Рішення № 141390472 у справі № 474/585/26 від 10.11.2026

Справа № 474/585/26

Провадження № 2/474/553/26

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

10.11.26 с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

29.06.2026р. Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1574-7616 від 11.07.2025р. у розмірі 43 390 грн. 00 коп., з яких: 10 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 16 290 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 16 800 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 300 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Оформлення кредитної угоди відбувається за допомогою веб-сайту товариства, а саме клієнт створює заявку на отримання кредиту, та при позитивному рішенні щодо надання кредиту отримує доступ до особистого кабінету, у якому міститься гіперпосилання на Оферту, та після її прийняття, клієнту на номер телефону надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору.

11.07.2025р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про надання кредиту № 1574-7616.

Зазначений кредитний договір разом із правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» він був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А3247, для підписання кредитного договору № 1574-7616, підтвердження ознайомлення з правилами, та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 10 000 грн. 00 коп.; строк кредитування 365 днів; базовий період - 21 день; комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту; знижена процентна ставка - 1% в день; стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору) та 0,74% у день, (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту).

Базовий період - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих у процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Додатковою угодою № 1 від 13.08.2025р. сторони домовилися про надання додаткових коштів у сумі 10 000 грн. 00 коп.

Додатковою угодою № 2 від 08.09.2025р. сторони домовилися про надання додаткових коштів у сумі 10 000 грн. 00 коп.

Додатковою угодою № 3 від 11.10.2025р. сторони домовилися про надання додаткових коштів у сумі 2 000 грн. 00 коп.

Додатковою угодою № 4 від 22.10.2025р. сторони домовилися про надання додаткових коштів у сумі 2 000 грн. 00 коп.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання грошових коштів.

Та вона ж здійснювала часткову оплату заборгованості.

В подальшому, відповідачка всупереч умовам кредитного договору, вимогам закону, порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 05.05.2026р. загальний розмір грошових вимог до відповідача становить 43 390 грн. 00 коп., з яких: 10 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 16 290 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 16 800 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 300 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії.

Щодо вимог про стягнення неустойки та інших платежів за прострочення грошового зобов`язання послався на те, що 24.12.2023р. набув чинності Закону України № 3498-ІХ від 22.11.2023р. «Про внесення змін до деяких Законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», на підставі якого п. 6 розділу ІУ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України "Про споживче кредитування" викладено у новій редакції, а саме у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення.

Та одночасно відбулося виключення п.6.1 розділу ІУ «Прикінцевих та Перехідних положень» Закону України "Про споживче кредитування", яким було передбачено норму про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань у період дії воєнного стану та 30-денний строк після дня його припинення або скасування.

Тобто норма Закону України "Про споживче кредитування" яка передбачає звільнення від відповідальності за прострочення виконання зобов`язання не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені з 23.01.2024р.

Представники позивача ОСОБА_2 , ОСОБА_3 в судові засідання призначені на 23.09.2026р. та 10.11.2026р. не з`явилися, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у мотивувальній частині позовної заяви представниця позивача ОСОБА_3 та у клопотанні поданому разом з позовною заявою представник позивача Резуєв Є.В. просили розглядати справу у відсутність представника позивача, позов задовольнити повністю, не заперечують проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка в судові засідання призначені на 23.09.2026р. та 10.11.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток про виклик до суду рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання, та шляхом розміщення оголошення про виклик відповідачки до суду на веб-сайті Судової влади України. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву, заяви про розгляд справи у її відсутність чи відкладення розгляду справи.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

10.11.2026р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

11.07.2025р. о 20 год. 40 хв. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1574-7616 продукту «MiniKasa» (далі - договір № 1574-7616), за умовами якого (п.п. 2.1-2.3 розд. ІІ) кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позивальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, інші платежі, у порядку передбаченому договором. Мета отримання кредиту, тобто, мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

У п. 3.1 розд. ІІІ договору № 1574-7616 сторони визначили, що договір укладається ними у вигляді електронного договору, у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.2. розд. ІІІ Договору № 1574-7616, для укладення цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку.

При поданні інформації у п. 3.2 розд. ІІІ договору вперше відбувається реєстрації позичальника в ІКС кредитодавця через його веб-сайт (мобільний додаток) та формується позичальнику його особистий розділ в ІКС кредитодавця (особистий кабінет). За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює автентифікацію банківської платіжної картки або рахунку позичальника. Позичальник повинен вказати реквізити банківської платіжної картки що належить особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань. Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється кредитодавцем в один із способів визначених нормативно-правовим актом НБ України з питань здійснення установами фінансового моніторингу (отримання через Систему BANKID НБУ ідентифікаційних даних позичальника). Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про прийняте рішення через особистий кабінет, чи в інший спосіб передбачений правилами. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) кредитодавця шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «Підписати». Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням цього договору відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на договір укладений у вигляді електронного документу КЕП, та направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа, в особистий кабінет та на електронну адресу (п.п. 3.3-3.9 розд. ІІІ договору № 1574-7616).

Розмір кредиту - 10 000 грн. 00 коп.; дата надання кредиту - 11.07.2025р. Спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту позичальнику: шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п.п. 4.1, 4.2, 4.6 розд. ІУ договору № 1574-7616).

Згідно з п.п. 4.7-4.11, 4.17 розд. ІV, п.п. 10.1-10.2 розд. Х договору № 1574-7616 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування ним та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентні ставки зазначені у п. 4.10 договору застосовуються у відповідні періоди дії договору. Позичальнику може бути надана можливість користування кредитом за промо-ставкою, пільговою процентною ставкою та зниженою процентною ставкою, які залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов відповідної програми лояльності. При цьому у п.п. 10.1, 10.2 розд. Х кредитного договору зазначено, що Знижена процентна ставка - 1% в день до 180 дня користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням до сумлінного виконання умов договору. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору) та 0,74% у день, (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту). Денна процентна ставка - 0,918%. Комісія за видачу кредиту - 15% від суми виданого кредиту.

Базовий період складає 21 календарний день. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору. Сплату процентів та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, та повернути отриманий кредит у останній день строку кредитування. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п.п. 4.8, 4.9, 4.10 розд ІV та п. 5.1 розд V договору № 1574-7616).

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 10.07.2026р. (п. 4.14 розд. ІV договору № 1574-7616).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3858,50 % (п. 4.15 розд. ІV договору № 1574-7616).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 43 492 грн. 34 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом (п.п. 4.16 розд. ІV договору № 1574-7616).

У п. 6.9 розд. VІ договору № 1574-7616 визначено, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення 14 календарних днів у спосіб визначений п. 6.9 розд. VІ цього договору.

Наслідки невиконання або не належного виконання позичальником обов`язків за договором передбачено у розділі VІІІ договору № 1574-7616. У разі прострочення виконання грошового зобов`язання зі сплати процентів, комісій, суми кредиту у визначені договором терміни позичальник сплачує суму заборгованості з врахуванням 401 500% річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України, і такі нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості по процентам, комісії, тілу кредиту. Такі нараховуються на суму заборгованості у розмірі, що не перевищує 2% від неповернутої суми кредиту, та сукупна сума цих процентів не може перевищувати половини суми кредиту одержаної позичальником (п. 8.2 договору № 1574-7616).

У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту кредитодавець має право розірвати цей договір за своєї ініціативи, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів (п. 8.4 договору № 1574-7616).

Кредитодавець для здійснення взаємодії з позичальником, його інформування, вчинення інших дій, має право використовувати його дані, зазначені у договорі (дані про місце проживання, електронну адресу, номери телефонів). Та для здійснення врегулювання простроченої заборгованості - має право використовувати інші засоби зв`язку, зокрема електронну пошту, особистий кабінет (п.п. 9.1, 9.2, 9.4 договору № 1574-7616).

Відповідно до п.п. 12.1, 12.9 розд. ХІІ договору № 1574-7616, сторони визначили, що Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, мобільному додатку та повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 13 Договору № 1574-7616 - «Реквізити сторін, позичальник».

Договір № 1574-7616 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3247.

Також 11.07.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_2 та НОМЕР_3 було підписано Додатки до договору № 1574-7616, зокрема Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa» в редакції від 05.03.2025р. № 41-П, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, Паспорт споживчого кредиту.

13.08.2025р. о 11:33 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1574-7616.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору № 1574-7616 станом на момент укладання цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 0 грн. 00 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користуванням кредитом становить 0 грн. 00 коп.; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту - 0 грн. 00 коп.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 10 000 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 13.08.2025р. (п.п. 2.1, 2.2 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 10 000 грн. 00 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди. На дату укладання додаткової угоди сума неповернутого кредиту, несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до Графіків платежів за договором (Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики НБУ) (п. 2.3, 2.14 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616).

Комісія за видачу додаткових коштів - 15% від суми додаткових грошових коштів, що сторонами погоджено у п. 2.6 цієї додаткової угоди.

Знижена процентна ставка - 1% в день протягом перших 180 днів цієї додаткової угоди. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди) та 0,74% у день (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту), що передбачено у п.п. 2.8 - 2.9 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616.

Денна процентна ставка - 0,918% (розд. 4 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616).

Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту, сплатити проценти та комісію за надання кредиту у строк 365 днів з моменту укладення додаткової угоди. Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди, та з врахуванням цього строку строк кредитування за договором становить 398 днів (п.п. 2.4, 2.11 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616 після укладання додаткової угоди та надання додаткових коштів у кредит були змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим: сума неповернутого кредиту становить 10 000 грн. 00 коп.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування - 3858,50%. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 43 492 грн. 34 коп.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, на який надаються кошти згідно додаткової угоди (п. 2.13) як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 11 додаткової угоди від 13.08.2025р. до договору № 1574-7616 - «Реквізити сторін, позичальник».

Додаткова угода від 13.08.2025р. до Договору № 1574-7616 підписана позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4721.

Також, 13.08.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4721 було підписано Додатки до Додаткової угоди - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, у якій строк кредитування визначено до 12.08.20262026р., сума процентів 31 690 грн 00 коп.

08.09.2025р. о 16:06 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1574-7616.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору № 1574-7616 станом на момент укладання цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 0 грн. 00 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користуванням кредитом становить 0 грн 00 коп.; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту - 0 грн. 00 коп.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 10 000 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 08.09.2025р. (п.п. 2.1, 2.2 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 10 000 грн. 00 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди. На дату укладання додаткової угоди сума неповернутого кредиту, несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до Графіків платежів за договором (Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики НБУ) (п. 2.3, 2.14 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616).

Комісія за видачу додаткових коштів - 15% від суми додаткових грошових коштів, що сторонами погоджено у п. 2.6 цієї додаткової угоди.

Знижена процентна ставка - 1% в день протягом перших 180 днів цієї додаткової угоди. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди) та 0,74% у день (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту), що передбачено у п.п. 2.8 - 2.9 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616.

Денна процентна ставка - 0,918% (розд. 4 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616).

Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту, сплатити проценти та комісію за надання кредиту у строк 365 днів з моменту укладення додаткової угоди. Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди, та з врахуванням цього строку строк кредитування за договором становить 424 днів (п.п. 2.4, 2.11 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616 після укладання додаткової угоди та надання додаткових коштів у кредит були змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим: сума неповернутого кредиту становить 10 000 грн. 00 коп.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування - 3858,50%. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 43 492 грн. 34 коп.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, на який надаються кошти згідно додаткової угоди (п. 2.13) як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 11 додаткової угоди від 08.09.2025р. до договору № 1574-7616 - «Реквізити сторін, позичальник».

Додаткова угода від 08.09.2025р. до Договору № 1574-7616 підписана позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5007.

Також, 08.09.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5007 було підписано Додатки до Додаткової угоди - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, у якій строк кредитування визначено до 07.09.2026р., сума процентів 31 690 грн. 00 коп.

11.10.2025р. о 15:41 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1574-7616.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору № 1574-7616 станом на момент укладання цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 8 000 грн. 00 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користуванням кредитом становить 1 040 грн. 00 коп.; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту - 0 грн. 00 коп.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2 000 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 11.10.2025р. (п.п. 2.1, 2.2 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 10 000 грн. 00 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди. На дату укладання додаткової угоди сума неповернутого кредиту, несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до Графіків платежів за договором (Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики НБУ) (п. 2.3, 2.14 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Комісія за видачу додаткових коштів - 15% від суми додаткових грошових коштів, що сторонами погоджено у п. 2.6 цієї додаткової угоди.

Знижена процентна ставка - 1% в день протягом перших 180 днів цієї додаткової угоди. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди) та 0,74% у день (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту), що передбачено у п.п. 2.8 - 2.9 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616.

Денна процентна ставка - 0,911% (розд. 4 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту, сплатити проценти та комісію за надання кредиту у строк 365 днів з моменту укладення додаткової угоди. Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди, та з врахуванням цього строку строк кредитування за договором становить 457 днів (п.п. 2.4, 2.11 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616 після укладання додаткової угоди та надання додаткових коштів у кредит були змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим: сума неповернутого кредиту становить 10 000 грн. 00 коп.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування - 3836%. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 43 250 грн. 66 коп.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, на який надаються кошти згідно додаткової угоди (п. 2.13) як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 11 додаткової угоди від 11.10.2025р. до договору № 1574-7616 - «Реквізити сторін, позичальник».

Додаткова угода від 11.10.2025р. до Договору № 1574-7616 підписана позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1391.

Також, 11.10.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1391 було підписано Додатки до Додаткової угоди - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, у якій строк кредитування визначено до 10.10.2026р., сума процентів 32 650 грн. 00 коп.

22.10.2025р. о 06:23 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1574-7616.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору № 1574-7616 станом на момент укладання цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 8 000 грн. 00 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користуванням кредитом становить 160 грн. 00 коп.; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту - 0 грн. 00 коп.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2 000 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 22.10.2025р. (п.п. 2.1, 2.2 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 10 000 грн. 00 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди. На дату укладання додаткової угоди сума неповернутого кредиту, несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до Графіків платежів за договором (Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики НБУ) (п. 2.3, 2.14 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Комісія за видачу додаткових коштів - 15% від суми додаткових грошових коштів, що сторонами погоджено у п. 2.6 цієї додаткової угоди.

Знижена процентна ставка - 1% в день протягом перших 180 днів цієї додаткової угоди. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди) та 0,74% у день (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту), що передбачено у п.п. 2.8 - 2.9 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616.

Денна процентна ставка - 0,887% (розд. 4 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту, сплатити проценти та комісію за надання кредиту у строк 365 днів з моменту укладення додаткової угоди. Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення додаткової угоди, та з врахуванням цього строку строк кредитування за договором становить 468 днів (п.п. 2.4, 2.11 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616 після укладання додаткової угоди та надання додаткових коштів у кредит були змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим: сума неповернутого кредиту становить 10 000 грн. 00 коп.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування - 2725,29%. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 42 364 грн. 51 коп.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, на який надаються кошти згідно додаткової угоди (п. 2.13) як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 11 додаткової угоди від 22.10.2025р. до договору № 1574-7616 - «Реквізити сторін, позичальник».

Додаткова угода від 22.10.2025р. до Договору № 1574-7616 підписана позичальницею електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0220.

Також, 22.10.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0220 було підписано Додатки до Додаткової угоди - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, у якій строк кредитування визначено до 21.10.2026р., сума процентів 31 770 грн. 00 коп.

У довідці про перерахування суми кредиту № 1574-7616 ОСОБА_1 виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зазначено, що видача коштів за договором № 1574-7616 мала місце: 1) дата платежу 11.07.2025р., тип операції - видача кредиту, платіжна система EasyPay, платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 2) дата платежу 13.08.2025р., тип операції - добір по кредиту, платіжна система EasyPay, платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 3) дата платежу 08.09.2025р., тип операції - добір по кредиту, платіжна система EasyPay, платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 4) дата платежу 11.10.2025р., тип операції - добір по кредиту, платіжна система EasyPay, платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 2 000 грн.; 5) дата платежу 22.10.2025р., тип операції - добір по кредиту, платіжна система EasyPay, платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 2 000 грн.

У довідках № 403865-1638532235-06052026 від 06.05.2026р., № 408175-1656402357-06052026 від 06.05.2026р., № 407550-1671127737-06052026 від 06.05.2026р., № 406226-1689961700-06052026 від 06.05.2026р., № 406429-1695917977-06052026 від 06.05.2026р. ТОВ «ФК «Контрактовий дім» щодо перерахування суми кредиту № 1574-7616 підтвердило успішність операції згідно договору з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020р.: 1) дата платежу 11.07.2025р., платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 2) дата платежу 13.08.2025р., платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 3) дата платежу 08.09.2025р., платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 10 000 грн.; 4) дата платежу 11.10.2025р., платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 2 000 грн.; 5) дата платежу 22.10.2025р., платіж № [номер приховано], карта маска НОМЕР_1 , сума платежу - 2 000 грн.

Розрахунок заборгованості за договором № 1574-7616, станом на 05.05.2026р., містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків», «Нараховано відсотків за ст. 625 ЦК України», «Нараховано штрафів», «Нараховано комісій», «Основний борг», «Сума докредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків за ст. 625 ЦК України», «Залишок комісії», «Залишок штрафів», «Сума платежу», «Коригування кредиту». У ньому ж відображено інформацію стосовно: загальної заборгованості за основним боргом - 10 000 грн. 00 коп.; заборгованості за процентами - 16 290 грн. 00 коп.; заборгованості за комісією - 300 грн. 00; заборгованості за процентами по ст. 625 ЦК України - 16 800 грн.; та періоду нарахувань з 11.07.2025р. до 04.05.2026р. (298 днів). В ньому також відображено дату видачі кредиту 11.07.2025р. 10 000 грн. та дати добору по кредиту: 13.08.2025р. у сумі 10 000 грн., 08.09.2025р. у сумі 10 000 грн., 11.10.2025р. у сумі 2 000 грн., 22.10.2025р. у сумі 2 000 грн. Проценти нараховані у період з 11.07.2025р. до 04.05.2026р. за наступними процентними ставками: 0% в день з 01.08.2025р. до 12.08.2025р. та з 03.09.2025р. до 07.09.2025р.; 0,40% в день з 13.08.2025р. до 02.09.2025р. та з 08.09.2025р. до 28.09.2025р.; 1 % в день з 11.07.2025р. до 31.07.2025р., з 29.09.2025р. до 19.04.2026р.; 0,74% в день з 20.04.2026р. до 04.05.2026р. Комісія за надання кредиту та додаткових коштів за кредитом нарахована одноразово, у день видачі кредиту та додаткових коштів за ним, у сумі щоразу 1 500 грн. (15 % від суми кредиту і суми додаткових коштів кредиту) 11.07.2025р., 13.08.2025р., 08.09.2025р., та 300 грн. щоразу 10.10.2025р. та 22.10.2025р. (15 % від суми додаткових коштів кредиту). Проценти по ст. 625 ЦК України нараховані 20.10.2025р. та з 11.11.2025р. до 02.02.2026р. - 200 грн. в день. Позичальницею внесені кошти на погашення боргу у сумі 37 640 грн. 00 коп., з них: 24 000 грн. на погашення заборгованості за кредитним договором та додатковими угодами до нього від 13.08.2025р., частково від 08.09.2025р., 11.10.2025р.; 8 640 грн. 00 коп. - на погашення нарахованих процентів; 200 грн. - на погашення відсотків по ст. 625 ЦК України; 4 800 грн. 00 коп. - на погашення комісії за надання грошових коштів за кредитним договором та додаткових коштів за додатковими угодами до нього.

07.05.2026р. позивачем за вих. № 1574-7616 сформовано Вимогу про дострокове повернення кредиту за кредитним договором № 1574-7616 адресовану ОСОБА_1 , яка 16.05.2026р. направлена на її поштову адресу зареєстрованого місця проживання, про що до суду надано саму вимогу та список № 21134-03-96-130 форми103 у якому під порядковим номером 4 значиться ОСОБА_1 , номер відправлення R067168015620 та на якому наявний відбиток поштового штемпеля «Вантажного відділення АТ «Укрпошта» м. Київ 16.05.2026р.».

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч.1 ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015р. (далі - Закон № 675-VIII).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VIII зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VIII, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону 675-VIII, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-VIII, в редакції на час виникнення спірних правовідносин, визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису; електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У постанові від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19) Велика Палата Верховного Суду вказала, що "принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс".

Отже, тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог - на відповідача.

Верховний Суд у постанові від 30.11.2022р. у справі №334/3056/15 зазначив, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Із вказаного слідує, що доведення факту повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором, є обов`язком позичальника, а не позивача.

Щодо розрахунку заборгованості наданого позивачем, то в ньому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, періоду користування кредитом за зниженою та стандартною процентною ставкою, внесені відповідачем суми на погашення кредиту, залишок основного боргу та відсотків. Також зазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків, UAH», «Нараховано штрафів, UAH», «Нараховано комісій, UAH», «Основний борг, UAH», «Сума докредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків, UAH», «Сума платежу, UAH», «Коригування кредиту, UAH».

Такий розрахунок заборгованості є належним доказом, що підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний розпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачкою заборгованості за кредитним договором і додатковими угодами до нього за час кредитування в розмірі визначеному у розрахунку.

З нього ж можна встановити період нарахування процентів, комісії за надання кредиту та додаткових коштів кредиту, та відсоткову ставку цих платежів.

Наданий розрахунок є зрозумілим і доступним.

Також у договорі та додаткових угодах до нього наведені розрахунки Денної процентної ставки, які знаходяться у межах визначених Законом України «Про споживче кредитування» № 1734-VІІІ від 15.11.2016р. зі змінами згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22.11.2023р. щодо максимального розміру денної процентної ставки починаючи з 20.08.2024р. - 1 %.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, погодили процентні ставки за користування кредитом.

За таких обставин суд вважає доведеним укладення між сторонами кредитного договору і додаткових угод до нього, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронного підпису, у яких погоджені умови кредитування, у т.ч. і щодо порядку нарахування та сплати процентів та комісії за надання кредиту, а також факт виконання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» своїх обов`язків за договором кредитної лінії, а саме: надання грошових коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених ним, та не виконання таких відповідачкою, у зв`язку із чим виникла заборгованість за кредитом.

Щодо вимог про стягнення комісії за надання кредиту, то слід зазначити наступне.

Так, 10.06.2017р. набув чинності Закон України "Про споживче кредитування" № 1734-VІІІ, у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст ст. 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення ч.ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючипроценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Аналізуючи умови кредитного договору суд доходить висновку про правомірність дій позивача щодо встановлення комісії за надання кредиту, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту.

Що узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19, який в подальшому підтримувався Верховним Судом, зокрема, в постанові від 24 травня 2024 року в справі № 461/2735/23 (провадження № 61-16948св23).

Така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Щодо вимоги про стягнення процентів по ст. 625 ЦК України у розмірі 16 800 грн. 00 коп., то слід зазначити наступне.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 суд виснував щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія п. 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022р. за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

За такого, вимоги позивача про стягнення з відповідачки процентів річних у порядку ст. 625 ЦК України у сумі 16 800 грн. 00 коп. нарахованих за кредитним договором укладеним з нею у липні 2025р. (під час дії воєнного стану) - задоволенню не підлягають.

З огляду на вищевикладене не заслуговують на увагу посилання представниці позивача у позовній заяві про правомірність нарахування відповідачці процентів річних у порядку ст. 625 ЦК України, з посиланням ним на п. 6.1 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», який передбачав можливість звільнення від такого виду відповідальності на період воєнного стану, однак був виключений відповідно до Закону України № 3498-IX від 22.11.2023р. «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», після чого на думку позивача, у нього виникло право на їх нарахування.

Статтею 534 ЦК України визначено, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом:

1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання;

2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;

3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Як зазначалося, з наданого позивачем Розрахунку заборгованості за договором № 1574-7616, станом на 05.05.2026р., вбачається, зокрема, що заборгованість за процентами нарахованими по ст. 625 ЦК України - 16 800 грн. Вказаний вид процентів нараховано 20.10.2025р. (1 день) у сумі 200 грн. та з 11.11.2025р. до 02.02.2026р. (84 дні) - 200 грн. в день, всього 17 000 грн. 00 коп. Позичальницею внесені кошти на погашення боргу у сумі 37 640 грн. 00 коп., з яких 200 грн. - на погашення відсотків по ст. 625 ЦК України.

Виходячи з вищевикладеного, суд вважає, що грошові кошти, які зараховані на погашення заборгованості за процентами нарахованими по ст. 625 ЦК України, в силу вимог п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, підлягають зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за комісією з надання кредиту, у порядку визначеному ст. 534 ЦК України.

А тому позов підлягає частковому задоволенню, в частині стягнення з відповідачки на користь позивача: 10 000 грн. 00 коп. - заборгованості за кредитом; 16 290 грн. 00 коп. - заборгованості за нарахованими процентами; 100 грн. 00 коп. - заборгованості по комісії за надання кредиту.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 619 грн. 27 коп. (60,82%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258- 268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за кредитним договором № 1574-7616 від 11.07.2025р., станом на 05.05.2026р., в сумі 26 390 (двадцять шість тисяч триста дев`яносто) грн. 00 коп., з них: 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом (тіло); 16 290 (шістнадцять тисяч двісті дев`яносто) грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 100 (сто) грн. 00 коп. - заборгованість за комісією за надання кредиту.

Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованості за кредитним договором № 1574-7616 від 11.07.2025р., станом на 05.05.2026р., в сумі 17 000 (сімнадцять тисяч) грн. 00 коп., з них: 200 (двісті) грн. 00 коп. - заборгованість по комісії; 16 800 (шістнадцять тисяч вісімсот) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних по ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судовий збір в сумі 1 619 (одна тисяча шістсот дев`ятнадцять) грн. 27 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 043 (одна тисяча сорок три) грн. 13 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС".

Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133).

Відповідачка: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний "11" листопада 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол