Рішення № 141406485 у справі № 686/21841/26 від 11.11.2026

Справа № 686/21841/26

Провадження № 2/456/3315/2026

РІШЕННЯ

іменем України

/заочне/

11 листопада 2026 року місто Стрий

Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Бораковського В. М. ,

секретар судового засідання Яніцька М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору представник позивача покликається на те, що 08.05.2025 між Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1549-2815. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 20000,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період- 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; стандартна процентна % ставка - 1,00 % в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, та - 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Додатковою угодою №1 від 29.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1549-2815 від 08.05.2025, кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4000,00 грн.

Додатковою угодою №2 від 14.06.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1549-2815 від 08.05.2025, кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8600,00 грн.

Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті.

Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідач всупереч умовам кредитного договору не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 05.05.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 101428,50 грн., а саме: заборгованість за кредитом - 23960,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами - 62606,90 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 14861,60 грн.

Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1549-2815 від 08.05.2025 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована позичальником.

У зв`язку з вищенаведеним представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1549-2815 від 08.05.2025, в розмірі 101428,50 грн., з яких: - заборгованість за кредитом - 23960,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 62606,90 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 14861,60 грн. та суму сплаченого судового збору у розмірі 2662, 40 грн.

Відповідач не скористався правом на подання відзиву.

Представник позивача у судове засідання не прибув, однак звертаючись до суду із позовом подав клопотання, в якому просив розглядати справу без його участі.

Відповідач у судове засідання повторно не прибув, хоча належним чином повідомлявся про дату, час і місце судового засідання, про причини неявки суд не повідомив, тому суд вважає за можливе проводити розгляд справи у його відсутності на підставі наявних у справі доказів та ухвалення заочного рішення, відповідно до ст. ст. 223, 280 ЦПК України.

Заяви, клопотання учасників справи.

Не поступало.

Процесуальні дії у справі.

18.08.2026 суддя Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області Заворотна О.Л., з метою визначення підсудності справи, здійснила дії по визначенню місця реєстрації відповідача у Єдиному державному демографічному реєстрі. Згідно відповіді з Єдиного демографічного реєстру №3194388 від 18.08.2026, ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Ухвалою судді Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області Заворотної О.Л. від 21.08.2026, передано справу за підсудністю до Стрийського міськрайонного суду Львівської області.

Ухвалою судді Стрийського міськрайонного суду Львівської області від 23.09.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 16.10.2026 судове засідання проведено без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи та відкладено розгляд справи.

Судом розміщено (оприлюднено) на веб-порталі Судової влади України оголошення про виклик у судове засідання по справі №686/21841/26 відповідача.

З`ясувавши обставини, на які представник позивача посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам у цілому, суд доходить такого висновку.

Розглянувши наявні у суду матеріали справи та давши їм належу оцінку, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Як закріплено у ч. 4 ст. 10 ЦПК України та ст. 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського Суду з прав людини», суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського Суду з прав людини як джерело права.

Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, яка є невід`ємною частиною національного законодавства держави Україна, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов`язків має право на справедливий судовий розгляд.

Принцип справедливості судового розгляду в окремих рішеннях Європейського Суду з прав людини трактується як належне відправлення правосуддя, право на доступ до правосуддя, рівність сторін, змагальний характер судового розгляду справи, обґрунтованість судового розгляду тощо.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

У свою чергую, критерії належності, допустимості, достовірності та достатності доказі регламентовані статтями 77-80 ЦПК України.

Згідно частин 1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Статтею 264 ЦПК України передбачено, що під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Згідно з ч. 2, 3 та 8 ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Дотримуючись положень Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, а також виходячи із наведених вище норм національного процесуального законодавства, суд встановив наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

08.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1549-2815 продукту «MiniKasa», відповідно до умов якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором. Мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника. Загальний розмір кредиту за цим договором становить 20000,00 грн. Дата видачі кредиту - 08.05.2025. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0177 /а.с.21-32/.

Додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815 від 08.05.2025 продукту «MiniKasa» є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1549-2815 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України /а.с.35-36/.

Згідно паспорта споживчого кредиту ТОВ «Укр Кредит Фінанс», сума кредитного ліміту - 20000, 00 грн., строк кредитування - 365 календарних днів, базовий період сплати відсотків становить 30 календарних днів. Мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника. Кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту. Стандартна ставка - 1,0% в день на період №1 (до 180 календарного дня включно) та 0,74 % в день на період №2 (з181 календарного дня користування кредитом). Знижена ставка - 1,0% в день. Паспорт споживчого кредиту підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4040 /а.с.43-45/.

Додатком до паспорта споживчого кредиту є інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит з якою ознайомився ОСОБА_1 /а.с.46-80/.

Як вбачається із правил відкриття кредитної лінії ТОВ «Укр Кредит Фінанс», кредитодавець на підставі договору про відкриття кредитної лінії відкриває для позичальника кредитну лінію. Строк дії кредитної лінії становить 365 календарних днів з моменту укладення договору. Строк кредитування тобто, строк на який надається кредит є аналогічним строку дії кредитної лінії та становить 365 календарних днів з моменту надання кредиту позичальнику. Строк дії договору є рівним строку дії кредитної лінії. Строк кредитування/строк дії договору може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору. У такому випадку актуальний строк кредитування/строк дії договору зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування/строк дії договору. Розмір кредиту, що надається заявнику/позичальнику визначається кредитодавцем на підставі проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності заявника, повідомляється заявнику/позичальнику в оферті та узгоджується сторонами у договорі. Мінімальний та максимальний розмір кредиту, який може потенційно отримати заявник/позичальник зазначаються кредитодавцем на сайті або у мобільному додатку /а.с.33-35/.

Згідно інформації ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» від 06.05.2026, між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» укладено договір № 02/06/2020 від 01.06.2020, відповідно до якого 08.05.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» перераховано кошти у розмірі 20000,00 грн. за договором №1549-2815 на рахунок НОМЕР_1 /а.с.37/.

29.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815, відповідно до умов якого кредитодавецьта позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит, у розмірі 4000,00 грн., за договором про продовження строку кредитування/строку дії договору. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою та 0.74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % . Додаткову угоду підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A1346 /а.с.41-42/.

Додатком до додаткової угоди від 29.05.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1549-2815 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України /а.с. 42/.

Відповідно до інформації ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» від 07.05.2026, між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» укладено договір № 02/06/2020 від 01.06.2020, відповідно до якого 29.05.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» перераховано кошти у розмірі 4000,00 грн. за договором №1549-2815 на рахунок НОМЕР_1 /а.с.37/.

14.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815, відповідно до умов якого кредитодавецьта позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит, у розмірі 8600,00 грн., за договором про продовження строку кредитування/строку дії договору. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою та 0.74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % . Додаткову угоду підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A3584 /а.с.39-40/.

Додатком до додаткової угоди від 14.06.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1549-2815 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України /а.с. 40/.

Згідно інформації ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» від 07.05.2026, між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» укладено договір № 02/06/2020 від 01.06.2020, відповідно до якого 14.06.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» перераховано кошти у розмірі 8600,00 грн. за договором №1549-2815 на рахунок НОМЕР_2 /а.с.38/.

Як вбачається із довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1549-2815 від 08.05.2025, ОСОБА_1 видано кошти 08.05.2025 у розмірі 20000,00 грн., 29.05.2025 у розмірі 4000,00 грн. на карту № НОМЕР_3 та 14.06.2025 у розмірі 8600,00 грн. на карту № НОМЕР_4 /а.с.81/.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1549-2815 від 08.05.2025, станом на 05.05.2026, сума заборгованості ОСОБА_1 становить 101428,50 грн., з яких основний борг - 23960,00 грн., заборгованість за відсотками - 62606,90 грн., заборгованість за відсотками за ст. 625 ЦК України, - 14861,60 грн. /а.с.82-86/.

07.05.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зверталось до ОСОБА_1 з вимогою про дострокове повернення кредиту /а.с. 87/.

Релевантні норми і джерела права, застосовані судом при ухваленні рішення.

Встановлені судом цивільні правовідносини щодо порушення боржником грошового зобов`язання й застосування кредитором відповідних наслідків цього, у тому числі й за кредитними договорами, регулюються Конституцією України, Конвенцією про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року й протоколами до неї, Цивільним кодексом України (надалі - ЦК України), Законами України «Про електронну комерцію», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про захист прав споживачів», «Про споживче кредитування», іншими актами цивільного законодавства.

Так, згідно положень ст. 8 Конституції України, в Україні визнається і діє принцип верховенства права.

За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених у ст. 11 цього Кодексу.

Своєю чергою, системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Порушенням зобов`язання, як встановлено у ч. 1 ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно ч. 1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Щодо укладення договору в електронній формі.

Відповідно до пункту 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор, відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону, це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до частин 3, 4, 6 ст. 11 цього Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Судом встановлено, що 08.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1549-2815 продукту «MiniKasa», відповідно до умов якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором. Мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника. Загальний розмір кредиту за цим договором становить 20000,00 грн. Дата видачі кредиту - 08.05.2025. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0177.

29.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815 від 08.05.2025, відповідно до якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4000,00 грн.

14.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815 від 08.05.2025, відповідно до якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8600,00 грн.

Вказаний договір та додаткові угоди підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля.

Таким чином судом встановлено, що договір та додаткові угоди було вчинено в електронній формі, яка відповідно до ст. 207 ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до письмової форми.

Введення одноразового персонального ідентифікатора і є вчиненням дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, а саме - акцептом в розумінні ч. 3 п. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про належне укладення кредитного договору та додаткових угод.

Суд встановив, що на момент укладення кредитного договору та додаткових угод відповідач не звертався до кредитодавця із заявою про надання роз`яснень незрозумілих йому умов договорів, або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованих редакцій договорів, тим самим фактично погодився із всіма умовами таких, в тому числі і з тими, що визначають підстави сплати процентів, комісії та їх розмір. Більше того, відповідач, ознайомившись з умовами кредитного договору та додаткових угод, мав реальну можливість відмовитися від укладення таких, та на момент їх підписання вимог щодо незаконності умов договорів не заявляв.

Враховуючи, що в договорі про відкриття кредитної лінії №1549-2815 від 08.05.2025 зазначено анкетні дані ОСОБА_1 , паспортні дані, адреса проживання, номер особистого електронного платіжного засобу, електронна адреса, договір підписано одноразовим ідентифікатором А0177, додаткову угоду від 29.05.2025 підписано одноразовими ідентифікаторами А1346 та додаткову угоду від 14.06.2025 підписано одноразовими ідентифікаторами А3584, в суду відсутні сумніви в тому, що саме ним було такі укладено з ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Суд приходить до висновку, що між сторонами у справі було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору про відкриття кредитної лінії №1549-2815 від 08.05.2025 та додаткових угод від 29.05.2025 і 14.06.2025, такі правочини створюють презумпцію їх правомірності, у зв`язку з чим кредитний договір та додаткові угоди є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов цього договору, натомість відповідач не виконав зобов`язань, допущену заборгованість у встановленому порядку та сумі не погашено.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні`у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від12.06.2024 у справі№ 910/10901/23, який, відповідно до положень ч. 4 ст. 263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23(провадження№ 61-8279св23), дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Враховуючи вищенаведені обставини та норми Закону, позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Слід зазначити, що згідно розрахунку заборгованості за договором № 1549-2815 від 08.05.2025, станом на 05.05.2026, сума заборгованості ОСОБА_1 становить 101428,50 грн., з яких основний борг - 23960,00 грн., заборгованість за відсотками - 62606,90 грн., заборгованість за відсотками за ст. 625 ЦК України, - 14861,60 грн. З даного розрахунку слідує, що відповідачем було здійснено платіж у розмірі 28083,60 грн., які було зараховано за кредитом в рахунок погашення платежів за тілом кредиту, процентами за користування кредитом, комісією та відсотками за 625 ЦК України.

З даного розрахунку слідує, що ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості 07.06.2025 здійснив платіж у розмірі 18684,00 грн. Позикодавцем зараховано дані кошти в рахунок погашення комісії у розмірі 3600,00 грн., в рахунок погашення відсотків по ст. 625 ЦК України 480,00 грн., в рахунок погашення відсотків за користування кредитом 5964,00 грн. та в рахунок погашення тіла кредиту 8640,00 грн.

Враховуючи, що позикодавцем зараховано в рахунок погашення відсотків по ст. 625 ЦК України 480,00 грн., однак такі не підлягали до стягнення з відповідача, відповідно 480,00 грн. слід зарахувати у тіло кредиту.

Таким чином, заборгованість за тілом кредиту, починаючи з 07.06.2025 становить 14880,00 грн. (15360-480).

Слід зазначити, що між сторонами 14.06.2025 укладено додаткову угоду та відповідач отримав додаткові кошти у кредит у розмірі 8600, 00 грн. та йому нараховано комісію за видачу додаткових коштів у кредит у розмірі 1290,00 грн.

Відповідно сума кредиту станом на 14.06.2025 становить 23480,00 грн. (14880+8600).

08.07.2025 ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості здійснив платіж у розмірі 7081,0 грн. Позикодавцем зараховано дані кошти в рахунок погашення комісії у розмірі 1290,00 грн., в рахунок погашення відсотків по ст. 625 ЦК України та в рахунок погашення відсотків за користування кредитом.

Враховуючи, що позикодавцем зараховано кошти в рахунок погашення відсотків по ст. 625 ЦК України, однак такі не підлягали до стягнення з відповідача, відповідно такі кошти слід зарахувати у тіло кредиту.

Окрім цього, відсотки що підлягали до стягнення з відповідача, з 08.06.2025 по 13.06.2025 становлять 892,80 грн. (14880*1:100*6).

В подальшому, починаючи з 14.06.2025 по 08.07.2025 відсотки що підлягали до стягнення з відповідача становлять 5870,00 грн. (23480*1:100*25).

Таким чином, відсотки за користування кредитом відповідача, за період з 08.06.2025 по 08.07.2025 становлять 6762,80 (5870 +892,80 ).

Відповідно, станом на 08.07.2025 заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 23480, 00 грн., заборгованість за відсотками 971,80 грн.

09.07.2025 ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості здійснив платіж у розмірі 2318,60 грн. Позикодавцем зараховано дані кошти в рахунок погашення відсотків за користування кредитом.

Окрім цього, відсотки що підлягали до стягнення з відповідача, становлять 1206,60 грн. (971,80 +234,80).

Відповідно 1112, 60 грн., слід зарахувати у тіло кредиту.

Таким чином, станом на 09.07.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 22367,40 грн. (23480-1112, 60).

Суд звертає увагу, що з 10.07.2025 по 10.12.2025, відповідачу було нараховано проценти за відсотковою ставкою 1 % (яка застосовується за умовами договору, за кожен день користування кредитом, протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору), а починаючи з 11.12.2025 по 04.05.2026 за ставкою 0,74 % (яка застосовується за умовами договору, за кожен день користування кредитом, у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту).

Відповідно, починаючи з 10.07.2025 по 10.12.2025 сума відсотків, що підлягає до стягнення з відповідача становить 34445,79 грн. (22367,40*1:100*154).

Сума відсотків, що підлягає до стягнення з відповідача, за період з 11.12.2025 по 04.05.2026 становить 24000, 22 грн. (22367,40*0,74:100*145).

Таким чином сума відсотків, що підлягає стягненню з відповідача становить 58446,01 грн. (24000, 22+34445,79).

Резюмуючи, суд висновує, що позовні вимоги, сформовані про стягнення заборгованості за кредитним договором, підлягають задоволенню частково. Відтак, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість в загальній сумі 80813,41 грн. з яких сума заборгованості за тілом кредиту 22367,40 грн., сума заборгованості по процентам за користування кредитом 58446,01 грн.

При цьому, судом також було враховано, що розмір спірної заборгованості за вказаним кредитним договором у відповідній частині відповідачем не спростовано, своїх розрахунків не наведено та суду не було подано.

Відповідно, надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі ним не наведені.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Отже із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, у розмірі в розмірі 2121,27 грн., із розрахунку 80813,41 *2662,40:101428,50.

На підставі статей 207, 526, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України та керуючисьстаттями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_5 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ - 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, р/р НОМЕР_6 Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) заборгованість за кредитним договором №1549-2815 від 08.05.2025 в загальному розмірі 80813,41 грн. з яких сума заборгованості за тілом кредиту 22367,40 грн., сума заборгованості по процентам за користування кредитом 58446,01грн. та суму сплаченого судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам в розмірі 2121,27 грн., а всього 82934,68 (вісімдесят дві тисячі дев`ятсот тридцять чотири гривні шістдесят вісім копійок) грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя В. М. Бораковський