Справа № 539/3428/26
Провадження № 2/539/2429/2026
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30.09.2026
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це заочне рішення про часткове задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.16.07.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 22565,60 грн боргу за договором про відкриття кредитної лінії №1636-9115 від 14.12.2025 та 2662,40 грн судового збору.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав умови кредитного договору №1636-9115 від 14.12.2025, не повернув кредитні кошти, відсотки за користування кредитом, комісію за видачу кредиту, а також відсотки на підставі статті 625 ЦК України, в зв`язку з чим виникла заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3. Разом з позовною заявою представник позивача подав клопотання про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
3.1. 20.07.2026 представник позивача звернувся до суду з заявою про усунення недоліків в якій заявив клопотання про витребування доказів.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.17.07.2026 суддя залишила позовну заяву без руху.
4.1.21.07.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.2.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.3.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.4.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
4.5.30.09.2026 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.14.12.2025 між позивачем та відповідачем було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1636-9115 (а. с. 12-22). Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (пункт 3.1. Договору).
5.1. Цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб сайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору (пункт 12.1. договору).
5.2. Відповідно до розділу 2 договору, кредитодавець відкриває позичальнику кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах визначених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит та сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором.
5.3. Кредит надається у сумі 6700 грн, строком на 365 днів з 14.12.2025 по 13.12.2026, тип процентної ставки - фіксована, стандартна процентна ставка: 1% в день, застосовується протягом всього строку дії договору; денна процентна ставка на дату укладення договору - 0,950%, комісія за видачу кредиту - 20% від суми кредиту, комісійна винагорода на користь третьої особи - не більше 0,7%, реальна річна процентна ставка - 3853,61%, орієнтовна загальна вартість кредиту - 29933 грн.
5.4.Порядок сплати процентів за користуванням кредитом та комісії за видачу кредиту сторони узгодили у розділі 4 договору. Порядок повернення кредиту сторони узгодили у розділі 5 договору.
5.5.14.12.2025 відповідач ознайомився з паспортом споживчого кредиту та підписав його (а. с. 36-38).
5.6.Сторони встановили графік платежів у додатку № 2 до договору про відкриття кредитної лінії, згідно якого: чиста сума кредиту - 6700 грн; проценти за користування кредитом - 19516,43 грн; комісія за надання кредиту - 1340 грн; платежі за послуги третіх осіб - 192,90 грн; загальна вартість кредиту - 27749,32 грн (а. с. 32-33).
6.Свої зобов`язання за кредитним договором позивач виконав, перерахував відповідачу кредитні кошти 14.12.2025 в розмірі 6700 грн на картку № НОМЕР_1 , що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати (а. с. 71), довідкою позивача про перерахування суми кредиту (а. с. 72) та відповіддю АТ «ПУМБ» про належність платіжної картки № НОМЕР_2 відповідачу та довідкою про рух коштів по рахунку (а. с. 130-131).
7.Відповідно до розрахунку заборгованості позивача, відповідач має кредитну заборгованість станом на 02.06.2026 у розмірі 22565,60 грн, що складається з: тіла кредиту - 6700 грн, процентів за користування кредитом - 11175,60 грн, комісії за видачу кредиту - 1340грн. та процентів за статтею 625 ЦК України -3350 грн. (а. с. 73-75).
8.Позивач звертався до відповідача з досудовою вимогою про погашення заборгованості по кредиту, яка залишилася без реагування (а. с. 76).
9.Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, кошти не повернув, проценти за користування коштами не сплатив, в результаті чого утворилася заборгованість перед позивачем станом на 02.06.2026 в розмірі 22565,60 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 6700 грн; заборгованості за нарахованими відсотками - 11175,60 грн; заборгованості за відсотками на підставі статті 625 ЦК України - 3350 грн, заборгованості за комісією за видачу кредиту - 1340 грн, яку і просив стягнути позивач.
V. Законодавство, яке застосував суд
10.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 14.12.2025):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Стаття 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша - третя статті 1056-1 - процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Пункт 18 Перехідних положень - у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
11.Закон України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 14.12.2025):
Частина перша статті 1, зокрема - договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга та п`ята статті 8 - реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Частини перша та п`ята статті 12 - у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13 - договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 - споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема - споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Пункт 17 прикінцевих та перехідних положень - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
12.Закон України «Про електронну комерцію» (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 14.12.2025):
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
13.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
14. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про відкриття кредитної лінії з повернення суми кредиту, сплати процентів та комісії у розмірі 22565,60 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 6700 грн, заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 11175,60 грн, заборгованості за відсотками на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 3350 грн, заборгованості за комісією у розмірі 1340 грн.
15. Суд встановив, що 14.12.2025 між позивачем та відповідачем був укладений договір про відкриття кредитної лінії №1636-9115, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором.
15.1. В цьому договорі сторони погодили суму кредиту - 6700 грн, строк кредиту 365 днів з 14.12.2025 по 13.12.2026, стандартна процентна ставка: 1% в день протягом всього строку кредитування; комісія за видачу кредиту - 20% від суми кредиту, комісійна винагорода на користь третьої особи - не більше 0,7%, реальна річна процентна ставка - 3853,61%, орієнтовна загальна вартість кредиту - 29933 грн, тип процентної ставки - фіксована, спосіб надання - переказ на картковий рахунок.
15.2. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_3 . Цей договір відповідач підписав електронним підписом.
15.3. 14.12.2025 відповідач отримав споживчий кредит на свою картку № НОМЕР_3 у розмірі 6700 грн.
15.4. Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 6700 грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: кредитним договором (а. с. 12-22), листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати 14.12.2025 на картку НОМЕР_3 грошей у сумі 6700 грн (а. с. 71), довідкою позивача про перерахунок суми кредиту 6700 грн 14.12.2015 на картку НОМЕР_3 за кредитним договором №1636-9115 від 14.12.2025 (а. с. 72) та відповіддю АТ «ПУМБ» про належність платіжної картки № НОМЕР_2 відповідачу та довідкою про рух коштів по рахунку (а. с. 130-131).
15.5. Тому суд переконався, що 14.12.2025 відповідач уклав кредитний договір з позивачем та одержав кредит на свою картку № НОМЕР_3 на загальну суму 6700 грн.
15.6.Суд встановив, що відповідач порушив умови договору в частині повернення позивачу кредиту в строк, погоджений ними в кредитному договору, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
15.7. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 6700 грн обґрунтовані.
16.Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
16.1. Умовами договору сторони погодили строк кредитування у 365 днів, порядок користування кредитом та розмір процентної ставки, а саме: стандартну ставку 1% на день протягом усього терміну кредитування.
16.2. Позивач надав розрахунок процентів за користування кредитом станом на 02.06.2026 у сумі 11175,60 грн. Суд перевірив цей розрахунок та встановив, що проценти нараховані в межах погодженого сторонами строку кредитування та відповідно до умов договору. Відповідач доказів неправильності такого розрахунку або погашення нарахованих процентів не подав.
16.3. Тому, вимога позивача про стягнення процентів за користування кредитом у сумі 11175,60 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
17. Пунктом 4.11 кредитного договору передбачена одноразова сплата комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що становить 1340 грн. ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказує на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання кредиту. Умови кредитного договору не дають підстав для висновку, що одноразова комісія за надання кредиту може передбачати плату за інші послуги, які банк зобов`язаний надати безкоштовно, а отже і для висновку про нікчемність такої умови.
17.1. Таким чином суму комісії за надання кредиту у розмірі 1340 грн., слід стягнути з відповідача.
17. Водночас вимога про стягнення 3350 грн процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України, задоволенню не підлягає з таких мотивів:
17.1.Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України під час дії в Україні воєнного стану та протягом тридцяти днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором. Зазначена норма діяла як на момент укладення сторонами кредитного договору - 14.12.2025, так і на час ухвалення цього рішення.
17.2. Оскільки заявлена до стягнення сума 3350 грн грн є відповідальністю за прострочення виконання грошового зобов`язання, її стягнення прямо виключається пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Тому в цій частині позову суд відмовляє.
18.Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за договором станом на 02.06.2026 у загальній сумі 19215,60 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою кредиту (тіло кредиту) 6700 грн, процентами за користування кредитом 11175,60 грн та комісії за видачу кредиту у розмірі 1340 грн. У задоволенні вимоги про стягнення 3350 грн процентів, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, слід відмовити.
VII. Розподіл судових витрат
19.Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
19.1.Вимоги позивача суд задовольнив частково на 85%, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2263,04 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
2.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1636-9115 від 14.12.2025, станом на 02.06.2026 у сумі 19215,60 грн (дев`ятнадцять тисяч двісті п`ятнадцять гривень 60 коп.), яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 6700 грн, заборгованості за процентами 11175,60 грн та заборгованості за комісією за видачу кредиту 1340 грн.
3.Відмовити в частині позовних вимог про стягнення відсотків на підставі статті 625 ЦК України у сумі 3350 грн.
4. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у сумі 2263,04 грн. (дві тисячі двісті шістдесят три гривні 04 коп.).
4.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
5.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
5.1.Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
5.2.Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
5.3.Відповідач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починає обчислюватися з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
6.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
5.Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407; ЄДРПОУ 38548598).
8.1.Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 ).
6.Суддя підписала повне рішення 30.09.2026.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.