 здійснено позивачем за користування кредитом після закінчення строку кредитування (після спливу 1 (одного) Банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги), суд вважає заявлену вимогу в цій частині (що загалом становить 4541,35 грн) необґрунтованою та такою, що не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 231 Господарського процесуального кодексу України господарський суд закриває провадження у справі, якщо відсутній предмет спору. Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду 27 квітня 2023 року у cправі № 910/548/22 вказав, що Господарський суд закриває провадження у справі у зв`язку з відсутністю предмета спору, зокрема, у випадку припинення існування предмета спору (наприклад, сплата суми боргу, знищення спірного майна, скасування оспорюваного акта державного чи іншого органу тощо), якщо між сторонами у зв`язку з цим не залишилося неврегульованих питань. Закриття провадження у справі на підставі зазначеної норми ГПК України можливе в разі, коли предмет спору існував на момент виникнення останнього та припинив існування в процесі розгляду справи. Аналогічну правову позицію висловили Велика Палата Верховного Суду у справі №13/51-04 (постанова від 26.06.2019) і Касаційний господарський суд у складі Верховного Суду, зокрема у справі № 916/144/18 (постанова від 25.07.2019).

Враховуючи сплату відповідачкою 34727,11 грн в погашення кредитної заборгованості 04.09.2026 о 14:57 год, суд зазначає, що предмет спору був відсутній на час звернення з позовом до суду (згідно відомостей КП "ДСС" позовну заяву направлено до Електронного суду 04.09.2026 о 17:42 год). Тобто спір в цій частині не перестав існувати під час розгляду справи, тому провадження не підлягає закриттю з підстав відсутності предмету спору. Відповідно заява позивача про закриття провадження у відповідній частині задоволенню не підлягає. В даному випадку пред`явлення позовних вимог на суму 34727,11 грн, яка уже була сплачена на час подання заяви, залежало від волевиявлення позивача, і відсутності предмету спору на той час не спростовує.

Поряд з цим суд враховує, що за умовами п. 7.1. Типових умов встановлена черговість виконання боргових зобов`язань Позичальника, відповідно до якої спочатку зараховуються прострочені комісійні винагороди, а потім прострочена заборгованість за основною сумою Кредиту. Тому зі сплачених відповідачкою 34727,11 грн правомірним є зарахування 12889,05 грн в рахунок непогашеної комісії станом на 05.08.2026 (водночас прострочена комісія є погашеною повністю: 17430,4 грн - 4541,35 грн - 12889,05 грн = 0 грн; де: 17430,4 грн - заявлена прострочена комісія; 4541,35 грн - визнана судом необґрунтованою комісія після пред`явлення вимоги; 12889,05 грн - зарахування в прострочену комісію частини здійсненого відповідачкою платежу до подання позову 04.09.2026). Решта 21838,06 грн підлягає зарахуванню в прострочену заборгованість за сумою кредиту (тіло).

Враховуючи зазначене, позовні вимоги в частині стягнення з Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни 21838,06 грн - простроченої заборгованості за сумою кредиту та 12889,05 грн - простроченої заборгованості за комісією вважаються не обґрунтованими та наявні підстави для відмови у позові в цій частині, а не для закриття провадження у справі.

За змістом ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно із ч.ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ст.ст. 76, 77, 78, 79 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються. Достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Враховуючи вищевикладене, факт існування заборгованості відповідачки перед позивачем слідує з умов укладеного між сторонами Договору, положень чинного законодавства та підтверджується матеріалами справи.

За таких обставин суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з урахуванням вищенаведених мотивів щодо безпідставного нарахування 4541,35 грн простроченої заборгованості за комісією після отримання відповідачкою вимоги про повернення кредиту та щодо стягнення 34727,11 грн кредитної заборгованості, яку сплачено до подання АТ "ПУМБ" позовної заяви у справі. Тобто позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню в загальному розмірі 190777,05 грн, з яких: 22151,24 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту та 168625,81 грн - строкова заборгованість за сумою кредиту.

Згідно із п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Отже, враховуючи, що позов задоволено частково, витрати на сплату судового збору за подання позовної заяви в сумі 2289,33 грн покладаються на Фізичну особу-підприємця Шадську Марину Юріївну та такі витрати в розмірі 471,22 грн залишаються за позивачем.

Керуючись ст.ст. 5, 7, 8, 10, 11, 13, 14, 15, 18, 42, 45, 46, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В :

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Шадської Марини Юріївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829, рахунок в АТ "ПУМБ" № НОМЕР_2 , МФО 334851) 22151,24 грн - простроченої заборгованості за сумою кредиту; 168625,81 грн - строкової заборгованості за сумою кредиту та 2289,33 грн - витрат на сплату судового збору.

3. В решті позову щодо стягнення 21838,06 грн - простроченої заборгованості за сумою кредиту та 17430,4 грн - заборгованості за простроченою комісією відмовити, у зв`язку з чим витрати на сплату судового збору в сумі 471,22 грн залишити за позивачем.

4. Згідно із приписами ч.1 ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

5. Відповідно до положень ч.1 ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Північно-західного апеляційного господарського суду. Оскільки розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

6. Примірник повного судового рішення надіслати учасникам справи до Електронних кабінетів ЄСІТС.

Повне рішення складено 10 листопада 2026 р.

Суддя А.А. Тварковський

віддрук. прим.:

1 - до справи.