Справа № 343/1217/26
Провадження № 2/629/2231/26
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
16.09.2026 року Лозівський міськрайонний суд Харківської області в складі:
головуючого - судді Солодовник І.С.,
при секретарі - Чередниченко М.В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Лозова Харківської області цивільну справу за позовною заявою представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В С Т А Н О В И В:
Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій вказує, що 19.04.2024 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1383-1813, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 1000 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 21 днів для сплати відсотків за користування кредитом; знижена процентна ставка - 2,50% в день; стандартна процентна ставка - 2,50% в день.
Позивач виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Однак, відповідач порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Таким чином, станом на 13.04.2026 р. загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 8500 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 1000 грн.; заборгованість за нарахованими процентами - 7500 грн.
Однак, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 3500 грн. за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 5000 гривень.
У зв`язку з викладеним, представник позивача просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не повну суму заборгованості за кредитним договором № 1383-1813 від 19.04.2024 р., а лише її частину у розмірі 5000 грн., з яких: 1000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 4000 грн. - заборгованість за відсотками; судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак разом з позовом подав до суду письмове клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 57).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином, шляхом направлення судових повісток за останнім відомим місцем реєстрації та через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с. 78-80, 82, 83-85), причину неявки суду не повідомив, відзиву на позов та заяви про розгляд справи за його відсутністю до суду не подав, у зв`язку з чим, зі згоди позивача та на підставі ст.ст. 223 ч. 4, 280 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд знаходить позов таким, що підлягає частковому задоволенню, оскільки у судовому засіданні встановлено, що на підставі Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS», підписаних електронним підписом одноразовим ідентифікатором C8822, 19.04.2024 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1383-1813 продукту «CREDOS» (а.с. 10-18, 19-26).
Відповідно до п.п. 2.2. Договору кредитодавець відкрив Кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4.). Загальний розмір кредиту становить 1000 грн. (п. 4.1.). Базовий період зі сплати відсотків складає 21 календарних днів. Стандартна процентна ставка - 2,50% за кожен день користування кредитом. Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 12.02.2025 р. (п.п. 4.8., 4.10, 4.12). Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладання цього договору складає 8500 грн (п. 4.14).
Того ж дня, 19.04.2024 р. ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, в якому сторони обумовили тип кредиту, його суму, строк кредитування, процентну ставку, порядок повернення та інші суттєві умови (а.с. 26-28).
Також ОСОБА_1 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Додаток № 3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1383-1813 від 19.04.2024 р. - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором відповідно до Методики Національного банку України, відповідно до якої сума кредиту становить 1000 грн., сума нарахованих процентів складає 7500 грн, загальна вартість кредиту складає 8500 грн. також зазначені особисті дані сторін та номер особистого електронного платіжного засобу позичальника (а.с. 28-29).
Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1000 грн. підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1383-1813 від 19.04.2024 р., де видно, що видача коштів у розмірі 1000 грн. за вказаним кредитним договором здійснювалася за допомогою платіжної системи LiqPay на карту НОМЕР_1 (а.с. 31), а також квитанцією LiqPay № [номер приховано] від 19.04.2024 р. (а.с. 30).
Всупереч умов договору, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконував, у зв`язку з чим, виникла заборгованість.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1383-1813 від 19.04.2024 р., ОСОБА_1 станом на 13.04.2026 р. має заборгованість у розмірі 8500 грн., з яких: 1000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 7500 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 32-40).
Зі змісту позовної заяви убачається, що кредитодавцем до позичальника було застосовано Програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 3500 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 5000 грн.
Таким чином, заборгованість відповідача перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» становить у розмірі 5000 грн, з яких: 1000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 4000 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 4).
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 р., електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Отже, вищезазначений договір про відкриття кредитної лінії, укладено у відповідності до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 16.12.2020 у справі № 561/77/19.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
До договору кредиту згідно з ст. 1054 ЦК України застосовуються загальні положення про договір позики.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Уразі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).
Право кредитодавця нараховувати, передбачені договором проценти за кредитом, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Відповідна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18) від 28 березня 2018 року.
Отже, в судовому засіданні, на підставі наданих суду доказів, позивачем доведено факт укладення відповідачем ОСОБА_1 з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» договору про відкриття кредитної лінії № 1383-1813 продукту «CREDOS», а також фактичного отримання позичальником кредитних коштів в обумовленій сторонами договору сумі, строку та порядку.
Таким чином, заявлені вимоги щодо наявності заборгованості відповідача перед кредитором в частині нарахування заборгованості за тілом кредиту у розмірі 1000 грн. доведені.
Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками в сумі 4000 грн, з урахуванням часткового списання заборгованості позивачем, суд зазначає наступне.
Судом встановлено, що позивачем було нараховано відсотки в межах дії договору, після закінчення строку дії договору позивач не здійснював нарахування відсотків, що відповідає вимогам закону.
Разом з тим, розмір нарахованих відсотків не в повній мірі відповідає вимогам ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», з огляду на таке.
Пунктом 5 розділу І Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (Закон № 3498-IX від 22.11.2023), статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Згідно з п. 17 Розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, за період з 19.04.2024 р. по 21.04.2024 р. розмір відсотків нарахований позивачем відповідає розміру визначеному договором та Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 р.
Натомість за період з 22.04.2024 р. по 19.08.2024 р. - розмір денної ставки не може перевищувати 1,5%, з 20.08.2024 р. по 12.02.2025 р. - розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.
Так, за підрахунками суду, розмір відсотків за період з 22.04.2024 р. по 19.08.2024 р., виходячи з розміру денної процентної ставки 1,5% становить 1800 грн (15 грн (розмір відсотків в день) х 120 (днів в періоді).
Розмір відсотків за період з 20.08.2024 р. по 12.02.2025 р., виходячи з розміру денної процентної ставки 1% становить 1770 грн (10 грн (розмір відсотків в день) х 177 (днів в періоді).
Таким чином, за підрахунками суду загальний розмір відсотків за період з 19.04.2024 р. по 12.02.2025 р. становить 3645 грн (75 грн (нараховані відсотки позивачем за період з 19.04.2024 р. по 21.04.2024 р.) + 1800 грн (розрахунок суду за період з 22.04.2024 р. по 19.08.2025 р.) +1770 грн (розрахунок суду за період з 20.08.2024 р. по 12.02.2025 р.).
Приймаючи до уваги те, що відповідач отримавши кредитні кошти, зобов`язання з повернення процентів за користування кредитними коштами не виконав, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти за користування кредитними коштами.
Разом з тим, приймаючи до уваги те, що позивачем заявлено позовні вимоги про стягнення з відповідача процентів в сумі 4000 грн, які було нараховано ним без урахування обмежень встановлених ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти в розмірі за підрахунками суду в сумі 3645 грн, тому позов в цій частині підлягає частковому задоволенню.
За ч. 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Оскільки з матеріалів справи убачається, що боржник належним чином не виконував свої зобов`язання за кредитним договором, унаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, а тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 4645 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту у сумі 1000 грн., заборгованість за відсотками - 3645 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених вимог в розмірі 2473,37 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 77, 81, 141, 223, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відома адреса проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, IBAN: НОМЕР_3 , Банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) заборгованість за кредитним договором № 1383-1813 від 19.04.2024 р. в розмірі 4645 (чотири тисячі шістсот сорок п`ять) гривень, з яких: 1000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 3645 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відома адреса проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, IBAN: НОМЕР_4 UAH, Банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) судовий збір у розмірі 2473 (дві тисячі чотириста сімдесят три) грн 37 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Сторони справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , остання відома адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя: І.С. Солодовник